Mitversicherung
Was ist Mitversicherung?
Die Mitversicherung ist der Betrag, der in der Regel als fester Prozentsatz ausgedrückt wird, den ein Versicherter nach Erfüllung des Selbstbehalts für einen Schaden zahlen muss. In der Krankenversicherung ist eine Mitversicherungsregelung ähnlich einer Zuzahlungsregelung, außer dass bei Zuzahlungen der Versicherte zum Zeitpunkt der Leistung einen festgelegten Dollarbetrag zahlen muss. Einige Sachversicherungen enthalten Rückstellungen für die Mitversicherung.
So funktioniert die Mitversicherung
Eine der häufigsten Aufschlüsselungen der Mitversicherung ist der 80/20-Split. Im Rahmen eines 80/20-Mitversicherungsplans trägt der Versicherte 20 % der medizinischen Kosten, während der Versicherer die restlichen 80 % übernimmt. Diese Bedingungen gelten jedoch erst, nachdem der Versicherte den Selbstbehalt der Bedingungen erreicht hat. Außerdem enthalten die meisten Krankenversicherungen einen Höchstbetrag, der den Gesamtbetrag begrenzt, den der Versicherte für die Pflege in einem bestimmten Zeitraum zahlt.
Die zentralen Thesen
- Copay-Pläne können es Versicherungsnehmern erleichtern, ihre Auslagen zu budgetieren, da es sich um einen festen Betrag handelt.
- Die Mitversicherung teilt die Kosten in der Regel zu 80/20 Prozent mit dem Versicherungsnehmer auf.
- Bei der Mitversicherung muss der Versicherte den Selbstbehalt bezahlen, bevor das Unternehmen seine 80 % der Rechnung übernimmt.
Beispiel einer Mitversicherung
Angenommen, Sie schließen eine Krankenversicherung mit einer 80/20-Mitversicherung, einem Selbstbehalt von 1.000 US-Dollar und einem Höchstbetrag von 5.000 US-Dollar ab. Leider benötigen Sie zu Beginn des Jahres eine ambulante Operation, die 5.500 US-Dollar kostet. Da Sie Ihren Selbstbehalt noch nicht erfüllt haben, müssen Sie die ersten 1.000 USD der Rechnung bezahlen. Nachdem Sie Ihren Selbstbehalt von 1.000 USD erreicht haben, sind Sie nur noch für 20% der verbleibenden 4.500 USD oder 900 USD verantwortlich. Ihre Versicherung übernimmt 80%, den Restbetrag.
Die Mitversicherung gilt auch für die Höhe der Sachversicherung, die ein Eigentümer für eine Struktur zur Deckung von Ansprüchen auf einer Struktur kaufen muss.
Sollten Sie später im Jahr ein weiteres teures Verfahren benötigen, greift Ihre Mitversicherung sofort, da Sie Ihre Jahresfranchise bereits erfüllt haben. Da Sie während der Vertragslaufzeit bereits insgesamt 1.900 US-Dollar aus eigener Tasche bezahlt haben, müssen Sie für den Rest des Jahres maximal 3.100 US-Dollar für Dienstleistungen bezahlen.
Nachdem Sie den Höchstbetrag von 5.000 US-Dollar erreicht haben, ist Ihre Versicherungsgesellschaft dafür verantwortlich, bis zur Höchstgrenze der Police oder der maximal zulässigen Leistung gemäß einer bestimmten Police zu zahlen.
Copay vs. Mitversicherung
Sowohl Zuzahlungs als auch Mitversicherungsregelungen bieten Versicherungsunternehmen Möglichkeiten, das Risiko auf die von ihnen Versicherten zu verteilen. Beide haben jedoch Vor- und Nachteile für die Verbraucher. Da bei Mitversicherungspolicen Selbstbehalte erforderlich sind, bevor der Versicherer Kosten trägt, tragen die Versicherungsnehmer mehr Kosten im Voraus.
Auf der anderen Seite ist es auch wahrscheinlicher, dass das Selbstbeteiligungsmaximum früher im Jahr erreicht wird, so dass die Versicherungsgesellschaft für die restliche Vertragslaufzeit alle Kosten trägt.
Copay-Pläne verteilen die Kosten für die Pflege auf ein ganzes Jahr und erleichtern die Vorhersage Ihrer medizinischen Ausgaben. Ein Copay-Plan berechnet dem Versicherten zum Zeitpunkt jeder Leistung einen festgelegten Betrag.
Copays variieren je nach Art des Service, den Sie erhalten. Zum Beispiel kann ein Besuch bei einem Hausarzt eine Zuzahlung von 20 USD haben, während ein Besuch in der Notaufnahme eine Zuzahlung von 100 USD haben kann. Andere Leistungen wie Vorsorge und Screenings können ohne Zuzahlung voll bezahlt werden. Eine Copay-Police führt wahrscheinlich dazu, dass ein Versicherter für jeden Arztbesuch bezahlt.
Sachversicherungsmitversicherung
Die Mitversicherungsklausel in einer Sachversicherung verlangt, dass ein Haus für einen Prozentsatz seines gesamten Bar- oder Wiederbeschaffungswertes versichert ist. Normalerweise beträgt dieser Prozentsatz 80%, aber verschiedene Anbieter können unterschiedliche Abdeckungsprozentsätze verlangen. Wenn eine Struktur nicht bis zu diesem Niveau versichert ist und der Eigentümer einen Anspruch auf eine gedeckte Gefahr geltend machen sollte, kann der Anbieter dem Eigentümer eine Mitversicherungsstrafe auferlegen.
Wenn beispielsweise eine Immobilie einen Wert von 200.000 US-Dollar hat und der Versicherer eine 80-prozentige Mitversicherung verlangt, muss der Eigentümer über eine Sachversicherung von 160.000 US-Dollar verfügen.
Eigentümer können in Policen einen Verzicht auf die Mitversicherungsklausel aufnehmen. Ein Verzicht auf die Mitversicherungsklausel verzichtet auf die Verpflichtung des Hauseigentümers, eine Mitversicherung zu zahlen. In der Regel verzichten Versicherungsunternehmen nur bei relativ geringen Schadensfällen auf die Mitversicherung. In einigen Fällen können die Policen jedoch einen Verzicht auf die Mitversicherung im Falle eines Totalverlusts beinhalten.
Die Quintessenz
Mitversicherung ist der Betrag, den ein Versicherter gegen einen Krankenversicherungsanspruch zahlen muss, nachdem sein Selbstbehalt erfüllt ist. Die Mitversicherung gilt auch für die Höhe der Sachversicherung, die ein Eigentümer für eine Struktur zur Deckung von Ansprüchen auf einer Struktur kaufen muss. Die Mitversicherung unterscheidet sich von einer Copay dadurch, dass eine Copay im Allgemeinen ein festgelegter Dollarbetrag ist, den ein Versicherter zum Zeitpunkt jeder Leistung zahlen muss. Sowohl Zuzahlungs- als auch Mitversicherungsregelungen bieten Versicherungsunternehmen Möglichkeiten, Risiken auf die von ihnen Versicherten zu verteilen. Beides hat jedoch Vor- und Nachteile für den Verbraucher.