CMG-Plan

Was ist ein CMG-Plan?

Ein CMG-Plan ist eine Art hybrider Hypothekenplan, bei dem das Hypothekendarlehen eines Kreditnehmers wie ein Girokonto strukturiert ist, bei dem Gehaltsschecks direkt auf das Hypothekenkonto eingezahlt werden und der Hypothekensaldo somit um diesen Betrag reduziert wird.

Da im Laufe des Monats Schecks gegen das Konto ausgestellt werden, steigt der Hypothekensaldo. Jeder auf dem Konto eingezahlte Betrag, der nicht durch das Ausstellen eines Schecks abgebucht wird, wird am Ende des Monats als Tilgung des Kapitals auf den Restbetrag der Hypothek angerechnet.

Diese werden auch als Offset-Hypothekenpläne bezeichnet.

CMG-Pläne verstehen

Die potenziellen Vorteile des CMG-Hypothekenplans bestehen darin, dass bei Einzahlung des Gehaltsschecks auf dem Konto der durchschnittliche monatliche ausstehende Kapitalsaldo der verzinsten Hypothek reduziert wird (die Zinsen fallen im Rahmen des Plans täglich an), selbst wenn dieser Kapitalsaldo zum Ende des Monats ist gleich dem Anfang des Monats.

Der Plan geht auch davon aus, dass am Ende des Monats mindestens 10% des Gehaltsschecks auf dem Konto bleiben, um den Hauptsaldo der Hypothek dauerhaft zu reduzieren. Eine Sparquote von 10% führt zu einer stärkeren monatlichen Kapitalherabsetzung als bei einer herkömmlichen 30-jährigen Tilgungshypothek erforderlich. Dadurch verkürzt sich die Laufzeit der Hypothek erheblich und es werden zusätzliche Zinsen eingespart.

Die potenziellen Nachteile des CMG-Hypothekenplans bestehen darin, dass er möglicherweise einen höheren Zinssatz aufweist als herkömmliche Hypotheken und dass ein Kreditnehmer die gleiche vorzeitige Tilgung des Kapitals erreichen kann, indem er außerplanmäßige Tilgungszahlungen für eine traditionelle Tilgungshypothek leistet.