Cosign

Was ist Cosign?

Cosigning bedeutet, gemeinsam mit einem Kreditnehmer einen Kredit zu unterzeichnen. Ein Mitunterzeichner übernimmt die gesetzliche Verpflichtung, als Backup-Rückzahlungsquelle für den Kredit zu fungieren und reduziert so das Risiko für den Kreditgeber und hilft dem Kreditnehmer, einen Kredit zu erhalten.

Ein Mitunterzeichner kann einem Kreditnehmer auch dabei helfen, günstigere Kreditkonditionen zu erhalten, als er sonst bewilligt worden wäre. Cosigner zu haben, kann auch der Kreditnehmer für eine höhere Menge an qualifizieren Haupt.

Cosign verstehen

Cosigning ist eine Option, die Kreditgeber oft für eine Vielzahl von Darlehen zulassen. Es wird als eine Art Gemeinschaftskredit angesehen, der entweder mit einem Mitunterzeichner oder einem Mitleihevertrag verbunden ist. Cosigning kann für Kreditnehmer mit geringem Einkommen oder minimaler Kredithistorie von Vorteil sein. Das Hinzufügen eines Mitunterzeichners kann auch die Bedingungen für ein Darlehen verbessern oder den Kapitalbetrag erhöhen, für den ein Darlehensnehmer genehmigt wird.

Mitunterzeichner vs. Mitkreditnehmer

Ein Mitunterzeichner unterscheidet sich von einem Mitkreditnehmer dadurch, dass der Mitunterzeichner weder den Kreditbetrag erhält, noch muss der Mitunterzeichner zunächst regelmäßige monatliche Zahlungen leisten. Viele Kreditgeber bieten Co-Signing als Option für eine Vielzahl von Kreditprodukten an, darunter Privatkredite, Autokredite, Studentendarlehen, Hypothekendarlehen und mehr. Nicht alle Kreditgeber lassen Mitunterzeichner zu. Wenn Sie also wissen, dass Sie einen Mitunterzeichner benötigen, ist es wichtig, sich zu informieren, bevor Sie einen Privatkredit auswählen. Einige Kreditkarten bieten Kreditnehmern möglicherweise auch die Möglichkeit, einen Mitunterzeichner einzubeziehen.

So funktioniert Cosigning

Eines der häufigsten Beispiele für die Mitunterzeichnung ist, dass ein Elternteil einen Mietvertrag für sein Kind unterschreibt. Obwohl dies keine Kreditvergabe beinhaltet, haben viele Erstmieter Schwierigkeiten, eine Wohnung zu erhalten, da sie keine ausreichende Kredithistorie haben oder nicht genug Einkommen erzielen, um dem Vermieter zusätzlichen Komfort zu bieten.

In diesen Situationen unterschreibt ein Elternteil den Mietvertrag mit, was dem Vermieter zusätzlichen Komfort bietet und dem Kind ermöglicht, die Wohnung zu mieten. Die Eltern zahlen keine monatlichen Mietzahlungen, aber wenn das Kind nicht in der Lage ist, Zahlungen zu leisten, sind die Eltern dazu verpflichtet, und wenn sie dies nicht tun, kann ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt werden.

Bei einem Kreditantrag mit einem Mitunterzeichner benötigt ein Kreditgeber sowohl Angaben zum Mitunterzeichner als auch zum Hauptkreditnehmer. Beide Personen müssen persönliche Informationen angeben, die es dem Kreditgeber ermöglichen, eine Bonitätsprüfung durchzuführen. Die Zeichnungs Entscheidung und die Bedingungen auf einem cosigned Darlehen wird sowohl auf den Profilen der Mitsignierer und dem Kreditnehmer beruhen.

Wenn ein Darlehen mit einem Mitunterzeichner genehmigt wird, gelten die Standardverfahren. Der Kreditgeber erstellt einen Kreditvertrag, in dem die Bedingungen des Kredits, einschließlich des Zinssatzes und des monatlichen Zahlungsplans, aufgeführt sind. Sowohl der Mitunterzeichner als auch der Hauptkreditnehmer müssen den Kreditvertrag unterzeichnen, damit die Mittel ausgezahlt werden können. Sobald der Darlehensvertrag unterzeichnet ist, erhält der Hauptdarlehensnehmer den Kapitalbetrag in einer Pauschale.

Der Hauptkreditnehmer ist für die Zahlung der monatlichen Raten des Kredits verantwortlich. Wenn der Kreditnehmer nicht zahlen kann, tritt die Verpflichtung des Mitunterzeichners in Kraft. Die Bedingungen des Darlehensvertrags enthalten Einzelheiten und spezifische Bedingungen, wann der Mitunterzeichner kontaktiert wird. Der Mitunterzeichner kann sofort kontaktiert werden, wenn eine Zahlung ausbleibt, oder er ist möglicherweise nur verantwortlich, wenn ein Kredit in Verzug gerät. Abhängig von den Bedingungen des Kredits kann ein Kreditgeber sofort damit beginnen, Zahlungsausfälle sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Mitunterzeichner an die Kreditauskunfteien zu melden.

So funktioniert Co-Borrowing

Bei einem gemeinsamen Kredit in einem Co-Borrowing Vertrag erhalten beide Kreditnehmer den Kapitalbetrag und sind für die Zahlung verantwortlich. Ähnlich wie beim Co-Signing werden bei einem Co-Borrowing-Darlehensvertrag beide Antragsteller im Kreditantrags- und Zeichnungsprozess berücksichtigt. Ähnliche Leistungen sind auch in einer Co-Borrowing-Vereinbarung verfügbar.

Da die Bedingungen des Darlehens beide Antragsteller berücksichtigen, ist es wahrscheinlicher, dass im Rahmen des Zeichnungsverfahrens ein niedrigerer Zinssatz und ein höherer Kapitalbetrag zugewiesen werden. Grundsätzlich haben beide Vertragsparteien Anspruch auf den Hauptsaldo. Für die Rückzahlungsverpflichtungen sind daher beide Parteien verantwortlich. Co-Borrowing-Vereinbarungen sind in der Regel bei Hypothekendarlehen am häufigsten.

Das Fazit

Viele Kreditnehmer können sowohl Co-Signing als auch Co-Borrowing als Alternative zur individuellen Kreditbeantragung in Betracht ziehen. Die gemeinsame Kreditaufnahme ist im Allgemeinen effizienter, wenn beide Parteien den Erlös aus dem Kredit verwenden, beispielsweise bei einer Hypothek.

Die Unterzeichnung kann eine bessere Option sein, als ein Darlehen einzeln zu erhalten, wenn das Darlehen ein bestimmtes Ziel wie Bildung oder Kreditkartenkonsolidierung unterstützen soll. Personen in jede Art von Vereinbarung gemeinsamen Kredit betreten, müssen ihre Verpflichtungen verstehen, vor allem als überfällige Forderungen und Vorgaben entweder von einem cosigner oder Co-Kreditnehmer können jederzeit zu Auskunfteien gemeldet werden.