Geschlossene Gutschrift

Was ist ein geschlossener Kredit?

Geschlossene Kredite sind Kredite oder Kreditarten, bei denen die Mittel bei Abschluss des Kredits vollständig verteilt sind und bis zu einem bestimmten Datum einschließlich Zins- und Finanzierungskosten zurückgezahlt werden müssen. Das Darlehen kann regelmäßige Kapital- und Zinszahlungen erfordern, oder es kann die vollständige Zahlung des Kapitals bei Fälligkeit erfordern.

Viele Finanzinstitute bezeichnen geschlossene Kredite auch als „Ratenkredite“ oder „besicherte Kredite“. Finanzinstitute, Banken und Kreditgenossenschaften bieten geschlossene Kreditverträge an.

Wie Closed-End-Kredite funktionieren

Geschlossener Kredit ist eine Vereinbarung zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer (oder Unternehmen). Der Kreditgeber und der Kreditnehmer stimmen dem geliehenen Betrag, dem Kreditbetrag, dem Zinssatz und der monatlichen Zahlung zu. Alle diese Faktoren hängen von der Bonität des Kreditnehmers ab. Für einen Kreditnehmer ist der Erhalt eines geschlossenen Kredits ein wirksamer Weg, um eine gute Bonität zu erreichen, indem nachgewiesen wird, dass der Kreditnehmer kreditwürdig ist.

Immobilien- und Autokredite sind in der Regel geschlossene Kredite. Umgekehrt sind Home Equity-Kreditlinien (HELOC) und Kreditkarten Beispiele für offene Kredite. Offene Kreditverträge werden manchmal auch als revolvierende Kreditkonten bezeichnet. Der Unterschied zwischen diesen beiden Arten von Krediten besteht hauptsächlich in der Höhe der Schulden und in der Art und Weise, wie die Schulden zurückgezahlt werden. Bei geschlossenen Krediten werden Schuldtitel für einen bestimmten Zweck und für einen festgelegten Zeitraum erworben. Am Ende eines festgelegten Zeitraums muss die Einzelperson oder das Unternehmen den gesamten Kredit einschließlich etwaiger Zinszahlungen oder Unterhaltsgebühren bezahlen.

Offene Kreditvereinbarungen sind nicht auf eine bestimmte Verwendung oder Dauer beschränkt, und es gibt keinen festgelegten Termin, an dem der Verbraucher alle geliehenen Beträge zurückzahlen muss. Stattdessen legen diese Schuldtitel einen Höchstbetrag fest, der geliehen werden kann, und erfordern monatliche Zahlungen basierend auf der Höhe des ausstehenden Saldos.

Geschlossene Kreditverträge ermöglichen es Kreditnehmern, teure Artikel zu kaufen und diese Artikel in Zukunft zu bezahlen. Geschlossene Kreditverträge können zur Finanzierung eines Hauses, eines Autos, eines Bootes, von Möbeln oder von Geräten verwendet werden.

Im Gegensatz zu Open-End-Krediten dreht sich Closed-End-Kredit nicht und bietet keinen verfügbaren Kredit an. Auch die Darlehensbedingungen können nicht geändert werden.

Bei geschlossenen Krediten sind sowohl der Zinssatz als auch die monatlichen Zahlungen festgelegt. Die Zinssätze und Konditionen variieren jedoch je nach Unternehmen und Branche. Im Allgemeinen sind die Zinssätze für geschlossene Kredite niedriger als für offene Kredite. Der ausstehende Saldo wird täglich verzinst. Obwohl die meisten geschlossenen Kreditdarlehen feste Zinssätze bieten, kann ein Hypothekendarlehen entweder einen festen oder einen variablen Zinssatz bieten.

Kreditnehmer, die für ein geschlossenes Darlehen oder eine andere Art von Kreditvereinbarung genehmigt werden möchten, müssen den Kreditgeber über den Zweck des Darlehens informieren. In einigen Fällen kann der Kreditgeber eine Anzahlung verlangen.

Gesicherte geschlossene Kredite im Vergleich zu ungesicherten geschlossenen Krediten

Geschlossene Kreditvereinbarungen können besicherte und unbesicherte Kredite sein. Geschlossene besicherte Kredite sind Kredite, die durch Sicherheiten besichert sind – normalerweise ein Vermögenswert wie ein Haus oder ein Auto , die als Zahlung an den Kreditgeber verwendet werden können, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen. Gesicherte Kredite bieten eine schnellere Genehmigung. Die Kreditlaufzeiten für unbesicherte Kredite sind jedoch in der Regel kürzer als für besicherte Kredite.

Besondere Überlegungen

Einige Kreditgeber erheben möglicherweise eine Vorauszahlungsstrafe, wenn ein Kredit vor seinem tatsächlichen Fälligkeitsdatum bezahlt wird. Der Kreditgeber kann auch Strafgebühren veranschlagen, wenn bis zum angegebenen Fälligkeitsdatum keine Zahlungen erfolgen. Wenn der Kreditnehmer mit den Kreditzahlungen in Verzug gerät, kann der Kreditgeber die Immobilie zurückerobern. Ein Ausfall kann auftreten, wenn ein Kreditnehmer nicht in der Lage ist, fristgerechte Zahlungen zu leisten, Zahlungen verpasst oder Zahlungen vermeidet oder einstellt.

Für bestimmte Kredite wie Auto, Hypotheken- oder Bootskredite behält der Kreditgeber das Eigentum, bis der Kredit vollständig bezahlt ist. Nach Zahlung des Darlehens überträgt der Darlehensgeber das Eigentum an den Eigentümer. Ein Titel ist ein Dokument, das den Eigentümer eines Objekts wie eines Autos, eines Hauses oder eines Bootes belegt.