Junge Investoren: Worauf warten Sie?
Viele junge Erwachsene nehmen sich nicht die Zeit, um zu verstehen, wie man klug investiert. Das liegt oft daran, dass sie sich um das Hier und Jetzt sorgen, nicht um die Zukunft.
Obwohl Sie in jungen Jahren nicht auf Ihren Lebensstil verzichten müssen, stellen Sie sicher, dass Ihre Ersparnisse und Ihr Vermögen da sind, wenn Sie sie brauchen. In diesem Artikel werden wir die verschiedenen Anlagemöglichkeiten sowie spezifische Taktiken für eine kluge Investition untersuchen.
Die zentralen Thesen
- Beginnen Sie frühzeitig und konsequent zu investieren und haben Sie realistische Erwartungen an Ihre Investitionen.
- Sie können langfristig investieren, ohne auf Ihren Lebensstil verzichten zu müssen.
- Je früher Sie anfangen, Geld zu sparen, desto weniger müssen Sie später einzahlen.
- Indexfonds sind eine großartige Möglichkeit für junge Menschen, um zu sparen, da sie nicht viel Recherche oder Verwaltung erfordern.
Möglichkeiten zu investieren
Werfen wir einen Blick auf die beliebtesten langfristigen Anlageinstrumente:
401(k)s
A steuerlich latent investieren- das heißt, Sie müssen keine Steuern auf das Geld zahlen, das Sie in den Plan gesteckt haben, bis Sie ihn abheben. Als zusätzlichen Bonus zahlt das Unternehmen in vielen Fällen zumindest einen Teil des Betrags, den Sie in den Plan einzahlen.
Junge Anleger sollten ihre 401(k)-Beiträge in einen Indexfonds stecken – ein Anlageprodukt, das aus vielen Aktien besteht, die in einem ordentlichen Paket gebündelt sind –, der die Wertentwicklung eines großen Aktienindex wie des S&P 500 nachahmen soll. Die Teilnahme an dieser Art von Plan bedeutet, dass Sie einen geringeren Gehaltsscheck mit nach Hause nehmen, da Ihre Beiträge direkt von Ihrem Vorsteuergehalt abgezogen werden. Sie werden das Geld jedoch wahrscheinlich nicht so sehr vermissen, wie Sie vielleicht denken; Da die Beiträge vor Steuern gezahlt werden, nehmen die meisten jungen Berufstätigen in der 25-prozentigen Bundessteuerklasse nur 75 US-Dollar weniger für jede 100 US-Dollar mit nach Hause, die sie zu einem 401 (k) beitragen.
Als Gegenleistung für dieses kleine Opfer bei der aktuellen Bezahlung werden Sie von mehreren wichtigen Vorteilen profitieren. Zusätzlich zu den gerade erwähnten sofortigen Steuereinsparungen erleben Sie auch eine Steuerstundung aller Einnahmen und Gewinne, die Sie erzielen. Solange Sie einen Teil Ihres Geldes in risikoarme Anlagen investieren, können Sie einen großzügigen Beitrag zu Ihrem Plan leisten, ohne sich Sorgen machen zu müssen, dass für Notfälle zu viel Geld außerhalb des Plans verbleibt, da Sie Rollover in eine IRA umwandeln.
Wichtig ist, dass die Qualität Ihrer Anlagemöglichkeiten je nach Arbeitgeber variieren kann. Außerdem bieten nicht alle Unternehmen 401 (k) an, und entgegen der landläufigen Meinung müssen diejenigen, die dies nicht tun, kein Mitarbeiter-Matching-Programm anbieten. Glücklicherweise ist dies nicht Ihre einzige Anlagemöglichkeit.
403(b)s
Ein 403(b)-Plan ist wie ein 401(k )-Plan, wird jedoch bestimmten Pädagogen, öffentlichen Angestellten und Angestellten von gemeinnützigen Organisationen angeboten. Wie bei einem 401 (k) wird Ihr Beitrag von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen und wächst steuerlich latent. Sie können alles in eine IRA umwandeln, wenn Sie den Arbeitgeber wechseln. Die meisten 403(b)s erlauben Ihnen, in Investmentfonds zu investieren, aber andere können Sie auf Renten beschränken. Einige erlauben es Ihnen, Kredite gegen den Plan aufzunehmen, aber diese Option kann von Plan zu Plan variieren.
Individuelle Rentenkonten (IRAs)
Es gibt zwei Arten von individuellen Ruhestandskonten (IRAs) : die traditionelle IRA und die Roth IRA. Dies sind Pläne, zu denen Sie selbst beitragen können, unabhängig davon, ob Ihr Arbeitgeber eine Altersvorsorge anbietet. Beide können bei einer Bank oder einem Maklerunternehmen eröffnet werden und ermöglichen es Ihnen, in Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder Einlagenzertifikate (CDs) zu investieren. Die Beitragsgrenzen sind viel niedriger als das, was Sie durch einen vom Arbeitgeber finanzierten Plan einzahlen können. Für 2020 dürfen Ihre Gesamtbeiträge zu allen Ihren traditionellen und Roth IRAs entweder 6.000 USD (7.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) oder Ihre steuerpflichtige Vergütung für das Jahr nicht überschreiten, wenn Ihre Vergütung unter dieser Dollargrenze lag.
