Junge Investoren: Worauf warten Sie noch?
Viele junge Erwachsene nehmen sich nicht die Zeit, um zu verstehen, wie man mit Bedacht investiert. Oft liegt dies daran, dass sie sich Sorgen um das Hier und Jetzt machen, nicht um die Zukunft.
Obwohl Sie in jungen Jahren nicht auf Ihren Lebensstil verzichten müssen, können Sie durch eine längerfristige Sichtweise und konsequente Investitionen im Laufe der Zeit sicherstellen, dass Ihre Ersparnisse und Ihr Vermögen da sind, wenn Sie sie brauchen. In diesem Artikel werden wir die verschiedenen Arten des Investierens sowie spezifische Taktiken für kluges Investieren untersuchen.
Die zentralen Thesen
- Investieren Sie frühzeitig und konsequent und haben Sie realistische Erwartungen an Ihre Investitionen.
- Sie können langfristig investieren, ohne auf Ihren Lebensstil verzichten zu müssen.
- Je früher Sie anfangen, Geld wegzulegen, desto weniger müssen Sie später beitragen.
- Indexfonds sind eine großartige Möglichkeit für junge Menschen, Geld zu sparen, da sie nicht viel Forschung oder Management benötigen.
Möglichkeiten zu investieren
Werfen wir einen Blick auf die beliebtesten langfristigen Anlageinstrumente:
401 (k) s
Ein steuerlich latent investieren- das heißt, Sie müssen erst dann Steuern auf das Geld zahlen, das Sie in den Plan gesteckt haben, wenn Sie ihn abheben. Als zusätzlichen Bonus entspricht das Unternehmen in vielen Fällen mindestens einem Teil des Betrags, den Sie zum Plan beitragen.
Junge Anleger sollten ihre 401 (k) -Beiträge in einen Indexfonds investieren – ein Anlageprodukt, das aus vielen Aktien besteht, die in einem ordentlichen Paket gebündelt sind , das die Wertentwicklung eines wichtigen Aktienindex wie des S & P 500 nachahmen soll. Wenn Sie an dieser Art von Plan teilnehmen, nehmen Sie einen kleineren Gehaltsscheck mit nach Hause, da Ihre Beiträge direkt von Ihrem Vorsteuergehalt abgezogen werden. Sie werden das Geld jedoch wahrscheinlich nicht so sehr verpassen, wie Sie vielleicht denken. Da die Beiträge vor Steuern geleistet werden, nehmen die meisten jungen Berufstätigen in der Steuerklasse von 25% nur 75 US-Dollar weniger für jeweils 100 US-Dollar mit nach Hause, die sie zu einem 401 (k) beitragen.
Als Gegenleistung für dieses kleine Opfer bei der aktuellen Bezahlung werden Sie mehrere wichtige Vorteile erfahren. Zusätzlich zu den soeben erwähnten sofortigen Steuereinsparungen erfahren Sie auch eine Steuerstundung aller von Ihnen erzielten Einnahmen und Gewinne. Solange Sie einen Teil Ihres Geldes in risikoarme Anlagen investieren, können Sie einen großzügigen Beitrag zu Ihrem Plan leisten, ohne sich Sorgen machen zu müssen, dass für Notfälle zu viel Geld außerhalb des Plans verbleibt, da Sie Rollover in eine IRA umwandeln.
Wichtig ist, dass die Qualität Ihrer Anlagemöglichkeiten je nach Arbeitgeber variieren kann. Außerdem bieten nicht alle Unternehmen 401 (k) an, und entgegen der landläufigen Meinung müssen diejenigen, die dies nicht tun, kein Mitarbeiter-Matching-Programm anbieten. Glücklicherweise ist dies nicht Ihre einzige Investitionsoption.
403 (b) s
Ein 403 (b) -Plan ähnelt einem 401 (k ) -Plan, wird jedoch bestimmten Pädagogen, öffentlichen Angestellten und Mitarbeitern gemeinnütziger Organisationen angeboten. Wie bei einem 401 (k) wird Ihr Beitrag von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen und wächst steuerlich latent. Sie können alles in eine IRA übertragen, wenn Sie den Arbeitgeber wechseln. Mit den meisten 403 (b) können Sie in Investmentfonds investieren, andere können Sie jedoch auf Renten beschränken. Einige erlauben es Ihnen, Kredite gegen den Plan aufzunehmen, aber diese Option kann von Plan zu Plan variieren.
Individuelle Rentenkonten (IRAs)
Es gibt zwei Arten von individuellen Altersversorgungskonten (IRAs) : die traditionelle IRA und die Roth IRA. Dies sind Pläne, zu denen Sie selbst beitragen können, unabhängig davon, ob Ihr Arbeitgeber einen Pensionsplan anbietet. Beide können bei einer Bank oder einem Maklerunternehmen eröffnet werden und ermöglichen es Ihnen, in Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder Einlagenzertifikate (CDs) zu investieren. Die Beitragsgrenzen sind viel niedriger als die, die Sie durch einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan beitragen können. Für 2020 dürfen Ihre Gesamtbeiträge zu all Ihren traditionellen und Roth IRAs nicht mehr als 6.000 USD (7.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) oder Ihre steuerpflichtige Vergütung für das Jahr betragen, wenn Ihre Vergütung unter dieser Dollargrenze lag.
