Wie die Einreichung eines Versicherungsanspruchs Ihre Preise erhöhen kann
Sie schließen eine Versicherung ab, um Ihr Haus und Ihr Auto vor Schäden zu schützen, aber wenn ein Unfall passiert, ist es in Ihrem Interesse, einen Anspruch geltend zu machen? Es scheint, als sollte die Antwort ja sein, aber ein Mittelmaß ist vielleicht eine weitaus bessere Antwort. Warum die Mehrdeutigkeit? Denn die Einreichung eines Anspruchs kann sich auf Ihre Rate auswirken, selbst bei einem scheinbar kleinen Ereignis. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, wie sich Ansprüche auf Ihre Prämien und Ihren Gesamtschutz auswirken können.
Die zentralen Thesen
- Ein Versicherungsfall bietet Ihnen im Schadensfall finanziellen Schutz.
- Das Einreichen eines Versicherungsanspruchs kann sich unabhängig von den Umständen auf Ihren Tarif auswirken.
- Sprechen Sie vor dem Abschluss einer Versicherung mit einem Versicherungsberater über die Richtlinien des Unternehmens zur Einreichung von Ansprüchen und deren Tarife.
- Manche Experten raten dazu, nur Großschäden geltend zu machen.
Was ist ein Versicherungsanspruch?
Bevor wir uns ansehen, wie sich diese auf Ihre Tarife auswirken, ist es wichtig, die Art der Versicherungsansprüche zu verstehen. Eine Versicherung ist ein Vertrag zwischen Ihnen und Ihrer Versicherungsgesellschaft, der verspricht, Sie im Falle eines Notfalls, eines Schadens oder eines Verlustes finanziell abzusichern. Im Gegenzug versprechen Sie, in regelmäßigen Abständen Prämien zu zahlen.
Die Ansprüche decken Dinge wie medizinische und gesundheitsbezogene Ausgaben, Todesfallleistungen, Autounfälle und Vorfälle im Zusammenhang mit Hausschäden ab. Als Versicherungsnehmer können Sie einen Schadensfall entweder auf Papier oder elektronisch einreichen, nachdem Sie einen Schaden oder einen anderen Vorfall erlitten haben. Zum Beispiel, wenn Sie das Auto eines anderen mit Ihrem anfahren. Sie müssen dies Ihrer Versicherung melden, wenn Sie den Schaden beheben lassen möchten. Möglicherweise müssen Sie den Vorfall auch Ihrem Unternehmen melden, wenn Sie derjenige waren, der getroffen wurde.
Das Unternehmen untersucht den Vorfall und genehmigt Ihren Anspruch oder lehnt ihn ab. Wenn der Anspruch abgelehnt wird, müssen Sie den Schaden wahrscheinlich aus Ihrer eigenen Tasche decken. Bei Genehmigung stellt das Unternehmen entweder Ihnen oder dem Mechaniker einen Scheck über den genehmigten Betrag aus, um die Reparaturkosten zu decken.
Das Spiel mit Versicherungsansprüchen
Unabhängig von der Schadenshöhe oder dem Verschulden hat auch die Anzahl der von Ihnen eingereichten Versicherungsfälle direkten Einfluss auf Ihre Tarife. Je höher die Zahl der eingereichten Ansprüche, desto wahrscheinlicher ist eine Zinserhöhung. Reichen Sie zu viele Ansprüche ein – insbesondere in sehr kurzer Zeit – und die Versicherungsgesellschaft verlängert Ihre Police möglicherweise nicht.
Beruht der Anspruch auf dem von Ihnen verursachten Schaden, werden Ihre Sätze mit ziemlicher Sicherheit steigen. Auf der anderen Seite, wenn Sie kein Verschulden haben, können Ihre Preise steigen oder nicht. Wenn Sie beim Parken Ihres Autos von hinten angefahren werden oder während eines Sturms ein Abstellgleis von Ihrem Haus wegweht, ist dies eindeutig nicht Ihre Schuld und führt möglicherweise nicht zu Tariferhöhungen, aber dies ist nicht immer der Fall.
Mildernde Umstände, wie die Anzahl früherer Ansprüche, die Sie eingereicht haben, die Anzahl der erhaltenen Strafzettel, die Häufigkeit von Naturkatastrophen in Ihrer Region – Erdbeben, Wirbelstürme, Überschwemmungen – und sogar eine niedrige Kreditwürdigkeit können dazu führen, dass Ihre Raten sinken steigen, auch wenn zuletzt ein Schaden geltend gemacht wurde, den Sie nicht verursacht haben.
Die Entscheidung, einen Schaden geltend zu machen, kann einen großen Einfluss auf Ihre Versicherungstarife haben, selbst wenn der Unfall geringfügig oder nicht von Ihnen verschuldet war.
Die Schadensfälle mit den meisten und am wenigsten Schäden
Nicht alle Ansprüche sind gleich. Hundebisse, Personenschäden, Wasserschäden und Schimmelpilze sind für Versicherer eine rote Fahne. Diese Faktoren wirken sich in der Regel negativ auf Ihre Tarife und die Bereitschaft Ihres Versicherers aus, weiterhin Deckung zu leisten.
