Automatisiertes Zahlungssystem des Clearinghauses (CHAPS)
Was ist das Clearing House Automated Payments System (CHAPS)?
Das Clearing House Automated Payments System (CHAPS) ist ein Unternehmen, das große Geldtransfers in britischen Pfund (GBP) ermöglicht. CHAPS wird von der Bank of England (BoE) verwaltet und von 30 teilnehmenden Finanzinstituten verwendet. Rund 5.500 zusätzliche Institutionen beteiligen sich im Rahmen von Partnerschaftsvereinbarungen mit den 30 Hauptmitgliedern an dem System.
Die zentralen Thesen
- Das Clearing House Automated Payments System (CHAPS) ist ein in Großbritannien ansässiges System, das große Geldtransfers in britischen Pfund ermöglicht.
- Multinationale Banken verwenden hauptsächlich CHAPS.
- Mit CHAPS können Gelder fast sofort überwiesen werden, wodurch das Risiko von Verlust oder Diebstahl minimiert wird.
Grundlegendes zum automatisierten Zahlungssystem des Clearinghauses (CHAPS)
CHAPS wird von großen Finanzinstituten verwendet, die täglich Währungen im Wert von Milliarden Dollar überweisen müssen. Um diese Überweisungen zu unterstützen, ermöglicht CHAPS Geldtransfers in Echtzeit und kann häufige große Überweisungen praktisch ohne Verzögerung durchführen. Die Geschwindigkeit von CHAPS eliminiert auch im Wesentlichen das Risiko, dass Absender ihre Überweisungen stornieren, bevor sie vom Empfänger akzeptiert werden.
Da CHAPS von einigen der weltweit größten Finanzinstitute verwendet wird, ermöglicht es an jedem Geschäftstag Geldtransfers in Höhe von rund 400 Milliarden US-Dollar.
CHAPS-Mitglieder sind größtenteils große Banken. Andere Geschäftseinheiten nutzen den Service jedoch auch über Partnerschaften mit primären Mitgliedern. Für diese Unternehmen kann CHAPS für ungewöhnlich große Zahlungen nützlich sein. Durch die Verwendung von CHAPS können teure Verzögerungen oder das Risiko des Verlusts oder Diebstahls von Geldern durch Vermittler minimiert werden.
CHAPS wird von großen Finanzinstituten für Auslands- und Geldmarkttransaktionen verwendet. Unternehmen können CHAPs für große oder zeitkritische Zahlungen an Lieferanten oder für Steuerzahlungen verwenden. CHAPS wird häufig verwendet, um Immobilientransaktionen abzuschließen oder um hochwertige Transaktionen wie den Kauf eines Autos durchzuführen.
Für die meisten alltäglichen Transaktionen ist es unwahrscheinlich, dass CHAPS wirtschaftlich rentabel ist, da die damit verbundenen Kosten im Vergleich zu alternativen Mechanismen wie Überweisungen oder elektronischen Geldtransfers (EFTs) relativ teuer sind. Eine typische Überweisung kann über das CHAPS-System bis zu 50 US-Dollar kosten. Obwohl diese Gebühr aus Sicht der Einzelhandelsbenutzer hoch ist, ist sie angesichts der Größe der Transaktionen, die normalerweise von CHAPS-Benutzern getätigt werden, gering.
In Großbritannien ist ein ähnlicher Dienst namens „Schnellere Zahlungen“ verfügbar, der sich auf kleinere Transaktionsgrößen konzentriert. Wie CHAPS ermöglicht der Faster Payments-Service eine nahezu sofortige Überweisung. Es ist jedoch für viel kleinere Transaktionen vorgesehen, typischerweise mit fünf oder weniger Ziffern.
468 Milliarden Pfund
Der von CHAPS in Britischen Pfund Sterling am 20. Dezember 2017 festgelegte Höchstbetrag.
Beispiel für CHAPS in der realen Welt
Die Hauptmitglieder von CHAPS sind große Finanzunternehmen mit weltweiten Geschäftsinteressen. Beispiele für aktuelle CHAPS-Mitglieder sind amerikanische Firmen wie die Bank of America ( BAC ), die Citibank ( C ) und JPMorgan Chase ( JPM ); Britische Firmen wie Barclays ( BARC ), Lloyds Bank ( LLOY ) und Standard Chartered ( STAN ); und europäische Firmen wie die Deutsche Bank ( DBK ), UBS ( UBSG ) und BNP Paribas ( BNP ).
Das einzige primäre CHAPS-Mitglied, das keine große Bank ist, ist ipagoo LLP, ein Finanztechnologieunternehmen, das Online-Geldtransfers in mehreren Währungen anbietet. Im August 2019 wurde ipagoo von der britischen Financial Conduct Authority (FCA) angewiesen, den Betrieb einzustellen.