Traditionelle IRA.Eine traditionelle IRA ist ein steuerbegünstigtes Ruhestandskonto.Ähnlich wie bei einem 401(k) tragen Sie Dollar vor Steuern bei, die steuerfrei wachsen. Erst wenn Sie beginnen, das Geld abzuheben, beginnen Sie, die Abhebungen zu versteuern. Traditionelle IRAs können Beitragsbeschränkungen haben, wenn Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) einen bestimmten Schwellenwert überschreitet. Das früheste Alter, in dem Sie mit der Auszahlung beginnen können, ist 59½. Wenn Sie das Geld vor diesem Zeitpunkt abheben, können Sie eine Strafe von 10 % zahlen. Wenn Sie 72 Jahre alt sind, müssen Sie die erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) vornehmen.
Zuvor wurden RMDs im Alter von 70½ Jahren vorgeschrieben, aber mit der Verabschiedung des Setting Every Community Up for Retirement Enhancement ( SECURE ) Act vom Dezember 2019 wurde dies auf das Alter von 72 Jahren geändert.
Roth IRA.Mit einem Roth IRA zahlen Sie die Steuern, bevor Sie Ihre Beiträge leisten. Wenn Sie dann das Geld während der Pensionierung nach den Regeln des Plans beziehen, gibt es keine steuerlichen Konsequenzen. Die Roth IRA hat auch Einkommensbeschränkungen, aber es gibt kein obligatorisches Ausschüttungsalter und Ihre Beiträge (aber nicht Ihr Einkommen) können vor dem Alter von 59½ Jahren ohne Strafe abgezogen werden.1011
Tipps und Taktiken für kluges Investieren
Um mit diesen langfristigen Investitionsplänen erfolgreich zu sein, müssen Sie konsequent Beiträge leisten, eine langfristige Denkweise annehmen und sich nicht von den täglichen Börsenschwankungen abbringen lassen, um Sie von Ihrem ultimativen Ziel abzuhalten, für die Zukunft zu bauen. Um das Beste aus Ihren Einnahmen zu machen, wenn Sie jung sind, vermeiden Sie diese häufigen Fehler.
Nicht investieren
Für viele scheint das Investieren ein schwieriger Prozess zu sein. Es erfordert Konzentration und Disziplin. Um das zu vermeiden, überzeugen sich viele junge Anleger, dass sie immer „später“ investieren können.
Was viele Leute nicht wissen, ist, dass Sie umso weniger beitragen müssen, je früher Sie anfangen, Geld zu sparen. Wenn Sie in jungen Jahren konsequent investieren, können Sie den Prozess der Aufzinsung zu Ihrem Vorteil nutzen. Der Betrag, den Sie investieren, wird im Laufe der Zeit erheblich wachsen, wenn Sie Zinsen und Dividenden erhalten und wenn der Aktienwert steigt. Je länger Ihr Geld bei der Arbeit ist, desto reicher werden Sie in Zukunft und zu den niedrigstmöglichen Kosten für Sie.
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Unrealistisch sein
Wenn Sie in jungen Jahren investieren, können Sie es sich leisten, einige kalkulierte Risiken einzugehen. Allerdings ist es wichtig, realistische Erwartungen an Ihre Investitionen zu haben. Erwarten Sie nicht, dass jede Investition sofort eine Rendite von 50 % liefert. Wenn es den Märkten und der Wirtschaft gut geht, gibt es Aktien mit solchen Renditen, aber diese Aktien sind im Allgemeinen sehr volatil und können jederzeit große Kursschwankungen aufweisen. Indem Siein schlechten Jahren Papierverluste undlangfristigeine durchschnittliche Rendite von 8 bis 12 % pro Jahrerwarten, können Sie die Falle vermeiden, Ihre Investitionen aus Frustration aufzugeben.
Nicht diversifizierend
Diversifikation ist eine Strategie, die Ihr Gesamtrisiko durch Investitionen in verschiedene Bereiche reduziert. Dies ermöglicht es Ihnen, nicht zu sehr einer Investition ausgesetzt zu sein, die möglicherweise nicht so gut läuft, und trägt dazu bei, dass Ihr Geld konstant und konstant wächst. Die Investition in Indexfonds ist eine großartige Möglichkeit, mit minimalem Aufwand zu diversifizieren.
Lassen Sie Ihre Investitionen nicht von Emotionen treiben
Ein weiterer Fehler, den viele Anleger, ob jung oder alt, machen, ist, dass sie ihre Investments emotionalisieren. In manchen Fällen bedeutet dies, zu glauben, dass sich eine Investition, die sich in der Vergangenheit gut entwickelt hat, wie eine leistungsstarke Aktie, auch in Zukunft gut abschneiden wird. Der Kauf einer Investition, die aufgrund ihres Erfolgs in der Vergangenheit einen hohen Preis hat, kann es schwierig machen, von dieser Investition zu profitieren. Umgekehrt werden viele Menschen ihre Investitionen verkaufen oder ihre Investitionsbeiträge einstellen, wenn die Märkte nachgeben oder die Wirtschaft nicht gut läuft. Dieses Verhalten wird Ihre Verluste einschließen, Ihre Aufzinsung verletzen und Sie nirgendwo hinführen.
Letztes Wort
Es ist wichtig, frühzeitig und konsequent zu investieren, um die Aufzinsung voll auszuschöpfen und steuerbegünstigte Instrumente wie 401(k)s, 403(b)s und IRAs zu nutzen, um Ihre Ziele zu erreichen.
Ignorieren Sie kurzfristige Hochs und Tiefs sowohl im Gesamtmarkt als auch bei Ihren Einzelanlagen und bleiben Sie langfristig fokussiert. Indem Sie Ihre Investitionen diversifizieren und realistisch und emotionslos bleiben, können Sie im Laufe der Zeit bequem Vermögen aufbauen.