Überraschenderweise kann der gefürchtete Strafzettel zu keiner Tariferhöhung führen. Viele Unternehmen vergeben das erste Ticket. Gleiches gilt für einen leichten Autounfall oder eine geringfügige Forderung gegen Ihre Hausratversicherung.
Wanderungen bewerten
Die Einreichung eines Anspruchs führt oft zu einer Zinserhöhung, die zwischen 20 und 40 % liegen kann. Die erhöhten Tarife bleiben jahrelang in Kraft, obwohl die Höhe und die Dauer der Erhöhung zwischen den Versicherern stark variieren können. Einige können Zinserhöhungen für etwa zwei Jahre in Kraft setzen, während andere Sie für etwa fünf Jahre mit höheren Sätzen bestrafen. Wenn Ihr Versicherer Ihren Versicherungsschutz aufgibt, sind Sie möglicherweise gezwungen, eine Hochrisikoversicherung abzuschließen, die mit außergewöhnlich hohen Prämien verbunden sein kann.
Ablegen oder nicht ablegen?
Es gibt keine festen Regeln für Zinserhöhungen. Was ein Unternehmen vergibt, vergisst ein anderes nicht. Da jegliche Ansprüche ein Risiko für Ihre Tarife darstellen können, ist das Verständnis Ihrer Police der erste Schritt zum Schutz Ihres Geldbeutels. Wenn Sie wissen, dass Ihr erster Unfall vergeben ist oder eine zuvor eingereichte Klage nach einer bestimmten Anzahl von Jahren nicht mehr gegen Sie angerechnet wird, kann die Entscheidung, ob eine Klage eingereicht werden soll oder nicht, mit vorheriger Kenntnis der Auswirkungen getroffen oder gewonnen werden. ‚ t haben auf Ihren Preisen.
Es ist auch wichtig, mit Ihrem Agenten über die Policen der Versicherungsgesellschaft zu sprechen, lange bevor Sie einen Anspruch geltend machen müssen. Einige Agenten sind verpflichtet, Sie dem Unternehmen zu melden, wenn Sie auch nur einen möglichen Anspruch besprechen und sich entscheiden, ihn nicht einzureichen. Aus diesem Grund möchten Sie auch nicht warten, bis Sie einen Anspruch geltend machen müssen, um sich über die Richtlinien Ihres Versicherers bezüglich der Konsultation Ihres Vertreters zu erkundigen.
Unabhängig von Ihrer Situation ist die Minimierung der Anzahl der von Ihnen eingereichten Ansprüche der Schlüssel zum Schutz Ihrer Versicherungstarife vor einer erheblichen Erhöhung. Eine gute Regel ist, nur im Falle eines katastrophalen Schadens Ansprüche geltend zu machen. Wenn Ihr Auto eine Delle an der Stoßstange bekommt oder ein paar Schindeln vom Dach Ihres Hauses weggeblasen werden, sind Sie möglicherweise besser dran, die Kosten selbst zu übernehmen.
Wenn Ihr Auto bei einem Unfall einen Totalschaden erlitten hat oder das gesamte Dach Ihres Hauses einstürzt, ist die Einreichung eines Schadensfalls eine wirtschaftlich sinnvollere Sache. Denken Sie daran, dass Ihre Versicherungsgesellschaft die Verlängerung Ihres Versicherungsschutzes nach Ablauf Ihrer Police ablehnen kann, auch wenn Sie jahrelang versichert sind und Ihre Prämien pünktlich zahlen.
So sparen Sie bei Ihrer Police
Das Verständnis der Logik hinter der Einreichung eines Schadenfalls nur im Falle eines großen Schadens bietet auch einen Einblick, wie Sie ein paar Dollar bei Ihren Versicherungsprämien sparen können. Da Sie im Falle eines Kleinschadens keinen Anspruch geltend machen, ist eine niedrige Selbstbeteiligung in Ihrer Police finanziell nicht sinnvoll.
Wenn Sie bereits planen, die ersten Schäden in Höhe von 500 oder 1.000 US-Dollar aus eigener Tasche zu bezahlen, legen Sie diesen Betrag auf einem verzinslichen Sparkonto beiseite und erhöhen Sie Ihren Selbstbehalt entsprechend der Zahl. Eine Erhöhung der Selbstbeteiligung führt zu niedrigeren Versicherungssätzen und das Bankguthaben deckt Ihre Auslagen im Falle eines Unfalls.
Die Quintessenz
Wenn Sie Ihre Versicherungsprämien regelmäßig und pünktlich bezahlen, scheint es Ihnen möglich zu sein, so viele berechtigte Ansprüche geltend zu machen, wie Sie möchten. Leider funktioniert die Branche nicht so. Wenn Sie zu viele Ansprüche oder bestimmte Arten von Ansprüchen geltend machen, kann dies negative Auswirkungen auf Ihre Versicherungstarife haben oder sogar dazu führen, dass Ihre Police nach Zahlung des Anspruchs ganz gekündigt wird.
Um unfaire Tariferhöhungen und unangenehme finanzielle Überraschungen zu vermeiden, informieren Sie sich möglichst umfassend über die Policen und Branchenpraktiken Ihres Versicherers, lange bevor Sie einen Anspruch geltend machen müssen.