Commercial Lines Versicherung
Was ist eine Commercial Lines-Versicherung?
Die gewerbliche Versicherung umfasst Schaden- und Unfallversicherungsprodukte für Unternehmen. Commercial Lines Insurance trägt dazu bei, dass die Wirtschaft reibungslos läuft, indem Unternehmen vor potenziellen Verlusten geschützt werden, die sie sich nicht leisten können, um sich selbst zu versichern. Auf diese Weise können Unternehmen operieren, wenn dies sonst zu riskant wäre.
Kommerzielle Policen können mit einer persönlichen Linienversicherung verglichen werden.
Die zentralen Thesen
- Die Schaden- und Unfallversicherung kann in zwei Hauptkategorien unterteilt werden: gewerbliche und private Sparten.
- Kommerzielle Linien machen etwa die Hälfte der US-amerikanischen Schaden- und Unfallversicherungsbranche aus und umfassen die vielen Arten von Versicherungsprodukten, die für Unternehmen entwickelt wurden.
- Zu den Risiken und Gefahren, die unter kommerzielle Linien fallen, gehören beispielsweise die Versicherung gegen Fehlverhalten, die Berufshaftpflicht, das Bauherrenrisiko, die Ernteversicherung und viele andere branchenspezifische Deckungen.
Grundlegendes zur Commercial Lines-Versicherung
Kommerzielle Linienversicherungen umfassen Produkte wie gewerbliche Kfz-Versicherungen, Arbeitnehmerentschädigungsversicherungen, Hochwasserversicherungen des Bundes, Flugzeugversicherungen, Seeversicherungsversicherungen und Krankenversicherungen. Kommerzielle Linien schützen Unternehmen vor potenziell verheerenden finanziellen Verlusten, die durch Unfälle, Gerichtsverfahren, Naturkatastrophen und andere unerwünschte Ereignisse verursacht werden. Die verfügbaren Deckungen und Prämienkosten variieren je nach Geschäftstyp, Größe und Standort. Im Jahr 2013 waren die fünf größten Emittenten von Geschäftslinien, gemessen an der Höhe der gebuchten Prämien, die American International Group (AIG), Travelers, Liberty Mutual, die Zurich Insurance Group und ACE Ltd. Keines dieser Unternehmen hatte einen besonders großen Marktanteil.
Während alle Geschäftsbereiche einige Gemeinsamkeiten aufweisen, wird jede Richtlinie auf die Art des abgedeckten Geschäfts und die individuellen Bedürfnisse des Kunden zugeschnitten. Angenommen, ein Ingenieurbüro benötigt eine Berufshaftpflichtversicherung. Eine Versicherungspolice könnte das Unternehmen vor fahrlässigen Ansprüchen bei der Erstellung von Gebäudeplänen, der Durchführung von Inspektionen und der Überwachung von Bauarbeiten sowie vor Ansprüchen wegen Nichterbringung professioneller Dienstleistungen schützen. Das Unternehmen könnte eine allgemeine Deckung sowie eine spezifische zusätzliche Deckung für jedes Projekt sowie eine Deckung für Strafschadenersatz erwerben.
Andere Überlegungen
Kommerzielle Linien sind nicht nur für große Unternehmen. Sogar ein kleines Unternehmen mit Sitz zu Hause benötigt möglicherweise eine oder mehrere kommerzielle Linien, da die Hausbesitzer-Versicherung eine begrenzte oder keine Versicherung für geschäftliche Aktivitäten bietet. Zum Beispiel könnte ein Hausgeschäft eine gewerbliche Kfz-Versicherung für ein firmeneigenes Lieferfahrzeug, eine Arbeitnehmerentschädigungsversicherung für den Arbeitnehmer, der das Fahrzeug fährt, eine Sachversicherung zur Deckung von aus dem Haus oder Fahrzeug gestohlenen Geschäftsgütern und eine Haftpflichtversicherung zum Schutz vor Ansprüchen von benötigen Jeder Kunde, der behauptet, das Produkt des Unternehmens habe ihm Schaden zugefügt.
Arten von Commercial Lines Insurance
Es gibt verschiedene Arten von gewerblichen Versicherungspolicen, wobei viele Versicherungsarten auf eine bestimmte Branche oder branchenspezifische Gefahr zugeschnitten sind. Hier nur einige Beispiele:
- Schmutzentfernungsversicherung : Diese Versicherung deckt die Kosten für die Entfernung von Schmutz nach einem katastrophalen Ereignis, z. B. einem Brand, der ein Gebäude niederbrennt. Vor dem Wiederaufbau müssen die Überreste des alten Gebäudes entfernt werden. Eine Sachversicherung allein deckt normalerweise nicht die Kosten für die Entfernung der Trümmer.
- Bauherren-Risikoversicherung: Diese Deckung versichert Gebäude während des Baus.
- Glasversicherung: Die Glasversicherung deckt zerbrochene Fenster in einem Gewerbebetrieb ab.
- Binnenschifffahrtsversicherung: Dies gilt für Transitgüter und das Eigentum anderer Personen in Ihrem Gebäude. Diese Versicherung würde beispielsweise Brandschäden an der Kleidung von Kunden durch einen Brand in einer chemischen Reinigung abdecken.
- Gehälter, Steuern, Mieten und Nettogewinne, die während des Zweimonatszeitraums erzielt worden wären.
- Abbruchversicherung : Wird zur Deckung der Kosten für den Abriss eines Gebäudes verwendet, das durch eine Gefahr wie Feuer oder Sturm beschädigt wurde . Zonierungsanforderungen oder Bauvorschriften können erfordern, dass ein beschädigtes Gebäude abgerissen und nicht repariert wird. Die Abbruchversicherung deckt die Kosten für den Abriss unbeschädigter Teile einer beschädigten Struktur.
- Crop-Hail-Versicherung : Eine Art von Versicherung, die Schäden und Zerstörung durch Hagel und Feuer abdeckt. Es wurde von Landwirten gekauft und soll landwirtschaftliche Produkte schützen, während sie noch auf dem Feld sind und noch geerntet werden müssen. Die Ernte-Hagel-Versicherung schützt den Lebensunterhalt der Landwirte, die häufig plötzlichen Wetterereignissen ausgesetzt sind.