Kombinierte Einzellimits
Was sind kombinierte Einzelgrenzen?
Kombinierte Einzellimits sind eine Bestimmung einer Versicherungspolice, die den Versicherungsschutz für alle Komponenten eines Anspruchs auf einen einzigen Dollarbetrag begrenzt. Eine kombinierte Single-Limit-Police hat einen maximalen Dollarbetrag, der jede Kombination von Verletzungen oder Sachschäden bei einem Vorfall abdeckt. Eine kombinierte Einzelgrenze kann auch verwendet werden, um Ansprüche für mehr als eine Person in einem Ereignis abzudecken.
Zum Beispiel könnte die Police vorsehen, dass der Versicherer bis zu „x“ Dollar für einen einzelnen Schadenfall zahlt; unabhängig davon, ob sich alle Bestandteile des Anspruchs auf die Verletzung einer Person beziehen oder ob drei Geschädigte durch den Anspruch vertreten sind. Das kombinierte Einzellimit erreicht in beiden Fällen den angegebenen Dollarbetrag. Kombinierte Single-Limit-Policen sind hilfreich, da sie es Versicherungsunternehmen ermöglichen, die maximale Deckungssumme dort anzuwenden, wo sie benötigt wird.
Die zentralen Thesen
- Kombinierte Einzellimits sind eine Bestimmung einer Versicherungspolice, die den Versicherungsschutz für alle Komponenten eines Anspruchs auf einen einzigen Dollarbetrag begrenzt.
- Eine kombinierte Single-Limit-Police hat einen maximalen Dollarbetrag, der jede Kombination von Verletzungen oder Sachschäden bei einem Vorfall abdeckt.
- Kombinierte Single-Limit-Policen haben in der Regel höhere Prämien, da sie einen breiteren Versicherungsschutz bieten.
Wie kombinierte Einzelgrenzen funktionieren
Kombinierte Single-Limit-Policen – auch Single-Limit-Policen genannt – werden häufig bei Kfz-Versicherungen eingesetzt. Die kombinierte Einzelgrenze bedeutet, dass ein maximaler Geldbetrag ausgezahlt wird, der alle Aspekte von Schäden wie Personen- und Sachschäden abdeckt. Die Grenze würde jedoch alle am Unfall oder Schaden beteiligten Personen abdecken, was bedeutet, dass die maximale Deckungssumme zwischen den Beteiligten aufgeteilt würde.
Kombiniertes Single-Limit vs. Split-Limit
Das Gegenteil eines kombinierten Einzellimits ist ein Split-Limit, das unterschiedliche maximale Dollarbeträge angibt, die der Versicherer für verschiedene Komponenten eines Anspruchs zahlt.
Eine Split-Limit-Police-Deckung unterteilt die Auszahlung in drei Deckungsbereiche:
- Körperverletzung pro Person
- Körperverletzung für den Vorfall
- Sachbeschädigung
Beispielsweise kann eine Richtlinie mit einem kombinierten Einzellimit angeben, dass maximal 300.000 USD pro Vorfall gezahlt werden. Andererseits kann eine Police mit geteilten Limits 100.000 US-Dollar pro Person und Vorfall für Körperverletzung zahlen, mit einer maximalen Auszahlung von 300.000 US-Dollar pro Vorfall. Wenn eine Person 250.000 US-Dollar Schadenersatz für ihre Verletzungen verlangt, deckt die kombinierte Single-Limit-Police den gesamten Betrag von 250.000 US-Dollar ab. Die maximale Auszahlung im Rahmen der Split-Limit-Richtlinie würde jedoch 100.000 USD betragen. Die Split-Limit-Richtlinie würde nur dann 300.000 US-Dollar zahlen, wenn drei verschiedene Personen jeweils 100.000 US-Dollar an Ansprüchen hätten.
Kombinierte Single-Limit-Policen haben hohe Prämien und können für diejenigen mit viel Vermögen hilfreich sein. Diejenigen mit wenigen Vermögenswerten profitieren jedoch möglicherweise nicht genug, um die hohen Prämien zu rechtfertigen.
Kombinierte Einzellimitenversicherungen haben tendenziell höhere Prämien, da sie einen breiteren Versicherungsschutz bieten. Eine andere Möglichkeit, einen breiteren Versicherungsschutz zu erhalten, als dies im Rahmen einer Split-Limit-Police angeboten wird, besteht darin, eine Privathaftpflicht- Dachpolice abzuschließen, die dort ansetzt, wo Ihre Kfz- und Hausratversicherung aufhört. Unabhängig davon, welche Art von Begrenzung Ihre Versicherungspolice verwendet, kann eine Umbrella-Police eine gute Idee sein, um sicherzustellen, dass Sie auch dann vollständig abgesichert sind, wenn Sie für einen sehr teuren Unfall haftbar gemacht werden. Auf diese Weise würde es nicht viel ausmachen, wenn Sie eine kombinierte Single-Limit-Richtlinie oder eine Split-Limit-Richtlinie haben, die maximal 300.000 US-Dollar beträgt, und Sie werden für 1 Million US-Dollar verklagt.
Vorteile eines kombinierten Einzellimits
Kombinierte Single-Limit-Policen haben mehrere eindeutige Vorteile, insbesondere für Personen mit erheblichen Vermögenswerten, wie z. B. einem Eigenheim. Zum Beispiel wird in solchen Fällen, in denen Vermögenswerte gefährdet sind, häufig eine zusätzliche Dachhaftpflichtversicherung abgeschlossen. Eine kombinierte Einzelhaftpflichtversicherungspolice eliminiert jedoch praktisch die Notwendigkeit einer zusätzlichen Deckung, da ein einziger „Topf“ für Unfallansprüche es einem Versicherungsträger ermöglicht, den gesamten Grenzbetrag nach Bedarf aufzuteilen. Wenn beispielsweise ein Unfall zu einem hohen Sachschaden, aber zu einer sehr geringen Körperverletzung führt, wird der Großteil der Ansprüche für die Auszahlung von Sachschadenansprüchen verwendet.