Clearing House Automatisiertes Zahlungssystem (CHAPS)
Was ist das automatisierte Zahlungssystem (CHAPS) der Clearingstelle?
Das Clearing House Automated Payments System (CHAPS) ist ein Unternehmen, das große Geldtransfers in britischen Pfund (GBP) ermöglicht. CHAPS wird von der Bank of England (BoE) verwaltet und von 30 teilnehmenden Finanzinstituten genutzt. Darüber hinaus beteiligen sich rund 5.500 weitere Institutionen im Rahmen von Partnerschaftsverträgen mit den 30 Hauptmitgliedern an dem System.
Die zentralen Thesen
- Das Clearing House Automated Payments System (CHAPS) ist ein in Großbritannien ansässiges System, das große Geldtransfers in britischen Pfund ermöglicht.
- Multinationale Banken verwenden hauptsächlich CHAPS.
- Mit CHAPS können Gelder fast augenblicklich überwiesen werden, wodurch das Risiko von Verlust oder Diebstahl minimiert wird.
Das automatisierte Zahlungssystem (CHAPS) der Clearingstelle verstehen
CHAPS wird von großen Finanzinstituten verwendet, die täglich Währungen im Wert von mehreren Milliarden Dollar überweisen müssen. Um diese Überweisungen zu unterstützen, ermöglicht CHAPS Echtzeit-Geldüberweisungen und kann häufige große Überweisungen praktisch ohne Verzögerung durchführen. Die Geschwindigkeit von CHAPS eliminiert auch das Risiko, dass Absender ihre Überweisungen stornieren, bevor sie vom Empfänger akzeptiert werden.
Da es von einigen der größten Finanzinstitute der Welt verwendet wird, ermöglicht CHAPS jeden Geschäftstag Währungstransfers in Höhe von etwa 400 Milliarden US-Dollar.
Die meisten CHAPS-Mitglieder sind große Banken. Aber auch andere Unternehmen nutzen den Service durch Partnerschaften mit Hauptmitgliedern. Für diese Entitäten kann CHAPS bei ungewöhnlich großen Zahlungen nützlich sein. Die Verwendung von CHAPS kann teure Verzögerungen oder das Risiko des Verlustes oder Diebstahls von Geldern durch Vermittler minimieren.
CHAPS wird von großen Finanzinstituten für Auslands- und Geldmarkttransaktionen verwendet. Unternehmen können CHAPs für große oder zeitkritische Zahlungen an Lieferanten oder für Steuerzahlungen verwenden. CHAPS wird häufig verwendet, um Immobilientransaktionen abzuschließen oder für Transaktionen mit hohem Wert, wie beispielsweise den Kauf eines Autos.
Für die meisten alltäglichen Transaktionen ist es unwahrscheinlich, dass CHAPS wirtschaftlich rentabel ist, da die damit verbundenen Kosten im Vergleich zu alternativen Mechanismen wie Überweisungen oder elektronischen Geldtransfers (EFTs) relativ teuer sind. Eine typische Überweisung kann über das CHAPS-System bis zu 50 US-Dollar kosten. Obwohl diese Gebühr aus Sicht von Privatanwendern hoch ist, ist sie angesichts der Größe der Transaktionen, die normalerweise von CHAPS-Benutzern getätigt werden, gering.
Im Vereinigten Königreich ist auch ein ähnlicher Service namens „Faster Payments“ verfügbar, der sich auf kleinere Transaktionsgrößen konzentriert. Wie CHAPS ermöglicht der Faster Payments-Dienst nahezu sofortige Geldüberweisungen. Es ist jedoch für viel kleinere Transaktionen gedacht, typischerweise im fünfstelligen Bereich oder weniger.
468 Milliarden £
Der von CHAPS abgerechnete Betrag in britischen Pfund Sterling an seinem Allzeit-Höchstwert am 20. Dezember 2017.
Praxisbeispiel für CHAPS
Die Hauptmitglieder von CHAPS sind große Finanzunternehmen mit weltweiten Geschäftsinteressen. Beispiele aktueller CHAPS-Mitglieder umfassen amerikanische Firmen wie Bank of America ( BAC ), Citibank ( C ) und JPMorgan Chase ( JPM ); britische Firmen wie Barclays ( BARC ), Lloyds Bank ( LLOY ) und Standard Chartered ( STAN ); und europäische Firmen wie Deutsche Bank ( DBK ), UBS ( UBSG ) und BNP Paribas ( BNP ).
Das einzige primäre CHAPS-Mitglied, das keine große Bank ist, ist ipagoo LLP, ein Finanztechnologieunternehmen, das Online-Geldüberweisungen in mehreren Währungen anbietet. Im August 2019 wurde ipagoo von der britischen Financial Conduct Authority (FCA) angewiesen, den Betrieb einzustellen.