Definition gewerblicher und industrieller (C&I) Kredite
Was ist ein gewerblicher und industrieller Kredit (C & I)?
Ein gewerblicher und industrieller Kredit (C & I) ist ein Kredit, der an ein Unternehmen oder eine Gesellschaft im Gegensatz zu einer Einzelperson vergeben wird. Gewerbliche und industrielle Kredite stellen entweder Betriebskapital bereit oder finanzieren Investitionsausgaben wie Maschinen oder Ausrüstungsgegenstände. Diese Art von Darlehen ist in der Regel kurzfristig und wird fast immer durch einige Sicherheiten unterlegt.
Bis Mai 2020 haben Unternehmen und Konzerne in den USA C & I-Kredite in Höhe von mehr als 2,5 Mrd. USD aufgenommen. Diese Industriekredite sind in den letzten 20 Jahren immer beliebter geworden, da sie kleineren Unternehmen die Möglichkeit bieten, Betriebskapital zu generieren oder Ausgaben zu finanzieren.
Die zentralen Thesen
- Was ist C&L-Kredit? Es handelt sich in der Regel um ein kurzfristiges Darlehen, das Unternehmen und Unternehmen zur Verfügung steht, nicht Privatpersonen.
- In der Regel handelt es sich bei einem C&I-Darlehen um ein kurzfristiges Darlehen zur Bereitstellung von Betriebskapital oder zur Finanzierung von Gegenständen wie Ausrüstung oder Maschinen.
- Kleinere Unternehmen nutzen möglicherweise C & I-Kredite zur Finanzierung von Ausgaben und sind in den letzten zwei Jahrzehnten immer beliebter geworden.
- C&I-Kredite werden in der Regel durch Sicherheiten aus dem Unternehmen selbst besichert und die Kredite werden in der Regel innerhalb eines kurzen Zeitfensters (ein bis zwei Jahre) abbezahlt.
Wie Gewerbe- und Industriekredite funktionieren
Gewerbliche Kredite verlangen in der Regel flexible Zinssätze, die an den Leitzins der Bank oder einen anderen Referenzzinssatz wie den LIBOR gebunden sind. Viele Kreditnehmer müssen außerdem regelmäßig Jahresabschlüsse erstellen, mindestens jährlich oder bei Kreditnehmern mit höherem Risiko häufiger. Kreditgeber verlangen in der Regel eine ordnungsgemäße Wartung der Kreditsicherheiten und halten Kreditnehmer an bestimmte Auflagen, wie z. B. eine Schuldendienstdeckungsquote (DSCR).
Kleine und mittlere Unternehmen machen den größten Teil der Kreditnehmer für C & I-Kredite aus, weil sie im Allgemeinen keinen ausreichenden Cashflow für eine kontinuierliche Eigenfinanzierung generieren können und weil ihnen der Zugang zu den Aktien- und Rentenmärkten großer Unternehmen fehlt.
Um die Definition von C&I-Krediten weiter zu verfeinern, werden sie von Verbraucherkrediten und Immobilienkrediten unterschieden. Banken gliedern diese Kreditkategorien in ihren Jahresabschlüssen.
Vor- und Nachteile von C&I-Darlehen
C&I-Darlehen ermöglichen es Unternehmen, den normalerweise langen und mühsamen Prozess zu umgehen, Eigenkapitalinvestoren zusammenzutrommeln. Es ist nicht nur kostspieliger und zeitaufwändiger, Eigenkapitalinvestoren zu gewinnen, sondern bedeutet auch, diesen Investoren gegenüber rechenschaftspflichtig zu sein. Mit den notwendigen Sicherheiten können C&I-Darlehen eine schnelle Mittelbeschaffung für die Expansion ermöglichen.
C&I-Darlehen müssen jedoch in der Regel innerhalb von ein oder zwei Jahren abbezahlt werden. Die Zinsen, auch als Schuldendienst bezeichnet, können hoch sein, und das zur Tilgung des Kredits verwendete Geld nimmt dem Betriebskapital des Unternehmens ab.
Wie Unternehmen C & I-Kredite nutzen
C&I-Darlehen können jederzeit im Leben eines Kleinunternehmens verwendet werden, wenn es schnell Geld für Betriebskapital, Akquisitionen und Fusionen oder Kapitalfinanzierungen generieren muss. Ein Start-up kann ein C&I-Darlehen aufnehmen, um in Betrieb zu gehen, da die Barmittelausgaben bei der Gründung in der Regel viel höher sind als der Zufluss, zumindest bis das Unternehmen beginnt, Kunden zu gewinnen.
C&I-Darlehen werden auch verwendet, um kleinen Unternehmen bei der Finanzierung von Wachstum und Expansion zu helfen.
Diese Arten von Darlehen sind auch nützlich, um kleinen Unternehmen den Kauf von Investitionsgütern wie Maschinen und Ausrüstungen zu erleichtern. Sie können verwendet werden, um neue Einrichtungen zu kaufen und zu renovieren, Inventar zu kaufen, ein Einzelhandelsgeschäft oder andere Räumlichkeiten einzurichten oder eine Produktion einzurichten. Sie können auch verwendet werden, um sich mit einem Wettbewerber oder Lieferanten in einem Joint Venture zusammenzuschließen.
Verfolgung aggregierter C & I-Kredite
Der Gouverneursrat der Federal Reserve verfolgt alle C&I-Kredite im Land. Das Wachstum der ausstehenden K&I-Kredite korreliert positiv mit dem BIP Wachstum, und es gibt Hinweise darauf, dass Rückgänge bei der K&I-Kredittätigkeit in etwa mit wirtschaftlichen Rezessionen zusammenfallen. Wenn diese Beziehung gültig ist, kann sie sich jedoch abschwächen, da die Binnenwirtschaft weiterhin in Richtung Dienstleistungen und weg von der Produktion von Waren wandert.