Sich dem Ruhestand nähern? Lesen Sie diese Checkliste für den Ruhestand

Die Altersvorsorge ist schwierig. Wenn der Ruhestand näher rückt, ist es besonders wichtig, dass Sie Ihre Enten in einer Reihe haben. Wenn Sie planen, innerhalb von 10 Jahren in Rente zu gehen, finden Sie hier eine Checkliste für den Ruhestand voller Tipps und Tricks, um sicherzustellen, dass Sie für diese goldenen Jahre bereit sind.

Tragen Sie zu Ihrem 401(k) und IRA bei

Für viele Rentensparer sind dies die einkommensstärksten Jahre ihrer Karriere. Dies ist die Zeit, um die maximal möglichen Beträge in den Ruhestandsplan Ihres Arbeitgebers, IRA-Konten und dergleichen einzuzahlen. Während diese Beiträge nicht die Jahre haben werden, um sich wie die in Ihren 20ern und 30ern zu summieren, hilft jedes bisschen.

Überprüfen Sie die Sozialversicherung

Während es einige Diskussionen über die zukünftige Zahlungsfähigkeit der Sozialversicherung gibt, ist es wahrscheinlich, dass diejenigen, die derzeit über 50 Jahre alt sind, ihre Leistungen erhalten. Sie können Ihre Abrechnung erhalten und Ihre Leistungen auf der Website der Social Security Administration überprüfen.

Überprüfen Sie am besten, ob Ihnen alle Ihre Einnahmen vollständig gutgeschrieben wurden. Darüber hinaus ist es wichtig zu wissen und zu verstehen, welche Vorteile Sie haben, wenn Sie in verschiedenen Altersstufen in Anspruch genommen werden.

Wenn Sie verheiratet sind, gibt es eine Reihe von Strategien, die Sie in Bezug auf den Zeitpunkt der Inanspruchnahme Ihrer Leistungen beachten sollten. Ein guter Taschenrechner kann Ihnen bei der Entscheidung helfen. Zwei, die es wert sind, ausprobiert zu werden, sind der Benefit Planner der Social Security Administration und der Social Security Calculator von AARP.

Sammeln Sie Informationen für alle Ihre Rentenkonten

Heutzutage ist es keine Seltenheit, dass jemand im Laufe seiner Karriere an fünf oder mehr Jobs gearbeitet hat. Dies kann zu einer Reihe von Pensionsplänen bei ehemaligen Arbeitgebern führen. Wenn Sie verheiratet sind und Ihr Ehepartner arbeitet, kann sich diese Zahl leicht verdoppeln. Dies ist natürlich zusätzlich zu Ihren Sozialversicherungsleistungen.

Im Laufe der Jahre habe ich Leute mit alten alte 401(k)-Plankonten, die sie im Grunde bei ihrem alten Arbeitgeber belassen und im Laufe der Jahre ignoriert haben, mehrere IRA-Konten und so weiter.

Dies ist ein guter Zeitpunkt, um sicherzustellen, dass Sie eine Liste all dieser alten Pläne haben. Es ist ein noch besserer Zeitpunkt, um eine Strategie zu entwickeln, um sicherzustellen, dass alte 401(k) und IRAs konsolidiert und ordnungsgemäß investiert werden und dass Ihr alter Arbeitgeber Ihre aktuellen Kontaktinformationen für alle alten Rentenkonten hat.

Während viele dieser alten Konten relativ klein sind, können sie, wenn Sie mehrere haben, sich zu echtem Geld für Ihren Ruhestand summieren.

Abbildung in Ihren anderen finanziellen Ressourcen

Dies ist auch ein guter Zeitpunkt, um Ihre anderen finanziellen Vermögenswerte, die möglicherweise verfügbar sind, um Ihren Lebensstil im Ruhestand zu unterstützen, in die Arme zu nehmen. Dies können sein:

• Steuerpflichtige Anlagekonten
• Eine Rente
• Lebensversicherung mit Barwert
• Interesse an einem Unternehmen
• Aktienoptionen von Ihrem Arbeitgeber

Wenn Ihr 401(k)-Konto Unternehmensaktien enthält, können Sie von der Verwendung der Net Unrealized Appreciation (NUA)  -Regelnprofitieren.3. Stellen Sie außerdem fest, ob Ihr Unternehmen eine Krankenversicherung für Rentner anbietet. Werden Sie im Ruhestand Voll- oder Teilzeit arbeiten?

Nicht selten bieten Unternehmen Anreize für länger angestellte Mitarbeiter, um vorzeitig in den Ruhestand zu treten. Wenn Sie der Empfänger eines solchen Angebots sind, sollten Sie es in zweierlei Hinsicht annehmen.

Erstens kann das Angebot finanziell sehr attraktiv sein, und zweitens ist das nächste Angebot in den meisten Fällen nicht annähernd so lukrativ, wenn Sie das erste Angebot nicht annehmen. Und machen Sie keinen Fehler, nach diesem ersten Angebot sind Sie wahrscheinlich sozusagen „auf der Liste“.

