Gewerbekredit
Was ist ein Gewerbekredit?
Ein gewerblicher Kredit ist eine schuldenbasierte Finanzierungsvereinbarung zwischen einem Unternehmen und einem Finanzinstitut wie einer Bank. Es wird normalerweise verwendet, um größere Investitionen zu finanzieren und / oder Betriebskosten zu decken, die sich das Unternehmen sonst möglicherweise nicht leisten kann. Teure Vorlaufkosten und regulatorische Hürden verhindern oft, dass kleine Unternehmen einen direkten Zugang zu den Anleihen- und Aktienmärkten zur Finanzierung haben. Dies bedeutet, dass kleinere Unternehmen, ähnlich wie einzelne Verbraucher, auf andere Kreditprodukte wie Kreditlinien, unbesicherte Kredite oder befristete Kredite angewiesen sind.
Die zentralen Thesen
- Ein kommerzieller Kredit wird zwischen einer Bank und einem Unternehmen vergeben, um Betriebskosten und Investitionsausgaben zu finanzieren.
- Viele gewerbliche Kredite erfordern Sicherheiten wie Sachanlagen.
- Unternehmen müssen in der Regel Jahresabschlüsse vorlegen, um ihre Rückzahlungsfähigkeit nachzuweisen.
- Obwohl die meisten gewerblichen Kredite kurzfristig sind, können sie „gerollt“ oder verlängert werden, um die Laufzeit des Kredits zu verlängern.
So funktionieren gewerbliche Kredite
Gewerbliche Kredite werden an eine Vielzahl von Unternehmen vergeben, in der Regel zur Deckung des kurzfristigen Finanzierungsbedarfs für Betriebskosten oder für den Kauf von Ausrüstung zur Erleichterung des Betriebsablaufs. In einigen Fällen kann das Darlehen verlängert werden, um dem Unternehmen zu helfen, grundlegendere betriebliche Anforderungen zu erfüllen, z. B. die Finanzierung der Gehaltsabrechnung oder den Kauf von Betriebsstoffen, die im Produktions- und Herstellungsprozess verwendet werden.
Diese Kredite erfordern oft, dass ein Unternehmen Sicherheiten stellt, in der Regel in Form von Sachanlagen, die die Bank im Falle eines Zahlungsausfalls oder einer Insolvenz vom Kreditnehmer beschlagnahmen kann. Manchmal werden Cashflows aus zukünftigen Forderungen als Sicherheit für Kredite verwendet. Hypotheken auf gewerbliche Immobilien sind eine Form des gewerblichen Darlehens.
Kommerzielle Kredite werden am häufigsten für kurzfristigen Finanzierungsbedarf verwendet.
Besondere Überlegungen
Wie bei fast jeder Kreditart spielt die Bonität des Antragstellers eine Hauptrolle, wenn ein Finanzinstitut erwägt, einen gewerblichen Kredit zu vergeben. In den meisten Fällen muss das kreditantragstellende Unternehmen Unterlagen – in der Regel in Form von Bilanzen und ähnlichen Dokumenten – vorlegen, die belegen, dass das Unternehmen über einen günstigen und konsistenten Cashflow verfügt. Dies sichert dem Kreditgeber, dass der Kredit gemäß seinen Bedingungen zurückgezahlt werden kann und wird.
Wenn ein Unternehmen für einen gewerblichen Kredit bewilligt wird, kann es mit einem Zinssatz rechnen, der dem Leitzins zum Zeitpunkt der Kreditvergabe entspricht. Banken verlangen in der Regel monatliche Abschlüsse vom Unternehmen während der Laufzeit des Darlehens und verlangen oft, dass das Unternehmen eine Versicherung für größere Gegenstände abschließt, die mit Mitteln aus dem Darlehen gekauft wurden.
Arten von gewerblichen Krediten
Während ein gewerblicher Kredit meist als kurzfristige Finanzierungsquelle für ein Unternehmen angesehen wird, gibt es einige Banken oder andere Finanzinstitute, die verlängerbare Kredite mit unbegrenzter Laufzeit anbieten. Dadurch erhält das Unternehmen die nötigen Mittel, um den laufenden Betrieb aufrechtzuerhalten und den ersten Kredit innerhalb der vorgegebenen Frist zurückzuzahlen.
Danach kann das Darlehen in eine zusätzliche oder „erneuerte“ Leihfrist gerollt werden. Ein Unternehmen wird häufig einen erneuerbaren kommerziellen Kredit beantragen, wenn es die Ressourcen beschaffen muss, die es benötigt, um große saisonale Bestellungen von bestimmten Kunden abzuwickeln, während es dennoch in der Lage ist, zusätzliche Kunden mit Waren zu beliefern.