Geschlossenes Guthaben

Was ist ein geschlossener Kredit?

Geschlossener Kredit ist ein Kredit oder eine Kreditart, bei der die Mittel bei Abschluss des Kredits vollständig aufgelöst werden und bis zu einem bestimmten Datum einschließlich Zinsen und Finanzierungsgebühren zurückgezahlt werden müssen. Das Darlehen kann regelmäßige Tilgungs- und Zinszahlungen oder die vollständige Tilgung des Kapitals bei Fälligkeit erfordern.

Viele Finanzinstitute bezeichnen geschlossene Kredite auch als „Ratenkredite“ oder „gesicherte Kredite“. Finanzinstitute, Banken und Kreditgenossenschaften bieten geschlossene Kreditverträge an.

So funktioniert ein geschlossener Kredit

Geschlossener Kredit ist eine Vereinbarung zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer (oder Unternehmen). Kreditgeber und Kreditnehmer vereinbaren den geliehenen Betrag, den Kreditbetrag, den Zinssatz und die monatliche Zahlung; alle diese Faktoren sind abhängig von der Bonität des Kreditnehmers. Für einen Kreditnehmer ist die Erlangung eines geschlossenen Kredits ein effektiver Weg, um eine gute Kreditwürdigkeit zu erlangen, indem er die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers nachweist.

Immobilien- und Autokredite sind in der Regel geschlossene Kredite. Umgekehrt sind Home Equity-Kreditlinien (HELOC) und Kreditkarten Beispiele für offene Kredite. Offene Kreditverträge werden manchmal auch als revolvierende Kreditkonten bezeichnet. Der Unterschied zwischen diesen beiden Kreditarten besteht hauptsächlich in den Bedingungen der Schulden und der Art und Weise, wie die Schulden zurückgezahlt werden. Beim geschlossenen Kredit werden Schuldtitel für einen bestimmten Zweck und für einen bestimmten Zeitraum erworben. Nach Ablauf einer bestimmten Frist muss die Einzelperson oder das Unternehmen den gesamten Kredit einschließlich etwaiger Zinszahlungen oder Wartungsgebühren bezahlen.

Unbefristete Kreditvereinbarungen sind nicht auf eine bestimmte Nutzung oder Dauer beschränkt, und es gibt kein festes Datum, an dem der Verbraucher alle geliehenen Beträge zurückzahlen muss. Stattdessen legen diese Schuldtitel einen Höchstbetrag fest, der geliehen werden kann und erfordern monatliche Zahlungen basierend auf der Höhe des ausstehenden Saldos.

Geschlossene Kreditverträge ermöglichen es Kreditnehmern, teure Gegenstände zu kaufen und diese Gegenstände in Zukunft zu bezahlen. Geschlossene Kreditverträge können zur Finanzierung eines Hauses, eines Autos, eines Bootes, von Möbeln oder von Geräten verwendet werden.

Im Gegensatz zu offenen Krediten dreht sich der geschlossene Kredit nicht und bietet keinen verfügbaren Kredit. Außerdem können die Kreditbedingungen nicht geändert werden.

Beim geschlossenen Kredit sind sowohl der Zinssatz als auch die monatlichen Zahlungen festgelegt. Allerdings variieren die Zinssätze und Konditionen je nach Unternehmen und Branche. Im Allgemeinen sind die Zinssätze für geschlossene Kredite niedriger als für offene Kredite. Der ausstehende Saldo wird täglich verzinst. Obwohl die meisten geschlossenen Kredite einen festen Zinssatz bieten, kann ein Hypothekendarlehen entweder einen festen oder einen variablen Zinssatz bieten.

Kreditnehmer, die für ein geschlossenes Darlehen oder andere Arten von Kreditvereinbarungen zugelassen werden möchten, müssen den Darlehensgeber über den Zweck des Darlehens informieren. In einigen Fällen kann der Kreditgeber eine Anzahlung verlangen.

Gesicherter geschlossener Kredit vs. ungesicherter geschlossener Kredit

Geschlossene Kreditvereinbarungen können besicherte und unbesicherte Kredite sein. Geschlossene besicherte Darlehen sind durch Sicherheiten besicherte Darlehen – in der Regel ein Vermögenswert wie ein Haus oder ein Auto –, die als Zahlung an den Kreditgeber verwendet werden können, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen. Gesicherte Kredite bieten eine schnellere Genehmigung. Die Kreditlaufzeiten für unbesicherte Kredite sind jedoch in der Regel kürzer als für besicherte Kredite.

Besondere Überlegungen

Einige Kreditgeber können eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, wenn ein Darlehen vor seinem tatsächlichen Fälligkeitsdatum gezahlt wird. Der Kreditgeber kann auch Strafgebühren erheben, wenn bis zum angegebenen Fälligkeitstermin keine Zahlungen erfolgen. Kommt der Kreditnehmer mit den Kreditzahlungen in Verzug, kann der Kreditgeber die Immobilie wieder in Besitz nehmen. Ein Zahlungsausfall kann eintreten, wenn ein Kreditnehmer nicht in der Lage ist, pünktliche Zahlungen zu leisten, Zahlungen versäumt oder Zahlungen vermeidet oder einstellt.

Bei bestimmten Krediten, wie Auto, Hypotheken- oder Bootskrediten, behält der Kreditgeber das Eigentum, bis der Kredit vollständig beglichen ist. Nach Zahlung des Darlehens überträgt der Darlehensgeber das Eigentum an den Eigentümer. Ein Titel ist ein Dokument, das den Eigentümer eines Objekts wie eines Autos, eines Hauses oder eines Bootes belegt.