Handelskredit
Was ist ein gewerblicher Kredit?
Handelskredite sind vorab genehmigte Geldbeträge, die von einer Bank an ein Unternehmen ausgegeben werden und auf die das kreditgebende Unternehmen jederzeit zugreifen kann, um verschiedene finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen.
Kommerzielle Kredite werden üblicherweise zur Finanzierung des täglichen Geschäftsbetriebs verwendet und häufig zurückgezahlt, sobald Mittel verfügbar sind. Kommerzielle Kredite werden normalerweise als revolvierende Kreditlinie angeboten. im Gegensatz zu einer nicht revolvierenden Kreditlinie. Kommerzielle Kredite werden üblicherweise auch als „kommerzielle Kreditlinie“ oder „Geschäftskredit“ bezeichnet.
Die zentralen Thesen
- Handelskredite sind ein vorab genehmigter Geldbetrag, den ein Unternehmen zur Erfüllung verschiedener finanzieller Verpflichtungen ausleihen kann.
- Die Finanzierung des laufenden Geschäftsbetriebs ist in der Regel eine der Hauptverwendungen von Handelskrediten.
- Kommerzielle Kredite werden normalerweise als revolvierende Kreditlinie angeboten, die entweder besichert oder ungesichert ist.
Kommerzielle Kredite verstehen
Kommerzielle Kredite sind Kreditlinien, die Unternehmen angeboten werden, um eine Vielzahl von Geschäftsanforderungen zu erfüllen, wenn kein Bargeld verfügbar ist. Ein Unternehmen kann seine kommerzielle Kreditlinie verwenden, um Inventar, Betriebskapitalbedarf, Investitionsausgaben und unerwartete Ausgaben, die durch die Führung eines Unternehmens entstehen können, zu bezahlen. Es kann auch von Unternehmen verwendet werden, um neue Geschäftsmöglichkeiten zu finanzieren, die sich aus dem täglichen Geschäftsbetrieb ergeben.
Um eine kommerzielle Kreditlinie zu erhalten, würde ein Unternehmen mit einer Bank zusammenarbeiten, um eine Genehmigung zu erhalten, basierend auf einer Bewertung des Geschäftsprofils des Unternehmens. Wenn es sich bei der auf ein Unternehmen ausgedehnten kommerziellen Kreditlinie um eine revolvierende Kreditlinie wie eine Kreditkarte mit einem maximal verfügbaren Betrag handelt, kann das Unternehmen jederzeit darauf zurückgreifen. Die berechneten Zinsen gelten nur für den gezogenen Betrag, bis er zurückgezahlt wird.
Arten von Handelskrediten
Es gibt zwei allgemein verfügbare Arten von Handelskrediten, die sich hauptsächlich darauf beziehen, wie eine revolvierende Kreditfazilität eingerichtet werden kann. Die beiden Arten sind besicherte Handelskredite und ungesicherte Handelskredite.
Gesicherter Handelskredit
Gesicherte Handelskredite sind Kreditlinien, die durch Sicherheiten besichert sind. Wenn der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, die geliehenen Mittel zurückzuzahlen, kann ein Kreditgeber die Sicherheiten als Zahlung geltend machen, die Sicherheiten gegen Bargeld liquidieren und das Bargeld zur Begleichung der ausstehenden Schulden verwenden.
Ungesicherter Handelskredit
Ungesicherte gewerbliche Kredite sind Kreditlinien, die nicht durch Sicherheiten besichert sind und daher für den Kreditgeber ein höheres Risiko darstellen. Ungesicherte Kredite werden in der Regel mit höheren Zinssätzen und einer niedrigeren Kreditgrenze angeboten. Darüber hinaus ist der Bewertungsprozess viel gründlicher, da das Unternehmen ein solides Finanzprofil vorweisen muss.
Beispiel für Handelskredite
XYZ Manufacturing Inc. hat die Möglichkeit, ein Stück dringend benötigter Maschinen mit einem hohen Rabatt zu kaufen. Nehmen wir an, dass das Gerät normalerweise 250.000 US-Dollar kostet, aber je nach Verfügbarkeit für 100.000 US-Dollar verkauft wird. Derzeit verfügt XYZ über Bargeld in Höhe von nur 25.000 USD und keine verfügbaren Vermögenswerte zum Verkauf oder marktfähige Wertpapiere zum Abwickeln, um den Rest des für den Kauf der Maschinen erforderlichen Geldes aufzubringen.
Sechs Monate zuvor erhielt XYZ jedoch eine revolvierende Kreditlinie bei der ABC Bank in Höhe von 500.000 USD und hat diese noch nicht in Anspruch genommen, sodass der gesamte derzeit verfügbare Betrag zur Verfügung steht. In diesem Beispiel könnte XYZ Manufacturing auf seine kommerzielle Kreditlinie zugreifen, um die erforderlichen Mittel sofort zu erhalten. Die Firma würde dann den geliehenen Betrag zu einem späteren Zeitpunkt zurückzahlen.