Gewerbliche Sachversicherung

Was ist eine gewerbliche Sachversicherung?

Die gewerbliche Sachversicherung deckt alle gewerblichen Immobilien ab. Die gewerbliche Sachversicherung schützt gewerbliches Eigentum vor Gefahren wie Feuer, Diebstahl und Naturkatastrophen. Eine Vielzahl von Unternehmen, darunter Hersteller, Einzelhändler, serviceorientierte Unternehmen und gemeinnützige Organisationen, bieten gewerbliche Sachversicherungen an. Sie wird in der Regel mit anderen Versicherungsformen, wie der Betriebshaftpflichtversicherung, gebündelt.

Gewerbliche Sachversicherung verstehen

Gewerbliche Sachversicherungen können für Unternehmen, die Geräte im Wert von Millionen oder Milliarden Dollar verwenden, wie Eisenbahnen und Hersteller, ein erheblicher Kostenfaktor sein. Diese Versicherung bietet im Wesentlichen den gleichen Schutz wie die Sachversicherung für Verbraucher. Allerdings können Unternehmen die Prämien für gewerbliche Sachversicherungen in der Regel als Aufwand absetzen. Die gewerbliche Sachversicherung deckt in der Regel keine Schäden, die durch die Nutzung des Gebäudes durch die Mieter entstehen.

Bei der Festlegung, wie viel ein Unternehmen für eine gewerbliche Sachversicherung zahlen muss, ist der Wert des Betriebsvermögens, einschließlich des Gebäudes, der wichtigste Faktor. Bevor Sie sich mit einem Agenten treffen, um die Abdeckung zu besprechen, sollte ein Unternehmen eine Bestandsaufnahme seiner physischen Vermögenswerte auf seinem Grundstück vornehmen. Diese Informationen helfen dabei, den genauen Wiederbeschaffungswert und den Deckungsgrad zu bestimmen, den das Unternehmen erhalten sollte.

Mit zunehmender Zahl von Naturkatastrophen sind auch die Wetterbedingungen in der Umgebung des Gebäudes zu einem wichtigen Faktor bei der Bestimmung der Kosten einer gewerblichen Sachversicherung geworden. Gewerbliche Versicherungstarife sind im Allgemeinen höher für Immobilien in der Nähe oder innerhalb von Regionen mit einem erheblichen Risiko wetterbedingter Katastrophen. Beispielsweise sind die Raten für Immobilien in der Nähe von waldbrandgefährdeten Regionen in Kalifornien höher.

Faktoren, die bei einer gewerblichen Sachversicherung berücksichtigt werden

• Standort:  Gebäude in Städten mit ausgezeichnetem Brandschutz kosten in der Regel weniger als Gebäude außerhalb einer Stadt oder in Gebieten mit eingeschränktem Brandschutz.
• Konstruktion:  Gebäude aus potenziell brennbaren Materialien haben höhere Prämien, während Gebäude aus feuerbeständigen Materialien einen Rabatt erhalten könnten. Ergänzungen einer vorhandenen Struktur können sich auf die Brandschutzklasse auswirken. Daher ist es empfehlenswert, vor dem Umbau mit einem Vertreter oder einer Versicherungsgesellschaft zu sprechen. Auch interne Strukturelemente können eine Brandklasse ändern. Die Verwendung von Holztrennwänden, Fußböden und Treppen in einem ansonsten feuerfesten Gebäude wird wahrscheinlich jede Ratenreduzierung zunichte machen. Feuerbeständige Innenwände, Böden und Türen können dazu beitragen, eine gute Brandklasse aufrechtzuerhalten.
• Belegung:  Die Nutzung eines Gebäudes wirkt sich auch auf seine Feuerklasse aus. Ein Bürogebäude wird wahrscheinlich besser abschneiden als ein Restaurant oder eine Autowerkstatt. In einem Gebäude mit mehreren Mietern wirkt sich ein gefährlicher Bewohner negativ auf die Brandklasse des gesamten Gebäudes aus. Befindet sich ein Unternehmen in einem Gebäude mit einem gefährlicheren Mieter, sind die Prämien höher.
• Brand- und Diebstahlschutz:  Wie weit sind die nächsten Hydranten und Feuerwache entfernt? Verfügt das Unternehmen über eine Brandmelde- und Sprinkleranlage? Wie wäre es mit einem Sicherheitssystem?

Für gewerbliche Sachversicherungen zu berücksichtigendes Eigentum

Einige besondere Orte auf Ihrem Grundstück, die Sie versichern sollten, sind:

• Das Gebäude, in dem Ihr Unternehmen untergebracht ist, auch wenn es Eigentum oder gemietet ist
• Alle Bürogeräte, einschließlich Computer, Telefonanlagen und Möbel, unabhängig davon, ob sie im Besitz oder gemietet sind
• Buchhaltungsunterlagen und wesentliche Unternehmensdokumente
• Fertigungs- oder Verarbeitungsanlagen
• Lagerbestand auf Lager
• Zaun und Landschaftsbau
• Schilder und Satellitenschüsseln

Beispiele für gewerbliche Sachversicherungen

Mit einer gewerblichen Sachversicherung können Sie verschiedene Situationen abdecken. Sie können beispielsweise Schadensersatzansprüche geltend machen, wenn ein Brand Ihre Büroausstattung zerstört. Eine gewerbliche Sachversicherung ist auch im Falle eines Diebstahls sinnvoll. Es kann auch verwendet werden, um Ansprüche im Falle einer Naturkatastrophe geltend zu machen. DasInsurance Journal berichtetebeispielsweise,dass die Auswirkungen des Hurrikans Maria in Puerto Rico dazu führten, dass die Versicherer 279.000 Schadensfälle bearbeiten mussten.