CLUE-Bericht
Was ist ein CLUE-Bericht?
Der CLUE-Bericht (Comprehensive Loss Underwriting Exchange) beschreibt einen Zeitraum von sieben Jahren für persönliche Auto- und Eigentumsansprüche. Versicherungsunternehmen verwenden von LexisNexis erstellte CLUE-Berichte im Zeichnungsprozess undzur Prämienermittlung. Der Bericht enthält die persönlichen Daten des Versicherten, die Versicherungsnummer, die Art und das Datum des Schadens, den Anspruchsstatus, den gezahlten Betrag und Informationen zu versichertem Eigentum oder Fahrzeug.
CLUE-Bericht erklärt
Versicherungsunternehmen haben spezifische Richtlinien für die Tariffestsetzung, und die Schadenhistorie ist ein Einflussfaktor. Einige Elemente, die in einem CLUE-Bericht erscheinen, können die Bewertung sowohl positiv als auch negativ beeinflussen. So kann beispielsweise ein aufgrund eines Hagelschadens erneuertes Dach die Bewertung negativ beeinflussen, da der Schaden als Indikator für die zukünftige Haftung eines Versicherers dient. Positiv ist, dass ein neues Dach das Risiko verringert, das mit einer Hausratversicherung verbunden ist. Ob die positive Leistung die negative ersetzt oder ausgleicht, hängt vom Versicherer ab.
Hauskäufer verwenden den CLUE-Bericht einer Immobilie, um Probleme zu identifizieren, die ihre Fähigkeit beeinträchtigen können, eine Versicherung für das Haus abzuschließen oder es zu angemessenen Kosten zu versichern. Der CLUE-Bericht könnte beispielsweise unterscheiden, ob die Immobilie einen Brand- oder Hochwasserschaden aufweist oder einem Einbruch zum Opfer gefallen ist. Die Informationen aus einem CLUE-Bericht befähigen den Käufer, eine fundierte Kaufentscheidung zu treffen.
Eine Kopie eines CLUE-Berichts erhalten
Nur Hausbesitzer und Versicherer können CLUE-Berichte bestellen. Verkäufer können eine spezielle Version namens CLUE Home Seller’s Disclosure Report bestellen, die die persönlichen Daten des Eigentümers schützt und eine fünfjährige Verlusthistorie für die Immobilie anzeigt. Ein Bericht ohne Verluste bietet potenziellen Käufern Sicherheit und verleiht dem Verkäufer Glaubwürdigkeit. Gemäß dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) kann jährlich eine kostenlose Kopie des CLUE- oder CLUE-Offenlegungsberichts des Eigenheimverkäufers angefordert werden. Um Informationen in der Zusammenfassung anzufechten, sollten Verbraucher eine Streitigkeit bei LexisNexis einreichen. Falsche Angaben können sich negativ auf die Versicherungstarife auswirken.
Ein CLUE-Bericht enthält sowohl die Schadenshistorie eines Hauses als auch die Aufzeichnungen des einzelnen Eigentümers über eingereichte Ansprüche. Versicherer verwenden diese Informationen, um Prämien festzulegen, den Deckungsgrad zu bestimmen oder in einigen Fällen die Versicherung zu verweigern. Bei Ablehnung muss die Versicherung den Grund angeben. Versicherer nutzen die Schadenhistorie, um das Risiko zukünftiger Schadenfälle vorherzusagen, das tendenziell höher ist, wenn frühere Schadenfälle eingereicht wurden. Als Anreiz für die Versicherten und zur Risikominderung bieten einige Versicherer schadenfreie Rabatte an.
Die Kreditwürdigkeit eines Hausbesitzers kann sich auch auf die Prämien der Hausratversicherung auswirken. Viele Studien zeigen, dass Menschen mit gefährdeter Kreditwürdigkeit eher Versicherungsansprüche geltend machen als Menschen mit fairer oder guter Kreditwürdigkeit. Auch Standort, Alter und Bauart des Hauses wirken sich auf die Prämien aus.