Definition des gewerblichen und industriellen Darlehens (C & I)
Was ist ein gewerblicher und industrieller Kredit (C & I)?
Ein gewerblicher und industrieller Kredit (C & I) ist ein Kredit, der an ein Unternehmen oder eine Gesellschaft im Gegensatz zu einer Einzelperson vergeben wird. Gewerbliche und industrielle Kredite stellen entweder Betriebskapital bereit oder finanzieren Investitionsausgaben wie Maschinen oder Ausrüstungsgegenstände. Diese Art von Darlehen ist in der Regel kurzfristiger Natur und wird fast immer durch Sicherheiten besichert.
Bis Mai 2020 haben Unternehmen und Konzerne in den USA C & I-Kredite in Höhe von mehr als 2,5 Mrd. USD aufgenommen. Diese Industriekredite sind in den letzten 20 Jahren immer beliebter geworden, da sie kleineren Unternehmen die Möglichkeit bieten, Betriebskapital zu generieren oder Ausgaben zu finanzieren.
Die zentralen Thesen
- Was ist C & L-Kreditvergabe? Es handelt sich normalerweise um ein kurzfristiges Darlehen, das Unternehmen und Unternehmen zur Verfügung steht, nicht Einzelpersonen.
- In der Regel handelt es sich bei einem C & I-Darlehen um ein kurzfristiges Darlehen, mit dem Betriebskapital bereitgestellt oder Gegenstände wie Geräte oder Maschinen finanziert werden sollen.
- Kleinere Unternehmen nutzen möglicherweise C & I-Kredite zur Finanzierung von Ausgaben und sind in den letzten zwei Jahrzehnten immer beliebter geworden.
- C & I-Kredite werden in der Regel durch Sicherheiten des Unternehmens selbst besichert, und die Kredite werden in der Regel innerhalb eines kurzen Zeitfensters (ein bis zwei Jahre) zurückgezahlt.
Wie gewerbliche und industrielle Kredite funktionieren
Gewerbliche Kredite berechnen in der Regel flexible Zinssätze, die an den Leitzins der Bank oder einen anderen Referenzzinssatz wie den LIBOR gebunden sind. Viele Kreditnehmer müssen auch regelmäßige Abschlüsse einreichen, mindestens einmal jährlich oder häufiger bei Kreditnehmern mit höherem Risiko. Kreditgeber verlangen in der Regel eine ordnungsgemäße Pflege des Kreditsicherheitsvermögens und halten die Kreditnehmer an bestimmte Covenants wie einen Schuldendienst-Deckungsgrad (DSCR).
Kleine und mittlere Unternehmen machen den größten Teil der Kreditnehmer für C & I-Kredite aus, weil sie im Allgemeinen keinen ausreichenden Cashflow für eine kontinuierliche Eigenfinanzierung generieren können und weil ihnen der Zugang zu den Aktien- und Rentenmärkten großer Unternehmen fehlt.
Um die Definition von C & I-Darlehen weiter zu verfeinern, unterscheiden sie sich von Konsumentenkrediten und Immobilienkrediten. Banken teilen diese Kreditkategorien in ihren Abschlüssen auf.
Vor- und Nachteile von C & I-Darlehen
Mit C & I-Darlehen können Unternehmen den normalerweise langen und mühsamen Prozess umgehen, bei dem Aktieninvestoren zusammengetrommelt werden. Die Gewinnung von Aktieninvestoren ist nicht nur teurer und zeitaufwändiger, sondern bedeutet auch, gegenüber diesen Investoren rechenschaftspflichtig zu sein. Mit den erforderlichen Sicherheiten können C & I-Kredite eine schnelle Möglichkeit bieten, die für die Expansion erforderlichen Mittel aufzubringen.
C & I-Kredite müssen jedoch in der Regel innerhalb von ein oder zwei Jahren zurückgezahlt werden. Die Zinsen, auch als Schuldendienst bezeichnet, können hoch sein, und das zur Tilgung des Kredits verwendete Geld nimmt dem Betriebskapital des Unternehmens ab.
Wie Unternehmen C & I-Kredite nutzen
C & I-Kredite können jederzeit im Leben eines kleinen Unternehmens eingesetzt werden, wenn schnelles Geld für Betriebskapital, Akquisitionen und Fusionen oder Kapitalfinanzierung generiert werden muss. Ein Startup kann ein C & I-Darlehen aufnehmen, um in Betrieb zu gehen, da der Geldaufwand beim Startup in der Regel viel höher ist als der Zufluss, zumindest bis das Unternehmen Kunden anzieht.
C & I-Kredite werden auch verwendet, um kleinen Unternehmen dabei zu helfen, Wachstum und Expansion zu finanzieren.
Diese Arten von Darlehen sind auch nützlich, um kleinen Unternehmen dabei zu helfen, Spaß am Kauf von Kapital wie Maschinen und Geräten zu haben. Sie können verwendet werden, um neue Einrichtungen zu kaufen und zu renovieren, Inventar zu kaufen, ein Einzelhandelsgeschäft oder andere Räumlichkeiten einzurichten oder eine Produktion einzurichten. Sie können auch verwendet werden, um sich mit einem Wettbewerber oder Lieferanten in einem Joint Venture zusammenzuschließen.
Verfolgung aggregierter C & I-Kredite
Der Gouverneursrat der Federal Reserve verfolgt alle C & I-Kredite im Land. Das Wachstum der ausstehenden C & I-Kredite korreliert positiv mit dem BIP Wachstum, und es gibt Hinweise darauf, dass der Rückgang der C & I-Kreditaktivitäten in etwa mit wirtschaftlichen Rezessionen zusammenfällt. Wenn diese Beziehung gültig ist, kann sie sich jedoch abschwächen, da die Binnenwirtschaft weiterhin in Richtung Dienstleistungen und weg von der Produktion von Waren wandert.