Chipkarte
Was ist eine Chipkarte?
Eine Chipkarte ist eine Debit- oder Kreditkarte in Standardgröße aus Kunststoff, die einen eingebetteten Mikrochip sowie einen herkömmlichen Magnetstreifen enthält. Der Chip verschlüsselt Informationen die Datensicherheit zu erhöhen, wenn Transaktionen in den Geschäften, Terminals, oder machen Geldautomaten (ATMs). Chipkarten werden auch als Smartcards, Chip- und PIN-Karten, Chip- und Signaturkarten sowie als Europay, MasterCard- und Visa-Karte (EMV) bezeichnet.
Wie Chipkarten funktionieren
Kunststoff ist seit geraumer Zeit ein Zahlungsmittel der Wahl, das Verbrauchern Komfort und Sicherheit gegenüber Barzahlungen bietet. Kreditkarten mit revolvierendem Kredit gibt es – wie wir heute – seit den 1950er Jahren, während Debitkarten seit Ende der 1960er Jahre auf dem Markt sind. Kontoinformationen wie das Kreditlimit des Karteninhabers, das verfügbare Guthaben und die Transaktionslimits wurden im Magnetstreifen auf der Rückseite gespeichert.
Chipkarten wurden zu einem weltweiten Standard für Debit- und Kredittransaktionen, nachdem die Technologie von Europay, MasterCard und Visa eingeführt wurde. Deshalb wird sie auch EMV-Karte genannt. Chipkarten haben einen kleinen silbernen oder goldenen Mikrochip, der auf der Vorderseite einer Debit- oder Kreditkarte eingebettet ist. Ebenso wie der Magnetstreifen enthält der Chip Informationen über das/die mit der Karte verbundene(n) Konto(n). Die Technologie wurde zuerst in Europa eingesetzt, bevor sie weltweit zum Standard wurde. Die Technologie wurde im Oktober 2015 in den USA offiziell eingeführt.
Um die Chipkarte zu verwenden, führt der Karteninhaber die Karte in ein chipfähiges Terminal wie einen Geldautomaten oder ein Point-of-Sale (POS)-Terminal ein. Das Terminal übermittelt die Informationen des Karteninhabers an die Website des Händlers oder Kartenanbieters. Wenn der Kontostand die Transaktion unterstützt, wird sie dann genehmigt. Wenn nicht, lehnt das Terminal die Transaktion ab und sie wird nicht durchgeführt. Einige Terminals verlangen vom Karteninhaber die Eingabe einer persönlichen Identifikationsnummer (PIN) oder einer Unterschrift, um die Transaktion abzuschließen.
Die zentralen Thesen
- Eine Chipkarte ist eine Debit- oder Kreditkarte, die neben dem herkömmlichen Magnetstreifen einen eingebetteten Mikrochip enthält.
- Der Chip bietet Verbrauchern zusätzliche Sicherheit bei Transaktionen in Geschäften, Terminals oder Geldautomaten, da sie schwerer zu überfliegen sind.
- Ein Karteninhaber führt seine Karte in ein chipfähiges Terminal ein, wo die Transaktion entweder genehmigt oder abgelehnt wird.
- Chip-und-PIN und Chip-und-Signatur sind zwei Arten von Chipkarten.
Besondere Überlegungen
Trotz der Bemühungen der globalen Finanzgemeinschaft, eine einheitliche Umgebung für Finanztransaktionen bereitzustellen, sind nicht alle Kartenleser chipfähig. Hohe Kosten, die Verfügbarkeit von Ausrüstung und Technologie sowie andere Faktoren können Händler davon abhalten, chipbasierte Technologie zu implementieren. Wenn ein Händler oder ein anderer Dienstleister kein Chipleseterminal hat, müssen Karteninhaber ihre Karten mit dem Magnetstreifen durchziehen. Benutzer müssen möglicherweise ihre PINs eingeben oder unterschreiben, um die Transaktion zu autorisieren und den Kauf abzuschließen.
