Mitversicherungsformel definieren
Was ist die Mitversicherungsformel?
Die Mitversicherungsformel ist die Versicherungsformel des Hausbesitzers, die die Höhe der Erstattung bestimmt, die ein Hausbesitzer aus einem Anspruch erhält. Die Mitversicherungsformel wird wirksam, wenn ein Hausbesitzer nicht in der Lage ist, mindestens 80% des Wiederbeschaffungswerts des Hauses zu decken. Diejenigen, die sich in dieser Situation befinden und einen Anspruch geltend machen, erhalten nur eine teilweise Erstattung gemäß der Formel.
Die zentralen Thesen:
- Die Mitversicherungsformel bestimmt die Höhe der Erstattung, die ein Hausbesitzer oder Eigentümer von einer Forderung erhält.
- Die Mitversicherungsformel wird angewendet, wenn ein Immobilienbesitzer nicht in der Lage ist, mindestens 80% des Wiederbeschaffungswerts des Hauses zu decken.
- Wenn ein Immobilienbesitzer weniger als den in der Mitversicherungsklausel geforderten Betrag versichert, ist er im Wesentlichen damit einverstanden, einen Teil des Risikos beizubehalten.
- In diesem Fall wird der Eigentümer ein „Mitversicherer“ und teilt den Schaden gemäß der Mitversicherungsformel mit der Versicherungsgesellschaft.
Wie die Mitversicherungsformel funktioniert
Die Mitversicherungsformel ist relativ einfach. Teilen Sie zunächst die tatsächliche Deckungssumme des Hauses durch den Betrag, der hätte getragen werden müssen (80% des Wiederbeschaffungswerts). Multiplizieren Sie dann diesen Betrag mit dem Betrag des Verlusts, und Sie erhalten den Betrag der Erstattung. Wenn dieser Erstattungswert die angegebenen Grenzwerte einer einzelnen Versicherungsgesellschaft überschreitet, liefert ein sekundärer Mitversicherer die verbleibenden Mittel.
Mitversicherung ist eine Klausel, die in Versicherungsverträgen von Versicherungsunternehmen für Sachversicherungen wie Gebäude verwendet wird. Diese Klausel stellt sicher, dass Versicherungsnehmer ihr Eigentum zu einem angemessenen Wert versichern und dass der Versicherer eine angemessene Prämie für das Risiko erhält. Die Mitversicherung wird normalerweise als Prozentsatz ausgedrückt. Die meisten Mitversicherungsklauseln verlangen, dass Versicherungsnehmer 80, 90 oder 100% des tatsächlichen Wertes einer Immobilie versichern. Zum Beispiel muss ein Gebäude im Wert von 1.000.000 USD Wiederbeschaffungswert mit einer Mitversicherungsklausel von 90% für mindestens 900.000 USD versichert sein. Das gleiche Gebäude mit einer 80% igen Mitversicherungsklausel muss für mindestens 800.000 USD versichert sein.
Wenn ein Immobilieneigentümer eine Immobilie für weniger als den in der Mitversicherungsklausel geforderten Betrag versichert, wird er „Mitversicherer“ und teilt den Schaden mit der Versicherungsgesellschaft.
Realer Einsatz der Mitversicherungsformel
Wenn ein Immobilienbesitzer weniger als den in der Mitversicherungsklausel geforderten Betrag versichert, ist er im Wesentlichen damit einverstanden, einen Teil des Risikos beizubehalten. So werden sie „Mitversicherer“ und teilen den Schaden gemäß der Mitversicherungsformel mit der Versicherungsgesellschaft.
Hier sind zwei Beispiele, die zeigen, wie die Mitversicherungsklausel funktioniert:
Gebäudewert 1.000.000 USD Mitversicherungsbedarf 90% Erforderlicher Versicherungsbetrag 900.000 USD Tatsächlicher Versicherungsbetrag 600.000 USD Verlustbetrag 300.000 USD
Die Mitversicherungsformel lautet: (Tatsächlicher Versicherungsbetrag) X Verlustbetrag = Anspruchsbetrag (Erforderlicher Versicherungsbetrag)
Das Einfügen der obigen Beträge in die Formel ergibt die folgende Berechnung: (600.000 USD) X 300.000 USD = 200.000 USD (900.000 USD)
In dieser Situation absorbiert der Eigentümer eine Mitversicherungsstrafe in Höhe von 100.000 USD, da er ein Drittel des Risikos einbehält, anstatt es auf den Versicherer zu übertragen. Daher übernimmt der Eigentümer ein Drittel des Verlustes. Wenn das Gebäude in der von der Mitversicherungsklausel geforderten Höhe versichert worden wäre (in diesem Fall 90%), würde die Mitversicherungsberechnung folgendermaßen aussehen:
(Tatsächlicher Versicherungsbetrag) X Verlustbetrag = Anspruchsbetrag (Erforderlicher Versicherungsbetrag)
(900.000 USD) X 300.000 USD = 300.000 USD (900.000 USD)
Im zweiten Beispiel ist der Eigentümer, da er die Mitversicherungspflicht erfüllt, kein Mitversicherer, und der Anspruch wird ohne Vertragsstrafe bezahlt.
Mitversicherungsklauseln finden sich auch in Richtlinien für Betriebsunterbrechungen. Diese Klauseln stellen sicher, dass Versicherungsnehmer ihre Einnahmequellen auf einen angemessenen Wert versichern.