Kombinierte Einzelgrenzen
Was sind kombinierte Einzelgrenzen?
Kombinierte Einzellimits sind eine Bestimmung einer Versicherungspolice, die den Versicherungsschutz für alle Komponenten eines Anspruchs auf einen einzigen Dollarbetrag begrenzt. Eine kombinierte Single-Limit-Police hat einen maximalen Dollarbetrag, der jede Kombination von Verletzungen oder Sachschäden bei einem Vorfall abdeckt. Ein kombiniertes Einzellimit kann auch verwendet werden, um Ansprüche für mehr als eine Person in einem Vorfall abzudecken.
In der Police könnte beispielsweise festgelegt sein, dass der Versicherer bis zu „x“ Dollar für einen einzelnen Schadenfall zahlt. unabhängig davon, ob alle Bestandteile des Anspruchs mit den Verletzungen einer Person zusammenhängen oder ob drei Verletzte durch den Anspruch vertreten sind. Das kombinierte Einzellimit beträgt in beiden Fällen maximal den angegebenen Dollarbetrag. Kombinierte Single-Limit-Policen sind hilfreich, da sie es Versicherungsunternehmen ermöglichen, die maximale Deckungssumme dort anzuwenden, wo sie benötigt wird.
Die zentralen Thesen
- Kombinierte Einzellimits sind eine Bestimmung einer Versicherungspolice, die den Versicherungsschutz für alle Komponenten eines Anspruchs auf einen einzigen Dollarbetrag begrenzt.
- Eine kombinierte Single-Limit-Police hat einen maximalen Dollarbetrag, der jede Kombination von Verletzungen oder Sachschäden bei einem Vorfall abdeckt.
- Kombinierte Single-Limit-Policen weisen tendenziell höhere Prämien auf, da sie eine breitere Abdeckung bieten.
Wie kombinierte Einzelgrenzen funktionieren
Kombinierte Single-Limit-Policen – auch Single-Limit-Policen genannt – werden häufig in der Kfz-Versicherung eingesetzt. Das kombinierte Single-Limit bedeutet, dass maximal ein Geldbetrag ausgezahlt wird, der alle Aspekte von Schäden wie Körperverletzungen und Sachschäden abdeckt. Das Limit würde jedoch alle Personen abdecken, die an dem Unfall oder dem Schaden beteiligt sind, was bedeutet, dass der maximale Deckungsbetrag zwischen den Beteiligten aufgeteilt würde.
Kombiniertes Single Limit vs. Split Limit
Das Gegenteil eines kombinierten Einzellimits ist ein Split-Limit, das unterschiedliche maximale Dollarbeträge angibt, die der Versicherer für verschiedene Komponenten eines Anspruchs zahlt.
Eine Split-Limit-Deckung deckt die Auszahlung in drei Deckungsbereiche auf:
- Körperverletzung pro Person
- Körperverletzung für den Vorfall
- Sachbeschädigung
Beispielsweise kann eine Richtlinie mit einem kombinierten Einzellimit festlegen, dass maximal 300.000 US-Dollar pro Vorfall gezahlt werden. Auf der anderen Seite kann eine Police mit Split-Limits 100.000 USD pro Person und Vorfall für Körperverletzungen zahlen, mit einer maximalen Auszahlung von 300.000 USD pro Vorfall. Wenn eine Person 250.000 US-Dollar Schadenersatz für ihre Verletzungen verlangt, deckt die kombinierte Single-Limit-Police den gesamten Betrag von 250.000 US-Dollar ab. Die maximale Auszahlung im Rahmen der Split-Limit-Richtlinie beträgt jedoch 100.000 USD. Die Split-Limit-Richtlinie würde nur dann 300.000 US-Dollar zahlen, wenn drei verschiedene Personen jeweils 100.000 US-Dollar an Ansprüchen hätten.
Kombinierte Single-Limit-Policen haben hohe Prämien und können für diejenigen mit viel Vermögen hilfreich sein. Diejenigen mit wenigen Vermögenswerten profitieren jedoch möglicherweise nicht genug, um die hohen Prämien zu rechtfertigen.
Kombinierte Single-Limit-Policen weisen tendenziell höhere Prämien auf, da sie eine breitere Abdeckung bieten. Eine andere Möglichkeit, eine breitere Deckung als im Rahmen einer Split-Limit-Police zu erhalten, besteht darin, eine Dachversicherung für die persönliche Haftung abzuschließen, die dort ankommt, wo Ihre Kfz- und Hausbesitzer-Versicherung aufhört. Unabhängig davon, welche Art von Limit Ihre Versicherungspolice verwendet, kann eine Dachversicherung eine gute Idee sein, um sicherzustellen, dass Sie auch dann vollständig abgesichert sind, wenn Sie für einen sehr teuren Unfall haftbar gemacht werden. Auf diese Weise würde es nicht viel ausmachen, wenn Sie eine kombinierte Single-Limit-Richtlinie oder eine Split-Limit-Richtlinie haben, die maximal 300.000 US-Dollar beträgt, und Sie werden für 1 Million US-Dollar verklagt.
Vorteile eines kombinierten Einzellimits
Kombinierte Single-Limit-Richtlinien bieten verschiedene Vorteile, insbesondere für Personen mit erheblichen Vermögenswerten wie ein Eigenheim. In solchen Fällen, in denen Vermögenswerte gefährdet sind, besteht beispielsweise häufig eine zusätzliche Dachhaftpflichtversicherung. Eine kombinierte Haftpflichtversicherung mit einem einzigen Limit macht eine zusätzliche Deckung praktisch überflüssig, da ein einziger „Topf“ für Unfallschäden es einem Versicherungsträger ermöglicht, den gesamten Limitbetrag nach Bedarf aufzuteilen. Wenn beispielsweise ein Unfall zu einem hohen Sachschaden, aber zu einer sehr geringen Körperverletzung führt, wird der Großteil der Ansprüche für die Auszahlung von Sachschadenansprüchen verwendet.