Saubere Folie
Was ist Clean Sheeting?
Clean Sheeting ist der betrügerische Kauf einer Lebensversicherung ohne Offenlegung einer bereits bestehenden unheilbaren Krankheit oder Krankheit. Diese Art von Betrug wird oft mit dem Wissen des Käufers und des Agenten durchgeführt.
Clean Sheeting verstehen
In Fällen von Clean Sheeting wird die Police oft kurz nach dem Kauf in einer Viatical-Vereinbarung verkauft, aber das erhaltene Geld ist viel geringer als das, was eine legitime Siedlung einbringen würde. Dies liegt daran, dass die Wahrscheinlichkeit höher ist, dass die betrügerische Police aufgehoben wird. Diese Art von Betrug bietet der Person, die den Käufer aufkauft, enorme Gewinne, da sie die Police mit einem großen Rabatt kaufen können, etwa 10 % des Nennwerts der Police.
Die zentralen Thesen
- Clean Sheeting ist die betrügerische Praxis des Abschlusses einer Lebensversicherung, ohne eine bereits bestehende unheilbare Krankheit oder Krankheit offenzulegen.
- Der Versicherungsnehmer kann die Versicherungssumme nach dem Tod der Person mit einer vorbestehenden unheilbaren Krankheit geltend machen.
- Beim Clean Sheeting profitiert der Verkäufer der Police von der für die Police erhaltenen Pauschalsumme, während der Käufer vom stark reduzierten Preis der Police profitiert.
- Einige Staaten erlauben Versicherungsunternehmen, eine Anfechtbarkeitsklausel von einem oder zwei Jahren aufzunehmen, die es ihnen ermöglicht, die Auszahlung zu verweigern, wenn der Versicherte in diesem Zeitraum stirbt.
Die Wahrheit sagen
Lebensversicherungsunternehmen unternehmen große Anstrengungen, um sicherzustellen, dass sie für die Risiken jedes Kunden ausreichend berechnen. So muss bei der Beantragung einer Lebensversicherung eine Reihe von Fragen beantwortet werden, in der Regel online oder per Post, die sich auf Rauchen, Blutdruck, gefährliche Hobbys und Familiengeschichte beziehen, um nur einige Untersuchungsbereiche zu nennen.
Ein Folgeanruf stellt die gleichen Fragen und fügt dann in der Regel Dutzende weitere hinzu, oft mit der Sprache „hast du“ oder „warst du jemals?“ Es ist leicht, eine alte Verletzung oder ein anderes gesundheitliches Problem zu vergessen (oder zu lügen), aber der Versicherer wird sich daran erinnern. Alle Auslassungen oder Unstimmigkeiten mit medizinischen oder anderen Unterlagen können zu einer Ablehnung des Anspruchs oder zur Rückerstattung der gezahlten Prämien führen.
Ein skrupelloser Agent könnte meinen, dass es nicht schadet, in diesem Prozess ein paar Notlügen zu erzählen. Der Agent wird seine Provisionen sammeln und weitermachen. In der Zwischenzeit bleiben diese Ungenauigkeiten bestehen und wenn Sie innerhalb der anfechtbaren Frist einen Anspruch geltend machen, werden die Aufzeichnungen mit einem feinen Zahnkamm überprüft.
In der Versicherung ist eine Unanfechtbarkeitsklausel eine Klausel in den meisten Lebensversicherungspolicen, die verhindert, dass der Anbieter den Versicherungsschutz aufgrund einer falschen Angabe des Versicherten nach Ablauf einer bestimmten Zeit aufhebt. Eine typische Unanfechtbarkeitsklausel besagt, dass ein Vertrag nach zwei oder drei Jahren aufgrund einer falschen Angabe nicht anfechtbar ist.
Einige Staaten erlauben Versicherungsunternehmen, eine Bestimmung aufzunehmen, die besagt, dass eine ein- oder zweijährige Anfechtbarkeitsfrist innerhalb der Lebenszeit des Versicherten abgeschlossen werden muss. In diesem Szenario kann ein Lebensversicherer die Leistung verweigern, wenn ein Versicherungsnehmer bei der Antragstellung so krank war, dass er vor Ablauf der Anfechtbarkeitsfrist verstarb. Einige Staaten erlauben der Versicherungsgesellschaft auch, eine Police aufzuheben, wenn vorsätzlicher Betrug nachgewiesen wird.
Beispiel für Clean Sheeting
Im Jahr 2001 wurde ein kalifornisches Ehepaar wegen sauberer Folie zu 40 Monaten Gefängnis verurteilt. Lonnie Harwell und Penni Alexander-Harwell rekrutierten unheilbar kranke Patienten, vor allem solche, die an HIV/AIDS litten, um Versicherungspolicen abzuschließen, ohne wichtige Fakten bezüglich ihrer Gesundheit preiszugeben. Die Policen hatten niedrige Werte zwischen 25.000 und 150.000 US-Dollar und wurden an Personen im Alter zwischen 15 und 50 Jahren ausgestellt. Am wichtigsten ist, dass sie keine körperliche Untersuchung oder Blutuntersuchung als Vorbedingung für die Ausstellung erforderten.
Die Harwells zahlten einen Prozentsatz des beanspruchten Betrags sowie die Prämien. Die Patienten profitierten von den Pauschalzahlungen. Nach dem Tod des Patienten forderten die Harwells die Versicherungssumme. Sie profitierten davon, mehrere solcher Richtlinien zu „stapeln“.
Die Harwells hatten ein Netzwerk für Überweisungen solcher Patienten mit einem Überweisungsvorteil von 1.000 US-Dollar eingerichtet. Das kalifornische Versicherungsministerium (CDI) behauptete, dass Versicherungsunternehmen diesen Personen Policen im Wert von mehr als 11,6 Millionen US-Dollar ausgestellt hätten.