Arten von Chipkarten
In den meisten Fällen muss ein Karteninhaber lediglich seine Chipkarte in ein Terminal eingeben, um eine Transaktion in den USA durchzuführen. Aber auch in anderen Fällen, auch in anderen Ländern Verbrauchern kann, um zusätzliche Schritte zu ergreifen, die einen Kauf zu tätigen oder zurückzuziehen Bargeld aus dem Geldautomaten der folgenden Karten.
Chip-und-Signatur-Karten
Eine Chip-und-Signatur-Karte bietet etwas mehr Sicherheit gegenüber dem herkömmlichen Magnetstreifen. Der Karteninhaber verwendet nicht den Streifen, sondern den Chip, um Daten vom Terminal an das Finanzinstitut zu senden. Wenn die Transaktion genehmigt wird, muss der Verbraucher eine Unterschrift vorlegen, um die Transaktion abzuschließen.
Chip- und PIN-Karten
Diese Karten bieten den Verbrauchern die höchste Sicherheit. Sie funktionieren wie eine normale Chipkarte, erfordern jedoch zusätzlich die Verwendung einer PIN, um eine Transaktion abzuschließen. Ein Kunde muss seine persönliche Identifikationsnummer eingeben, um mit seiner Kredit- oder Debitkarte einen Einkauf zu tätigen oder Geld am Geldautomaten abzuheben. PINs werden in den USA häufig für Abhebungen an Geldautomaten mit Debit- und Kreditkarten verwendet. Verbraucher in Kanada und anderen Ländern müssen ihre PINs verwenden, unabhängig davon, wie oder wo sie ihre Karten verwenden – selbst wenn es sich um eine Kreditkarte handelt.
Vorteile von Chipkarten
Die Chipkartentechnologie bietet eine zusätzliche Sicherheitsebene, wenn sie an einem chipfähigen Terminal verwendet wird, da sie schwieriger zu überfliegen sind. Diese Verschlüsselungssicherheit wird zusätzlich zu der von Kartenanbietern bereits angebotenen Überwachung zur Betrugsprävention angeboten. In den meisten Fällen sind Käufe für betrügerische Nutzung abgesichert. Diese Deckung begrenzt die Haftung des Kunden im Falle eines Diebstahls. Eingebettete Chips helfen Händlern, Kartenbetrug zu vermeiden, aber andere Schutzmaßnahmen müssen durch andere Methoden erfolgen, um Kartenbetrug zu verhindern.
Chip-fähige Technologie kann nicht verwendet werden, um eine verlorene Karte zu lokalisieren.
Der Chip macht Transaktionen sicherer, indem er Informationen verschlüsselt, wenn er an einem chipfähigen Terminal verwendet wird. Die Chipkartentechnologie ist noch kein Ortungssystem, sodass Sie Ihre Karte bei Verlust nicht über einen Ortungsdienst finden können. In diesem Fall müssen Sie bei Ihrem Provider eine Ersatzkarte anfordern. Die Karte kann ihren Standort aus Sicherheits- oder Werbezwecken erst erkennen, wenn sie in ein Lesegerät eingesetzt wird. Der Chip ist darauf beschränkt, die Authentifizierung von Kartendaten bei Einkäufen zu unterstützen. Normalerweise ist dieser Kartentyp bei Verlust oder Beschädigung leicht austauschbar.
Banken überwachen die Aktivität der Chipkarte anhand der Standortnutzung, des Kaufbetrags und des Händlers, der das Konto belastet. Wenn eine betrügerische Aktivität festgestellt wird, versucht der Kartenanbieter, den Kunden zu kontaktieren. Die Bank vergibt nach Prüfung der betrügerischen Belastung eine Gutschrift auf das Chipkartenkonto.
Die Chiptechnologie kann dazu beitragen, bestimmte Arten von Betrug aufgrund von Datenschutzverletzungen zu reduzieren, obwohl sie das Auftreten einer Datenschutzverletzung nicht wirklich verhindert. Die erhöhte Sicherheit des Chips selbst beinhaltet Maßnahmen zur Fälschungsprävention.