Gewerbliche Versicherungen
Was ist eine Gewerbeversicherung?
Die Gewerbeversicherung umfasst Schaden- und Unfallversicherungsprodukte für Unternehmen. Gewerbliche Versicherungen Versicherungen tragen dazu bei, dass die Wirtschaft reibungslos funktioniert, indem sie Unternehmen vor potenziellen Verlusten schützen, die sie sich nicht leisten könnten, was es Unternehmen ermöglicht, zu operieren, wenn dies ansonsten zu riskant wäre.
Gewerbliche Policen können der Privatversicherung gegenübergestellt werden.
Die zentralen Thesen
- Die Schaden- und Unfallversicherung kann in zwei Hauptkategorien unterteilt werden: gewerbliche und private Sparten.
- Kommerzielle Linien machen etwa die Hälfte der US-amerikanischen Schaden- und Unfallversicherungsbranche aus und umfassen die vielen Arten von Versicherungsprodukten, die für Unternehmen entwickelt wurden.
- Zu den im gewerblichen Bereich abgedeckten Risiken und Gefahren zählen beispielsweise die Kunstfehlerversicherung, die Berufshaftpflichtversicherung, das Baurisiko, die Ernteversicherung und viele andere branchenspezifische Deckungen.
Grundlegendes zur gewerblichen Versicherung
Zu den gewerblichen Versicherungen gehören Produkte wie gewerbliche Autoversicherungen, Arbeiterunfallversicherungen, Bundeshochwasserversicherungen, Flugzeugversicherungen, Seetransportversicherungen und Krankenversicherungen. Commercial Lines schützen Unternehmen vor potenziell verheerenden finanziellen Verlusten, die durch Unfälle, Rechtsstreitigkeiten, Naturkatastrophen und andere widrige Ereignisse verursacht werden. Die verfügbaren Deckungen und Prämienkosten variieren je nach Unternehmenstyp, Größe und Standort. Gemessen an der Höhe der gebuchten Prämien waren im Jahr 2013 die fünf größten Emittenten von kommerziellen Versicherungen American International Group (AIG), Travelers, Liberty Mutual, Zurich Insurance Group und ACE Ltd. Keine dieser Gesellschaften hatte einen besonders großen Marktanteil.
Obwohl alle kommerziellen Sparten einige Gemeinsamkeiten aufweisen, wird jede Police auf die Art des abgedeckten Geschäfts und die individuellen Bedürfnisse des Kunden zugeschnitten. Angenommen, ein Ingenieurbüro benötigt eine Berufshaftpflichtversicherung. Eine Versicherungspolice könnte das Unternehmen gegen Ansprüche wegen Nachlässigkeit bei der Erstellung von Plänen eines Gebäudes, der Durchführung von Inspektionen und der Überwachung der Bauarbeiten sowie gegen Ansprüche wegen unterlassener Erbringung professioneller Dienstleistungen schützen. Die Firma konnte eine allgemeine Deckung sowie eine spezifische, zusätzliche Deckung für jedes Projekt sowie eine Deckung für Strafschadensersatz erwerben.
Andere Überlegungen
Kommerzielle Leitungen sind nicht nur für große Unternehmen. Sogar ein kleines, zu Hause ansässiges Unternehmen benötigt möglicherweise eine oder mehrere gewerbliche Sparten, da die Hausratversicherung begrenzte oder keine Versicherung für geschäftliche Aktivitäten bietet. Zum Beispiel benötigt ein Privatunternehmen möglicherweise eine gewerbliche Kfz-Versicherung für ein firmeneigenes Lieferfahrzeug, eine Arbeiterunfallversicherung für den Mitarbeiter, der das Fahrzeug führt, eine Sachversicherung zur Deckung von gestohlenen Geschäftsgütern und eine Haftpflichtversicherung zum Schutz vor Ansprüchen durch Jeder Kunde, der behauptet, das Produkt des Unternehmens habe ihm geschadet.
Arten von Gewerbeversicherungen
Es gibt verschiedene Arten von gewerblichen Spartenversicherungen, wobei viele Policentypen auf eine bestimmte Branche oder ein branchenspezifisches Risiko zugeschnitten sind. Hier nur einige Beispiele:
- Absaug- Versicherung : Diese Versicherung deckt die Kosten Trümmer nach einem katastrophalen Ereignis, wie zum Beispiel ein Feuer des Entfernens eines Gebäudes nach unten brennt. Vor dem Wiederaufbau müssen die Reste des alten Gebäudes entfernt werden. Die Sachversicherung allein deckt in der Regel nicht die Kosten für die Beseitigung der Trümmer.
- Bauherren-Risikoversicherung: Diese Deckung versichert Gebäude während des Baus.
- Glasversicherung: Die Glasversicherung deckt zerbrochene Fensterscheiben in einem gewerblichen Betrieb ab.
- Binnenschifffahrtsversicherung : Diese deckt Transportgut und fremdes Eigentum auf Ihrem Gelände ab. Diese Versicherung würde zum Beispiel Feuerschäden an der Kleidung von Kunden durch einen Brand in einer Textilreinigungsfirma abdecken.
- Gehälter, Steuern, Mieten und Nettogewinne, die Sie während der zwei Monate erwirtschaftet hätten.
- Abbruchversicherung : Wird verwendet, um die Kosten für den Abriss eines Gebäudes zu decken, das durch eine Gefahr, wie z. B. einen Brand oder Sturm, beschädigt wurde . Bauvorschriften oder Bauvorschriften können verlangen, dass ein beschädigtes Gebäude eher abgerissen als repariert wird. Die Abbruchversicherung deckt die Kosten für den Abriss unbeschädigter Teile einer beschädigten Struktur.
- Ernte-Hagel-Versicherung : Eine Versicherung, die Schäden und Zerstörung durch Hagel und Feuer abdeckt. Es wird von Landwirten gekauft und soll landwirtschaftliche Produkte schützen, während sie noch auf dem Feld sind und noch geerntet werden müssen. Die Hagelversicherung schützt die Lebensgrundlage der Landwirte, die oft plötzlichen Wetterereignissen ausgeliefert sind.