Sich dem Ruhestand nähern? Lesen Sie diese Checkliste für den Ruhestand

Die Altersvorsorge ist schwierig. Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, ist es besonders wichtig, dass Sie Ihre Enten hintereinander haben. Wenn Sie vorhaben, innerhalb von 10 Jahren in den Ruhestand zu gehen, finden Sie hier eine Checkliste mit Tipps und Tricks zum Ruhestand, um sicherzustellen, dass Sie für diese goldenen Jahre bereit sind.

Tragen Sie zu Ihrem 401 (k) und IRA bei

Für viele Rentensparer sind dies die einkommensstärksten Jahre ihrer Karriere. Dies ist die Zeit, um die maximal möglichen Beträge in den Pensionsplan Ihres Arbeitgebers, in IRA-Konten und dergleichen einzubringen. Während diese Beiträge nicht die Jahre haben werden, um sich wie die in Ihren 20ern und 30ern geleisteten zusammenzusetzen, hilft jedes bisschen.

Überprüfen Sie die soziale Sicherheit

Zwar wird über die künftige Zahlungsfähigkeit der sozialen Sicherheit diskutiert, doch ist es wahrscheinlich, dass Personen in den Fünfzigern ihre Leistungen erhalten. Sie können Ihre Erklärung erhalten und Ihre Leistungen auf der Website der Verwaltung für soziale Sicherheit überprüfen.

Es ist eine gute Idee zu überprüfen, ob Sie für alle Ihre Einnahmen die volle Gutschrift erhalten haben. Darüber hinaus ist es wichtig zu wissen und zu verstehen, welche Vorteile Sie haben, wenn Sie in unterschiedlichen Altersstufen beansprucht werden.

Wenn Sie verheiratet sind, gibt es eine Reihe von Strategien, die Sie hinsichtlich des Zeitpunkts für die Inanspruchnahme Ihrer Leistungen berücksichtigen sollten. Ein guter Taschenrechner kann Ihnen bei der Entscheidung helfen. Zwei, die es wert sind, ausprobiert zu werden, sind der Leistungsplaner der Sozialversicherungsbehörde und der Sozialversicherungsrechner von AARP.

Sammeln Sie Informationen für alle Ihre Altersvorsorgekonten

Heutzutage ist es nicht ungewöhnlich, dass jemand im Laufe seiner Karriere an fünf oder mehr Arbeitsplätzen gearbeitet hat. Dies kann zu einer Reihe von Pensionsplänen bei ehemaligen Arbeitgebern führen. Wenn Sie verheiratet sind und Ihr Ehepartner arbeitet, kann sich diese Zahl leicht verdoppeln. Dies gilt natürlich zusätzlich zu Ihren Sozialversicherungsleistungen.

Im Laufe der Jahre habe ich Menschen mit alten alte 401 (k) -Plan-Konten, die sie im Grunde bei ihrem alten Arbeitgeber hinterlassen und im Laufe der Jahre ignoriert haben, mehrere IRA-Konten und so weiter.

Dies ist ein guter Zeitpunkt, um sicherzustellen, dass Sie eine Liste all dieser alten Pläne haben. Es ist ein noch besserer Zeitpunkt, eine Strategie zu entwickeln, um sicherzustellen, dass alte 401 (k) und IRA konsolidiert und ordnungsgemäß investiert werden und dass Ihr alter Arbeitgeber über Ihre aktuellen Kontaktinformationen für alle alten Rentenkonten verfügt.

Während viele dieser alten Konten relativ klein sein können, können sie, wenn Sie mehrere haben, zu echtem Geld für Ihren Ruhestand führen.

Abbildung in Ihren anderen finanziellen Ressourcen

Dies ist auch ein guter Zeitpunkt, um sich mit Ihren anderen finanziellen Vermögenswerten zu befassen, die möglicherweise zur Unterstützung Ihres Ruhestandslebens verfügbar sind. Dies können sein:

• Steuerpflichtige Anlagekonten
• Eine Annuität
• Lebensversicherung mit Barwert
• Interesse an einem Geschäft
• Aktienoptionen von Ihrem Arbeitgeber

Wenn Ihr 401 (k) -Konto Unternehmensaktien enthält, können Sie von den NUA  Regeln (Net Unrealized Appreciation) profitieren. Stellen Sie außerdem fest, ob Ihr Unternehmen eine Krankenversicherung für Rentner anbietet. Werden Sie im Ruhestand Voll- oder Teilzeit arbeiten?

Es ist nicht ungewöhnlich, dass Unternehmen Anreize für länger beschäftigte Mitarbeiter bieten, in den Vorruhestand zu treten. Wenn Sie der Empfänger eines solchen Angebots sind, sollten Sie es in zweierlei Hinsicht in Betracht ziehen.

Erstens ist das Angebot möglicherweise finanziell sehr attraktiv, und zweitens ist das nächste Angebot in den meisten Fällen nicht annähernd so lukrativ, wenn Sie das ursprüngliche Angebot nicht annehmen. Und machen Sie keinen Fehler, nach diesem ersten Angebot stehen Sie wahrscheinlich sozusagen „auf der Liste“.