Einige Leute könnten das Glück haben, für eine Erbschaft von Eltern oder anderen anstehen zu können. Ich rate generell zur Vorsicht, dies als Altersvorsorge einzubeziehen. Dinge können passieren. Ihre Eltern leben möglicherweise länger als erwartet und die Kosten für ihre Pflege könnten einen Großteil ihres Vermögens aufzehren.

Bestimmen Sie, wie viel Sie in den Ruhestand gehen müssen

Darüber haben Sie sich wahrscheinlich schon vor langer Zeit Gedanken gemacht. Aber jetzt ist es an der Zeit, einige Entscheidungen darüber zu treffen, wie Sie im Ruhestand leben werden, und, was noch wichtiger ist, einige Dollarzahlen in diesen Lebensstil einfließen zu lassen.

Werden Sie umziehen oder Ihr Haus verkleinern? Sind Sie bis zur Pensionierung schuldenfrei? Werden Sie erwachsene Kinder haben, die Sie unterstützen müssen? Eine andere Möglichkeit, dies zu sagen, ist, in Bezug auf ein Rentenbudget zu denken.

Verwenden Sie einen Rentenrechner

Es gibt viele Rentenrechner, die online verfügbar sind, vielleicht sogar über den Rentenplananbieter Ihres Unternehmens. Einige sind besser als andere, also überprüfen Sie die Methodik und die zugrunde liegenden Annahmen ein wenig. Die besseren sind großartige Werkzeuge, um Ihnen eine Vorstellung davon zu geben, ob Ihre Pläne für den Ruhestand realistisch sind oder nicht.

Bei den meisten Tools zur Rentenprognose werden Sie aufgefordert, Ihr Rentenplanvermögen, alle Renten, die Sozialversicherung und alle anderen Investitionen einzugeben. Basierend auf Variablen wie Ihrer Investitionsallokation und anderen Faktoren geben Ihnen diese Programme eine Vorstellung davon, wie viel Cashflow für den Ruhestand Ihre Ressourcen möglicherweise unterstützen können.

Auch wenn Ihnen die Antwort vielleicht nicht gefällt, ist es viel besser, so früh wie möglich vor der Pensionierung zu wissen, dass Sie eine potenzielle Unterdeckung haben. Dies könnte ein guter Punkt sein, um einen kompetenten Finanzberater zu finden, der Sie unterstützt. Ein qualifizierter Berater kann neben seiner Expertise auch eine distanzierte Drittperspektive in Ihre Vorsorgeplanung einbringen.

Denken Sie über eine Strategie für den Ruhestand nach

Einer der komplexeren Aspekte im Zusammenhang mit dem Ruhestand kann darin bestehen, zu bestimmen, welches Ihrer Konten in welcher Reihenfolge angezapft werden soll. Verschiedene Arten von Konten haben unterschiedliche Auswirkungen auf die Einkommensteuer.

Herkömmliche IRA-Konten und 401(k)-Kontenabhebungen werden normalerweise als normales Einkommen besteuert. Roth IRA-Konten hingegen werden im Allgemeinen nicht besteuert, solange Sie bestimmte Regeln befolgen.

Renten können ganz oder teilweise besteuert werden, je nachdem, wie Sie das Geld einnehmen. Steuerpflichtige Anlagen können sich für eine bevorzugte Behandlung langfristiger Kapitalgewinne qualifizieren,wenn bestimmte Regeln befolgt werden. Der Punkt ist, dass die Regeln komplex sein können und schlechte Entscheidungen zu negativen Folgen für Ihre finanzielle Gesundheit im Ruhestand führen können.

Die Beratung durch einen qualifizierten Steuer- oder Finanzberater ist hier besonders dann sinnvoll, wenn Sie im Ruhestand mit einer hohen Steuerklasse rechnen.

Stresstest Sie Ihren Plan

Selbst die besten Pläne gehen nicht immer auf. Machen Sie sich Gedanken, was schief gehen könnte. Was passiert, wenn Sie einen schweren medizinischen Rückschlag erleiden, der Sie daran hindert, bis zur Rente zu arbeiten? Was ist, wenn Ihr Unternehmen beschließt, Sie vor Erreichen des gewünschten Rentenalters zu entlassen? Funktionieren Ihre Pläne für den Ruhestand noch finanziell?

Die Quintessenz

Die 10 Jahre vor dem Ruhestand sind sozusagen die Zeit für Investoren, ihre Enten in Folge zu bekommen. Behalten Sie alle Ihre Ressourcen für den Ruhestand im Griff, einschließlich Sozialversicherung, Renten, Rentenkonten und anderen Vermögenswerten.

Bestimmen Sie, was Sie brauchen, um Ihren Lebensstil im Ruhestand zu unterstützen. Wenn Sie die Hilfe eines Finanzexperten benötigen, holen Sie sich diese. Ein erfolgreicher Ruhestand erfordert Planung und dieser Zeitraum ist entscheidend für einen erfolgreichen Ruhestand.