Kollisionsrückversicherung

Was ist eine Kollisionsrückversicherung?

Clash-Rückversicherung ist eine Art erweiterter Rückversicherungsschutz, der einen Erstversicherer vor überhöhten Schadenansprüchen bei einem einzigen Ereignis schützt. Es kann mehrere Szenarien geben, in denen Kollisionen nach einem einzigen deckungsfähigen Ereignis zu übermäßigen Schäden führen können. Clash-Rückversicherung kann für Naturkatastrophen oder Finanz- und Unternehmenskatastrophen gelten.​​​​​​​

Erstversicherungsunternehmen kaufen zu ihrer Sicherheit Kollisionsrückversicherungen. Abgetretene Rückversicherer können auch nur einen anteiligen Betrag des Kollisionsdeckungsrisikos übernehmen, sodass ein Erstversicherer mit mehreren abgegebenen Rückversicherern zusammenarbeiten muss, um die gewünschte Deckung zu erhalten. Die Clash-Rückversicherungsdeckung reduziert die maximale potenzielle Auszahlung für einen Versicherer, wenn ein einzelnes Ereignis zu Schäden führt, die eine festgelegte Höhe überschreiten.

Clash-Rückversicherung erklärt

Rückversicherung ist ein Unternehmensgeschäft, an dem Unternehmen beteiligt sind, die Versicherer rückversichern, um einige der Risiken, die sich aus Versicherungsansprüchen ergeben, zu begrenzen oder zu diversifizieren. Es kann verschiedene Szenarien geben, in denen Kollisionsrückversicherung angewendet werden kann. Zusammenfassend beinhaltet die Kollisionsrückversicherung einen hohen Dokumentations- und Haftungsmanagement, um angemessen durchgeführt zu werden.

Die Clash-Rückversicherung baut auf den Grundprämissen der Rückversicherung auf, die es einem Erstversicherer ermöglichen, seine eigenen Verpflichtungen zu begrenzen. Rückversicherer springen ab einer bestimmten Schwelle ein, um einen Erstversicherer zu versichern.

Kollisionsszenarien

Es kann zwei deutlich unterschiedliche Arten von Kollisionsrückversicherungsszenarien geben. In der Regel umfasst die Kollisionsrückversicherung mehrere Ansprüche der gleichen Art aus einem einzigen Ereignis. Eine Kollisionsrückversicherung kann jedoch auch beantragt werden, wenn ein Erstversicherer sich bereit erklärt, einen Kunden aus mehreren Blickwinkeln im Zusammenhang mit einem einzigen Ereignis zu versichern.

Ein Versicherungsunternehmen kann einen Kollisionsschutz bei einem Rückversicherer beantragen, wenn ein einziges deckungsfähiges Ereignis zu zwei oder mehr Ansprüchen gegenüber dem Erstversicherer von mehreren versicherten Versicherungsnehmern führen könnte. Beispielsweise kann ein Erstversicherer Kollisionsrückversicherung verwenden, wenn er mehrere Schaden- und Unfallversicherungen für mehrere Versicherungsnehmer gegen Hurrikanschäden in einem geografischen Gebiet genehmigt, in dem Hurrikans sehr wahrscheinlich sind.

Andere katastrophale Ereignisse, bei denen mehrere Ansprüche eines Versicherers von mehreren Versicherungsnehmern auftreten können, können auch Überschwemmungen, Feuer oder Erdbeben umfassen. Wenn in einem geografischen Gebiet ein hohes Risiko einer bestimmten Naturkatastrophe unter Deckung besteht und der Versicherer mehrere Versicherungsnehmer in diesem Gebiet zulässt, kann eine Kollisionsrückversicherung zur Deckung von Schäden über einem bestimmten Schwellenwert eine gute Risikomanagementstrategie sein.

Neben mehreren Ansprüchen von mehreren Versicherungsnehmern kann die Kollisionsrückversicherung auch Szenarien beinhalten, in denen ein einzelner Versicherungsnehmer mehrere Ansprüche auf ein einziges Ereignis geltend machen kann, was zu einer übermäßig hohen Auszahlung von einem Erstversicherer führen kann.

Situationen wie diese können eine Deckung für Executive Directors beinhalten, wenn sowohl Klauseln zur Vergütung von Direktoren und leitenden Angestellten als auch Klauseln zur Kompensation von Fehlern und Emissionen in Kraft sind. Wenn eine einzelne Person die Vorteile mehrerer Schadenfälle aus einem einzigen Ereignis ernten kann und dies für mehrere Parteien unter einem versicherten Dach gilt, sind die Risiken für einen Erstversicherer sehr hoch und damit steigt auch der Bedarf an Kollisionsrückversicherung.

Risikominderung durch Kollisionsrückversicherung

Die Rückversicherung ist eine Versicherung für Versicherer oder eine Stop-Loss-Versicherung für diese Anbieter. Durch diesen Prozess kann ein Unternehmen das Risiko der Ausbreitung  versicherungstechnischen  Maßnahmen nach Anspruch Auszahlungen an andere Versicherungsgesellschaften zuzuordnen. Die primäre Gesellschaft, die die Police ursprünglich verfasst hat, ist die  Zedentengesellschaft. Eine zweite Gesellschaft, die das Risiko übernimmt, ist ein zedierender Rückversicherer.

In einigen Fällen kann es mehrere zedierende Rückversicherer geben. Der/die Rückversicherer erhält/erhalten einen anteiligen Beitragsanteil. Rückversicherer übernehmen in der Regel Schäden ab einer bestimmten Schwelle. Rückversicherungsverträge können jedoch auch so gestaltet sein, dass der Rückversicherer einen bestimmten Prozentsatz der Schadensfälle übernimmt.

Insgesamt ist der Einsatz von Rückversicherung und insbesondere der Kollisionsrückversicherung Teil einer Risikomanagementstrategie. Erstversicherer können die maximalen Verbindlichkeiten genauer festlegen und gleichzeitig die größten Gewinne aus den Versicherungsprämien erzielen, wenn sie eine Kollisionsrückversicherung einsetzen. Bei der Clash-Rückversicherung zahlt der Versicherer eine kleine Prämie an ein Rückversicherungsunternehmen, um sicherzustellen, dass die Verbindlichkeiten ein Zielniveau nicht überschreiten und überhaupt nicht oder mit Gewinn zurückgezahlt werden können. Diese Bemühungen helfen, unerträgliche Verluste oder sogar Insolvenzen zu verhindern, insbesondere wenn es zu massiven Katastrophen kommt.