Einige Leute könnten das Glück haben, für eine Erbschaft von Eltern oder anderen in der Schlange zu stehen. Ich rufe generell zur Vorsicht auf, wenn ich dies als Altersguthaben einbeziehe. Dinge können passieren. Deine Eltern könnten länger leben als erwartet und die Kosten für ihre Pflege könnten einen Großteil ihres Vermögens verschlingen.

Bestimmen Sie, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen

Sie haben wahrscheinlich schon vor langer Zeit darüber nachgedacht. Aber dies ist die Zeit, um einige Entscheidungen darüber zu treffen, wie Sie im Ruhestand leben werden, und, was noch wichtiger ist, einige Dollar-Zahlen für diesen Lebensstil zu verwenden.

Wirst du umziehen oder dein Haus verkleinern? Werden Sie schuldenfrei sein, wenn Sie in den Ruhestand gehen? Wirst du erwachsene Kinder haben, die du unterstützen kannst? Eine andere Möglichkeit, dies zu sagen, besteht darin, über ein Altersbudget nachzudenken.

Verwenden Sie einen Rentenrechner

Es gibt viele Online-Rentenrechner, möglicherweise sogar über den Pensionsplananbieter Ihres Unternehmens. Einige sind besser als andere, also überprüfen Sie die Methodik und die zugrunde liegenden Annahmen ein wenig. Die besseren sind großartige Werkzeuge, um Ihnen eine Vorstellung davon zu geben, ob Ihre Pläne für den Ruhestand realistisch sind oder nicht.

Bei den meisten Prognosetools für den Ruhestand werden Sie aufgefordert, Ihr Vermögen für den Altersvorsorgeplan, alle Renten, die soziale Sicherheit und andere Investitionen einzugeben. Basierend auf Variablen wie Ihrer Investitionsallokation und anderen Faktoren geben Ihnen diese Programme eine Vorstellung davon, wie viel Cashflow für den Ruhestand Ihre Ressourcen möglicherweise unterstützen können.

Obwohl Ihnen die Antwort möglicherweise nicht gefällt, ist es weitaus besser zu wissen, dass Sie so früh wie möglich vor der Pensionierung einen potenziellen Mangel haben. Dies ist möglicherweise ein guter Punkt, um einen kompetenten, kostenpflichtigen Finanzberater zu finden, der Sie unterstützt. Neben ihrem Fachwissen kann ein qualifizierter Berater Ihrer Altersvorsorge eine eigenständige Perspektive eines Dritten hinzufügen.

Denken Sie über eine Strategie zur Auszahlung des Ruhestands nach

Einer der komplexeren Aspekte im Zusammenhang mit der Pensionierung kann darin bestehen, zu bestimmen, welches Ihrer Konten in welcher Reihenfolge abgerufen werden soll. Unterschiedliche Arten von Konten haben unterschiedliche einkommensteuerliche Konsequenzen.

Herkömmliche Abhebungen von IRA-Konten und 401 (k) -Konten werden normalerweise als ordentliches Einkommen besteuert. Roth IRA-Konten hingegen werden im Allgemeinen nicht besteuert, solange Sie bestimmte Regeln einhalten.

Annuitäten können teilweise oder vollständig besteuert werden, je nachdem, wie Sie das Geld nehmen. Steuerpflichtige Anlagen können unterbestimmten Regelnfür eine bevorzugte langfristige Behandlung von Kapitalgewinnen in Frage kommen. Der Punkt ist, dass die Regeln komplex sein können und schlechte Entscheidungen negative Auswirkungen auf Ihre finanzielle Gesundheit im Ruhestand haben können.

Die Beratung durch einen qualifizierten Steuer- oder Finanzberater ist hier eine wirklich gute Idee, insbesondere wenn Sie erwarten, im Ruhestand in einer hohen Steuerklasse zu sein.

Stresstest Ihres Plans

Selbst die besten Pläne funktionieren nicht immer. Denken Sie darüber nach, was schief gehen könnte. Was passiert, wenn Sie einen schweren medizinischen Rückschlag erleiden, der Sie daran hindert, bis zur Pensionierung zu arbeiten? Was ist, wenn Ihr Unternehmen beschließt, Sie vor dem gewünschten Rentenalter zu entlassen? Funktionieren Ihre Pläne für den Ruhestand weiterhin finanziell?

Das Fazit

Die 10 Jahre bis zur Pensionierung sind für Anleger die Zeit, ihre Enten sozusagen hintereinander zu bringen. Behalten Sie alle Ihre Ressourcen für den Ruhestand im Griff, einschließlich Sozialversicherung, Renten, Rentenkonten und anderer Vermögenswerte.

Bestimmen Sie, was Sie benötigen, um Ihren Lebensstil im Ruhestand zu unterstützen. Wenn Sie die Hilfe eines Finanzprofis benötigen, holen Sie sich diese. Ein erfolgreicher Ruhestand erfordert Planung, und dieser Zeitraum ist entscheidend, um einen erfolgreichen Ruhestand sicherzustellen.