Gewerbliches Darlehen
Was ist ein gewerblicher Kredit?
Ein gewerblicher Kredit ist eine schuldenbasierte Finanzierungsvereinbarung zwischen einem Unternehmen und einem Finanzinstitut wie einer Bank. Es wird normalerweise verwendet, um größere Investitionen zu finanzieren und / oder Betriebskosten zu decken, die sich das Unternehmen sonst möglicherweise nicht leisten kann. Teure Vorlaufkosten und regulatorische Hürden verhindern häufig, dass kleine Unternehmen direkten Zugang zu Anleihe- und Aktienmärkten zur Finanzierung haben. Dies bedeutet, dass kleinere Unternehmen, ähnlich wie einzelne Verbraucher, auf andere Kreditprodukte wie Kreditlinien, ungesicherte Kredite oder befristete Kredite angewiesen sind.
Die zentralen Thesen
- Ein kommerzielles Darlehen wird zwischen einer Bank und einem Unternehmen vergeben, um Betriebskosten und Investitionen zu finanzieren.
- Viele gewerbliche Kredite erfordern Sicherheiten wie Sachanlagen.
- Unternehmen müssen in der Regel einen Jahresabschluss vorlegen, um ihre Fähigkeit zur Rückzahlung nachzuweisen.
- Obwohl die meisten gewerblichen Kredite kurzfristig sind, können sie „gerollt“ oder verlängert werden, um die Laufzeit des Kredits zu verlängern.
Wie gewerbliche Kredite funktionieren
Gewerbliche Kredite werden an verschiedene Unternehmen vergeben, in der Regel zur Deckung des kurzfristigen Finanzierungsbedarfs für Betriebskosten oder für den Kauf von Geräten zur Erleichterung des Betriebsprozesses. In einigen Fällen kann das Darlehen verlängert werden, um das Unternehmen bei der Deckung grundlegenderer betrieblicher Anforderungen zu unterstützen, z. B. bei der Finanzierung der Lohn- und Gehaltsabrechnung oder beim Kauf von Verbrauchsmaterialien, die im Produktions- und Herstellungsprozess verwendet werden.
Diese Kredite erfordern häufig, dass ein Unternehmen Sicherheiten hinterlegt, in der Regel in Form von Sachanlagen, die die Bank im Falle eines Ausfalls oder einer Insolvenz vom Kreditnehmer beschlagnahmen kann. Manchmal werden Cashflows aus zukünftigen Forderungen als Sicherheit für Kredite verwendet. Hypotheken auf gewerbliche Immobilien sind eine Form des gewerblichen Darlehens.
Gewerbliche Kredite werden am häufigsten für kurzfristige Finanzierungsbedürfnisse verwendet.
Besondere Überlegungen
Wie bei fast jeder Art von Darlehen spielt die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers eine herausragende Rolle, wenn ein Finanzinstitut die Gewährung eines gewerblichen Darlehens in Betracht zieht. In den meisten Fällen muss das Unternehmen, das das Darlehen beantragt, Unterlagen vorlegen – in der Regel in Form von Bilanzen und ähnlichen Unterlagen , aus denen hervorgeht, dass das Unternehmen über einen günstigen und konsistenten Cashflow verfügt. Dies versichert dem Kreditgeber, dass das Darlehen gemäß seinen Bedingungen zurückgezahlt werden kann und wird.
Wenn ein Unternehmen für ein gewerbliches Darlehen zugelassen ist, kann es damit rechnen, einen Zinssatz zu zahlen, der zum Zeitpunkt der Kreditvergabe dem Leitzins entspricht. Banken verlangen in der Regel monatliche Abschlüsse vom Unternehmen über die Laufzeit des Darlehens und verlangen häufig, dass das Unternehmen größere Gegenstände abschließt, die mit Mitteln aus dem Darlehen gekauft wurden.
Arten von gewerblichen Darlehen
Während ein gewerblicher Kredit am häufigsten als kurzfristige Finanzierungsquelle für ein Unternehmen angesehen wird, gibt es einige Banken oder andere Finanzinstitute, die erneuerbare Kredite anbieten, die auf unbestimmte Zeit verlängert werden können. Auf diese Weise kann das Unternehmen die Mittel erhalten, die es zur Aufrechterhaltung des laufenden Betriebs und zur Rückzahlung des ersten Kredits innerhalb des festgelegten Zeitraums benötigt.
Danach kann das Darlehen in eine zusätzliche oder „erneuerte“ Darlehenslaufzeit gerollt werden. Ein Unternehmen sucht häufig nach einem erneuerbaren kommerziellen Darlehen, wenn es die Ressourcen erhalten muss, die es benötigt, um große saisonale Bestellungen von bestimmten Kunden abzuwickeln, während es weiterhin in der Lage ist, Waren an zusätzliche Kunden zu liefern.