Zivilbehörde Klausel
Was ist eine Zivilbehördenklausel?
Eine Zivilbehörde Klausel, auch als Behörde Klausel genannt, ist eine Versicherung Politik Bestimmung, dass Konturen, wie der Verlust von Business – Einkommen Abdeckung (BIC) gelten, wenn eine Regierung Unternehmen Zugriff auf die versicherten Sachen verweigert.
Die zentralen Thesen
- Eine Zivilbehördenklausel ist eine Versicherungspolice, die festlegt, ob Einkommensverluste erstattet werden, wenn eine staatliche Stelle den Zugang zu gedecktem Eigentum verweigert.
- Zivilbehörden können den Zugang zu bestimmten Gebieten nach einer Naturkatastrophe oder einem anderen lebensbedrohlichen Ereignis untersagen, wodurch lokale Unternehmen gezwungen werden, zu schließen und damit Einkommen zu verlieren.
- Die Sachversicherung deckt häufig Einkommensverluste ab, während ein Unternehmen aufgrund von Sachschäden geschlossen wird, enthält jedoch nicht immer Bestimmungen zum Schutz eines Unternehmens, das nach einer Evakuierung nicht wiedereröffnet werden kann.
Grundlegendes zu einer Klausel der Zivilbehörde
Zivilbehörden (lokale, staatliche oder föderale Regierungen) können nach einer Naturkatastrophe den Zugang zu bestimmten Gebieten evakuieren oder untersagen. Beispielsweise könnten sie der Ansicht sein, dass ein Gebiet nach einem Hurrikan, Waldbränden, Überschwemmungen, Unruhen, Terroranschlägen oder einem anderen lebensbedrohlichen Ereignis eine legitime Bedrohung für die öffentliche Sicherheit darstellt.
Sollten sich die Zivilbehörden dazu entschließen, solche Maßnahmen zu ergreifen, können die finanziellen Auswirkungen für Unternehmen, die in dem Gebiet tätig sind, evakuiert und geschlossen werden, enorm sein. In der Tat werden Geschäftsinhaber gezwungen sein, ihren Betrieb einzustellen, was zu einem Verlust potenzieller Einnahmen über einen längeren Zeitraum führt.
Sachversicherungen enthalten häufig Bestimmungen, die einen Verlust der Einkommensdeckung vorsehen, während ein Unternehmen aufgrund von Sachschäden geschlossen wird. Sie dürfen jedoch keine Bestimmungen enthalten, die den Einkommensverlust abdecken, da der Geschäftsinhaber nach einer Evakuierung nicht wieder öffnen kann. Ob diese Art von Verlust gedeckt ist oder nicht, hängt von der Zivilbehördenklausel der Police ab.
Wie eine Klausel der Zivilbehörde funktioniert
Zivilrechtliche Klauseln sind Standard in Sachversicherungspolicen für Unternehmen und Hausbesitzer und beschreiben die Situationen, in denen die Betriebsunterbrechungsversicherung – der Versicherungsschutz, der das bei einer Katastrophe verlorene Geschäftseinkommen ersetzt – erweitert wird. Die Klausel gibt an, ob der Versicherer für Verluste des Geschäftseinkommens aufkommt, wenn eine Zivilbehörde den Versicherungsnehmer daran hindert, auf die von der Police abgedeckten Räumlichkeiten zuzugreifen.
Die Fristen für die Deckung können variieren, normalerweise zwischen einer Woche und 30 Tagen, und es gibt häufig eine Wartezeit von 72 Stunden, bevor ein Anspruch ausgelöst werden kann.
Wichtig
Eine Zivilbehördenklausel schützt einen Versicherten auch vor Schäden, die von Feuerwehrleuten und Polizisten im Umgang mit einer Situation auf einem Grundstück verursacht werden.
Eine wichtige Einschränkung besteht darin, dass die Klausel vorschreibt, dass der Einkommensverlust zumindest proximal durch die Anordnung der Zivilbehörde verursacht wird. Der Einkommensverlust kann nicht nur durch die Naturkatastrophe oder ein ähnliches lebensbedrohliches Ereignis verursacht werden – es muss auch eine Anordnung zur Evakuierung des Eigentums vorliegen. Ein Unternehmen kann zusätzliche Betriebsunterbrechungsversicherungen abschließen, um sein Schutzniveau zu erhöhen.
Ein Gericht in Louisiana entschied, dass „zivilrechtliche Maßnahmen“ nach dem Hurrikan Katrina, die den Zugang zu den Räumlichkeiten eines Versicherten nicht ausdrücklich verbieten, keine zivilrechtliche Deckung auslösen.
Beispiel einer Zivilbehördenklausel
Viele Tage starken Regens haben dazu geführt, dass der Fluss in einer kleinen Stadt historisch hohe Niveaus erreicht hat. In Erwartung einer möglichen Überschwemmung befiehlt die Stadtregierung ihren Bürgern die Evakuierung. Letztendlich stellt sich diese Vorhersage als richtig heraus und veranlasst die Behörden, einen weiteren Befehl zu erteilen, diesmal um zu verhindern, dass die Bewohner nach Hause zurückkehren, während sie das Ausmaß des Schadens bestimmen.
Da die Bewohner mehrere Wochen lang nicht zurückkehren dürfen, müssen die örtlichen Unternehmen geschlossen bleiben. Obwohl die Flut sein Eigentum nicht direkt beschädigt hat, kann der Besitzer eines Autokarosseriebaus in der Stadt einen Teil seines entgangenen Einkommens erhalten, da seine Sachversicherung eine Klausel der Zivilbehörde enthält.