Traditionelle IRA.Eine traditionelle IRA ist ein steuerlich latentes Rentenkonto.Ähnlich wie bei einem 401 (k) tragen Sie Vorsteuer-Dollars bei, die steuerfrei wachsen. Erst wenn Sie anfangen, das Geld abzuheben, zahlen Sie Steuern auf die Abhebungen. Herkömmliche IRAs können Beitragsbeschränkungen haben, wenn Ihr modifiziertes angepasstes Bruttoeinkommen (MAGI) einen bestimmten Schwellenwert überschreitet. Das früheste Alter, in dem Sie mit Abhebungen beginnen können, beträgt 59½ Jahre. Wenn Sie das Geld vor dieser Zeit herausnehmen, können Sie mit einer 10% igen Strafe belegt werden. Wenn Sie 72 Jahre alt sind, müssen Sie die erforderlichen Mindestverteilungen (RMDs) vornehmen.
Zuvor waren RMDs im Alter von 70 ½ Jahren vorgeschrieben, dies änderte sich jedoch mit der Verabschiedung des SECURE- Gesetzes (Setting Every Community Up for Retirement Enhancement Act ) im Dezember 2019 auf 72 Jahre.
Roth IRA.Bei einer Roth IRA zahlen Sie die Steuern, bevor Sie Ihre Beiträge leisten. Wenn Sie dann das Geld im Ruhestand gemäß den Regeln des Plans abheben, ergeben sich keine steuerlichen Konsequenzen. Die Roth IRA unterliegt ebenfalls Einkommensbeschränkungen, es gibt jedoch kein obligatorisches Ausschüttungsalter, und Ihre Beiträge (wenn auch nicht Ihr Einkommen) können vor dem 59. Lebensjahr ohne Strafe abgehoben werden.1011
Tipps und Taktiken für kluges Investieren
Der Weg zum Erfolg mit diesen langfristigen Investitionsplänen erfordert, dass Sie konsequent Beiträge leisten, adoptieren sie einen langfristigen Denkweise, und nicht zulassen, dass von Tag zu Tag Börse Schaukeln Sie von Ihrem Endziel abzuschrecken für die Zukunft des Bauens. Vermeiden Sie diese häufigen Fehler, um in jungen Jahren das Beste aus Ihrem Einkommen herauszuholen.
Nicht investieren
Für viele scheint das Investieren ein herausfordernder Prozess zu sein. Es erfordert Konzentration und Disziplin. Um dies zu vermeiden, überzeugen sich viele junge Investoren, dass sie immer „später“ investieren können.
Was viele Menschen nicht merken, ist, dass je früher Sie anfangen, Geld wegzulegen, desto weniger Sie beitragen müssen. Wenn Sie in jungen Jahren konsequent investieren, können Sie den Compoundierungsprozess zu Ihrem Vorteil nutzen. Der Betrag, den Sie investieren, wird im Laufe der Zeit erheblich zunehmen, wenn Sie Zinsen verdienen, Dividenden erhalten und die Aktienwerte steigen. Je länger Ihr Geld bei der Arbeit ist, desto reicher werden Sie in Zukunft sein und zu den niedrigstmöglichen Kosten für Sie.
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Unrealistisch sein
Wenn Sie in jungen Jahren investieren, können Sie es sich leisten, kalkulierte Risiken einzugehen. Es ist jedoch wichtig, realistische Erwartungen an Ihre Investitionen zu haben. Erwarten Sie nicht, dass jede Investition sofort eine Rendite von 50% erzielt. Wenn es den Märkten und der Wirtschaft gut geht, gibt es Aktien mit solchen Renditen, aber diese Aktien sind im Allgemeinen sehr volatil und können jederzeit enorme Kursschwankungen aufweisen. Indem Sie Papierverluste in schlechten Jahren undlangfristigeine durchschnittliche Rendite von 8% bis 12% pro Jahrerwarten, können Sie die Falle vermeiden, Ihre Investitionen aus Frustration aufzugeben.
Nicht diversifizierend
Diversifikation ist eine Strategie, die Ihr Gesamtrisiko reduziert, indem Sie in verschiedenen Bereichen investieren. Dies ermöglicht es Ihnen, nicht zu stark einer Investition ausgesetzt zu sein, die möglicherweise nicht so gut abschneidet, und trägt dazu bei, dass Ihr Geld konstant und stetig wächst. Die Anlage in Indexfonds ist eine hervorragende Möglichkeit, mit minimalem Aufwand zu diversifizieren.
Lassen Sie sich nicht von Emotionen antreiben
Ein weiterer Fehler, den viele junge und alte Anleger machen, besteht darin, ihre Investitionen emotional zu gestalten. In einigen Fällen bedeutet dies, zu glauben, dass eine Investition, die sich in der Vergangenheit gut entwickelt hat, wie eine leistungsstarke Aktie, auch in Zukunft gut abschneiden wird. Der Kauf einer Investition, die aufgrund ihres Erfolgs in der Vergangenheit einen hohen Preis hat, kann es schwierig machen, von dieser Investition zu profitieren. Umgekehrt werden viele Menschen ihre Investitionen verkaufen oder ihre Investitionsbeiträge nicht mehr leisten, wenn die Märkte rückläufig sind oder die Wirtschaft nicht gut läuft. Dieses Verhalten wird Ihre Verluste einschließen, Ihre Compoundierung verletzen und Sie nirgendwohin bringen.
Letztes Wort
Es ist wichtig, frühzeitig und konsequent zu investieren, um die Vorteile der Aufzinsung voll auszuschöpfen und steuerlich begünstigte Tools wie 401 (k) s, 403 (b) s und IRAs zu verwenden, um Ihre Ziele zu erreichen.
Ignorieren Sie kurzfristige Hochs und Tiefs sowohl im Gesamtmarkt als auch in Ihren individuellen Anlagen und konzentrieren Sie sich langfristig. Indem Sie Ihre Investitionen diversifizieren und realistisch und emotionslos bleiben, können Sie im Laufe der Zeit bequem Wohlstand aufbauen.