Kommerzielle Blanket Bond
Was ist eine kommerzielle Blanko-Anleihe?
Der Begriff gewerbliche Pauschalanleihe bezieht sich auf eine Form der Unternehmensversicherung für Arbeitgeber, die sich vor Diebstahl, Betrug, Unterschlagung, Fälschung oder damit verbundenem Unfug durch unehrliche Arbeitnehmer schützen möchten. Diese besondere Art der Haftpflichtversicherung gilt in der Regel gleichmäßig für die Mitarbeiter eines Unternehmens und im Allgemeinen nicht für die Kunden eines Unternehmens.
Die zentralen Thesen
- Eine gewerbliche Pauschalanleihe ist eine Form der Unternehmensversicherung, die von Arbeitgebern zum Schutz vor Diebstahl, Betrug oder Unterschlagung von Arbeitnehmern eingesetzt wird.
- Diese Art der Haftpflichtversicherung gilt in der Regel gleichmäßig für die Mitarbeiter eines Unternehmens – und im Allgemeinen nicht für seine Kunden.
- Kommerzielle Pauschalanleihen decken häufig bis zu einem festgelegten Betrag an Geldschäden ab und treten ein, wenn der Diebstahl oder die schelmische Handlung einen oder mehrere Mitarbeiter betrifft.
- Unternehmen können eine Klage einreichen, unabhängig davon, ob sie nachweisen können, wer eine Straftat begangen hat oder nicht, solange sie nachweisen können, dass eine Straftat stattgefunden hat.
Wie eine kommerzielle Blanko-Anleihe funktioniert
Unternehmen sind allen Arten von Risiken ausgesetzt, einschließlich der Möglichkeit, dass einer ihrer Mitarbeiter betrügerische Handlungen ausführt. In diesem Fall können beide Parteien, nicht nur die verantwortliche Person oder Gruppe von Mitarbeitern, rechtliche Auswirkungen und eine Geldstrafe haben. Unternehmen brauchen einen Weg, sich vor solchen Risiken zu schützen.
Es gibt zwei Arten von Pauschalanleihen, die einen finanziellen Schutz gegen solche Risiken bieten sollen. Der erste Typ ist eine Position, Bindung, die die Aktivitäten der Mitarbeiter mit bestimmten Berufsbezeichnungen abdeckt. Die versicherten Mitarbeiter sind auf der Anleihe selbst benannt. Die zweite Art ist eine kommerzielle Pauschalanleihe, die alle Mitarbeiter abdeckt. In den meisten Fällen sind neue Mitarbeiter ab dem Datum ihrer Einstellung unter der Anleihe gedeckt.
Kommerzielle Pauschalanleihen decken häufig einen festgelegten Betrag an Geldschäden ab und treten ein, wenn der Diebstahl oder die schelmische Handlung einen oder mehrere Mitarbeiter betrifft. Dies bedeutet, dass die Anleihe Verluste unabhängig von der Anzahl der beteiligten Mitarbeiter abdeckt. Diese Anleihen werden auch als aggregierte Straf- oder Treue-Anleihen bezeichnet. Bei den meisten dieser Policen ist der Versicherte nicht verpflichtet, nachzuweisen, dass ein Mitarbeiter insbesondere eine Straftat begangen hat. Vielmehr können Unternehmen unabhängig davon einen Versicherungsanspruch geltend machen, sofern sie nachweisen können, dass eine Straftat stattgefunden hat.
Die Kosten für kommerzielle Pauschalanleihen variieren je nach Anbieter und hängen im Allgemeinen von der Anzahl der Mitarbeiter eines Unternehmens sowie vom maximalen Dollarwert der angestrebten Deckung ab. Diese Art der Versicherung ist für eine Vielzahl von Unternehmen in den meisten wichtigen Sektoren und Branchen verfügbar, einschließlich einiger Regierungsorganisationen, und wird insbesondere von Handelsunternehmen, gesucht.
Eine gewerbliche Pauschalanleihe wird zu einem festen Betrag ausgegeben, der den Höchstbetrag darstellt, der für einen gedeckten Verlust zu zahlen ist, unabhängig davon, wie viele Mitarbeiter beteiligt sind.
Besondere Überlegungen
Wie oben erwähnt, decken kommerzielle Pauschal- oder Treue-Anleihen Schäden ab, die durch böswillige Handlungen von Mitarbeitern entstehen. Sie decken keine Schäden ab, die durch ihre Kunden entstehen. Obwohl sie als Anleihen bezeichnet werden, handelt es sich in der Tat um eine Versicherungsform, die die finanzielle Belastung für Unternehmen verringert, wenn ihre Mitarbeiter Diebstahl oder andere kriminelle Handlungen begehen. Unternehmen können diese Anleihen über Versicherungsunternehmen kaufen.
Unternehmen müssen sich bei Versicherungsunternehmen bewerben, um eine Anleihe zu erhalten. Die Höhe der Deckung hängt davon ab, wie viele Mitarbeiter versichert sind – abhängig von der Art der erforderlichen Anleihe. Der Versicherer zeichnet die Police und legt die Prämie fest, die das Unternehmen für die Deckung zahlen muss.
Beispiel einer kommerziellen Blanket Bond
Angenommen, eine kleine Baufirma hat Zugriff auf ein Video, in dem mehrere Personen nach Stunden in einem Firmenlastwagen auf eine Baustelle gehen und wertvolle Ausrüstung im Wert von 40.000 US-Dollar stehlen. Das Unternehmen leitet eine interne Untersuchung ein, kann jedoch nicht feststellen, wer das Verbrechen begangen hat. Es besteht ein guter Grund zu der Annahme, dass mehrere Vorarbeiter schuld sind, obwohl es keinen direkten Weg gibt, dies zu beweisen. In jedem Fall sollte mit der kommerziellen Pauschalanleihe in Höhe von 100.000 USD jeder Verlust, den das Unternehmen erleidet, gedeckt werden.
An anderer Stelle entdeckt ein kleiner Handelsbetrieb ein verstecktes Programm tief in seinem Softwaresystem, das leicht vom Konto jedes Kunden abweicht. Dieses Unternehmen stellt fest, dass in den letzten drei Jahren bereits 200.000 US-Dollar gestohlen wurden, kann jedoch die Identität des Täters nicht feststellen. Dank einer kommerziellen Pauschalanleihe in Höhe von 100.000 USD sollte das Unternehmen für die Hälfte des Gesamtverlusts entschädigt werden.
In jedem dieser Fälle sollten sowohl das Bauunternehmen als auch der Handelsbetrieb normalerweise bis zu 100.000 US-Dollar gedeckt sein, wenn ein zweiter betrügerischer Vorfall entdeckt wird, selbst wenn er im selben Jahr stattfindet. Solche Auszahlungen hängen jedoch von den Bestimmungen ihrer jeweiligen Richtlinien ab.