Inkassounternehmen
Was ist ein Inkassobüro?
Ein Inkassounternehmen ist ein Unternehmen, das von Kreditgebern oder Gläubigern verwendet wird, um überfällige Gelder oder von Konten bei Zahlungsverzug einzuziehen. Oftmals beauftragt ein Gläubiger ein Inkassounternehmen, nachdem er mehrere erfolglose Versuche unternommen hat, seine Forderungen einzuziehen. Ein Kreditgeber kann die Inkassotätigkeit an einen Dritten (das Inkassounternehmen) auslagern oder eine interne Abteilung oder eine Inkasso-Tochtergesellschaft haben, die die Aufgabe übernimmt.
Die zentralen Thesen
- Ein Inkassobüro ist ein Unternehmen, das Kreditgeber nutzen, um überfällige Gelder oder ausgefallene Konten einzuziehen.
- Inkassobüros arbeiten eng mit den Kreditauskunfteien und Kreditgebern zusammen, um überfällige Gelder abzurufen.
- Inkassounternehmen unterliegen dem Fair Inkasso Practices Act (FDCPA) und sind an Regeln dafür gebunden, was sie tun können und was nicht, um Gelder einzuziehen.
So funktioniert ein Inkassobüro
Wenn ein Kreditnehmer mit seinen Schulden in Verzug gerät oder planmäßige Kreditzahlungen nicht leistet, wird der Kreditgeber diese Überfälligkeit einer Schufa melden. Dann wird nicht nur die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers getrübt, sondern auch seine Schulden werden innerhalb von drei bis sechs Monaten nach Zahlungsausfall an ein Inkassobüro übergeben.
Wenn ein Kreditnehmer zahlt
Bezahlt der Kreditnehmer aufgrund der Bemühungen des Inkassounternehmens seine Schulden, so zahlt der Gläubiger dem Inkassounternehmen einen Prozentsatz der Gelder oder Vermögenswerte, die es wiedererlangt. Abhängig von der ursprünglichen Vereinbarung mit dem Gläubiger muss der Schuldner die gesamte Schuld auf einmal oder einen Teil davon bezahlen.
Wenn ein Kreditnehmer nicht zahlt
Wenn der Kreditnehmer seinen Zahlungsrückstand immer noch nicht oder nicht decken kann, kann das Inkassobüro die Kreditauskunft des Kreditnehmers mit dem Status „Inkasso“ aktualisieren, was zu einem Rückgang der Kreditwürdigkeit der Person führt. Eine niedrige Kreditwürdigkeit kann langfristig die Chancen einer Person auf einen Kredit beeinträchtigen, da ein Inkassokonto sieben Jahre lang in der Kreditauskunft verbleiben kann.
Inkassobüros setzen mehrere Strategien ein, um Geld abzurufen, z. B. die folgenden:
- Anruf beim Privat- und Bürotelefon des Schuldners
- Versand zahlreicher Mahnungen an den Schuldner
- Kontaktaufnahme mit Familie, Freunden und Nachbarn eines Schuldners, um die Kontaktdaten des Schuldners zu bestätigen
- Erscheint an der Haustür der Person
Vorschriften für Inkassobüros
Dritte Inkassobüros – nicht jedoch die internen Inkassoabteilungen der Gläubiger – sind an den Fair Inkasso Practices Act (FDCPA) gebunden, von dem einige Regeln unten aufgeführt sind.
Ein Inkassounternehmen darf Folgendes nicht tun:
- Fahren Sie fort, um eine alte Schuld einzutreiben, die als „uneinbringlich“ belastet wurde – der Schuldner hat entweder Insolvenz angemeldet oder kann nicht gefunden werden
- Verklagen oder drohen, einen Kreditnehmer wegen seiner Schulden zu verklagen
- Beschlagnahme von Vermögenswerten eines Schuldners – es sei denn, das Inkassobüro hat eine Klage gegen einen Schuldner gewonnen
- Einen Schuldner physisch verletzen oder drohen, um eine Zahlung zu erzwingen
- Kontaktieren Sie eine Person bei der Arbeit, wenn diese ausdrücklich erklärt hat, dass ihr Arbeitgeber solche Anrufe nicht billigt
Ein Inkassounternehmen kann jedoch Folgendes tun:
- Versuch, eine Forderung einzuziehen, bei der die Verjährungsfrist – in der Regel zwischen vier und sechs Jahren ab dem ersten Tag des Zahlungsverzuges – abgelaufen ist
- Rufen Sie eine Einzelperson nur zwischen 8 und 21 Uhr an
- Wenden Sie sich an den Arbeitgeber des Schuldners, wenn Sie überfälligen Kindesunterhalt und Alimente, staatliche Studiendarlehen oder Steuern anfragen