Chartered Life Underwriter (CLU)
Was ist Chartered Life Underwriter (CLU)?
Chartered Life Underwriter (CLU) ist eine Berufsbezeichnung für Personen, die sich auf Lebensversicherungen und Nachlassplanung spezialisieren möchten. Inhaber der Bezeichnung Certified Financial Planners ( CFP ) fügen häufig CLU zu ihren Zeugnissen hinzu, um zusätzliche Fachkenntnisse nachzuweisen. Einzelpersonen müssen eine Reihe von Kursen und Prüfungen bestehen, um die Auszeichnung zu erhalten.
Die zentralen Thesen
- Chartered Life Underwriter ist eine Bezeichnung, die Fachwissen in den Bereichen Lebensversicherung, Nachlassplanung und Geschäftsplanung zeigt.
- CLUs müssen eine Reihe von Kursen und Prüfungen absolvieren, um die Bezeichnung zu erhalten.
- Viele zertifizierte Finanzplaner fügen ihren Zeugnissen CLU hinzu, um ihr Fachwissen zu demonstrieren.
- Das American College of Financial Services verleiht die CLU-Bezeichnung und ermutigt die Inhaber, sich an hohe Standards zu halten.
- Der CLU-Status kann wegen Fehlverhaltens oder Verstoßes gegen den Ethikkodex widerrufen werden.
Chartered Life Underwriter verstehen
Die CLU-Bezeichnung ist eine der ältesten und angesehensten Referenzen im Bereich Finanzdienstleistungen und stammt aus den späten 1920er Jahren. Es vermittelt ein gründliches Verständnis einer breiten Palette von Fragen des persönlichen Risikomanagements und der Lebensversicherungsplanung. Das Programm betont auch Ethik, Professionalität und fundiertes Wissen bei der Beratung in den Bereichen Lebensversicherung, Unternehmensplanung und Nachlassplanung. Zusätzliche Kenntnisse in diesen Bereichen verschafft Finanzplanern einen Wettbewerbsvorteil gegenüber anderen Planern mit geringeren Qualifikationen.
Nach Angaben des American College of Financial Services, das die CLU-Bezeichnung verleiht, können Finanzfachleute mit einer CLU-Bezeichnung durchschnittlich 51% mehr Einkommen als ihre Kollegen erzielen, da sie über die speziellen Fähigkeiten verfügen, Kunden zu helfen. Das Programm vermittelt viele Aspekte der persönlichen und geschäftlichen Finanzplanung :
- Festlegen und Erreichen finanzieller Ziele durch Analyse des Finanzlebens des Kunden und Ermittlung des Lebens- und Krankenversicherungsbedarfs sowie der Risiken für persönliches Eigentum und Haftung
- Wege zu mehr finanzieller Sicherheit durch Lebensversicherungen und Rentenprodukte
- Wie man erfolgreiche Unternehmen mit strategischer Organisations- und Präventivplanung führt
- Möglichkeiten zur Wertsteigerung des Nachlasses, zur Erhaltung vorhandener Vermögenswerte und zur finanziellen Absicherung im Ruhestand.
Qualifikationen für CLUs
Das American College of Financial Services ist eine akkreditierte gemeinnützige Bildungseinrichtung, die 1927 gegründet wurde. Es verfügt über die höchste Bildungsakkreditierung – regionale Akkreditierung – durch die Middle States Commission on Higher Education. Das College verfügt über eine Vollzeit-Fakultät mit Branchenexperten und ist einer der führenden Ausbilder von Finanzfachleuten in den Vereinigten Staaten.
Um die CLU zu erhalten, müssen Einzelpersonen fünf Kernkurse plus drei Wahlfächer absolvieren und acht zweistündige Prüfungen mit 100 Fragen bestehen. Zu den erforderlichen Kurstiteln gehören Grundlagen der Versicherungsplanung, Einzellebensversicherung, Lebensversicherungsrecht, Grundlagen der Nachlassplanung und Planung für Unternehmer und Freiberufler. Weitere Kursthemen sind Finanzplanung, Krankenversicherung, Einkommensbesteuerung, Gruppenleistungen, Investitionen und Altersvorsorge.
Ein Chartered Life Underwriter muss sich an den Ethikkodex des American College of Financial Services halten, der die folgende berufliche Verpflichtung beinhaltet:
„Ich werde im Lichte aller Umstände im Umfeld meiner Dienste, die ich nach bestem Wissen und Gewissen ermitteln und verstehen werde, den Dienst erweisen, den ich unter den gleichen Umständen für mich selbst erweisen würde.“
Darüber hinaus erfordert die Aufrechterhaltung der Benennung alle zwei Jahre 30 Stunden Weiterbildung, und die Benennung kann wegen unethischen Verhaltens durch den Zertifizierungsausschuss des Board of Trustees des American College entfernt werden.