Erhalten Sie Ihren Kindern ihre erste Kreditkarte
Warum sollte ein Minderjähriger eine Kreditkarte bekommen? Es kann ihnen helfen, von Anfang an gesunde Geldgewohnheiten zu erlernen. Schauen Sie sich an, was passiert, wenn Sie es nicht tun: Eine Falle, in die praktisch jeder junge Erwachsene zu geraten scheint – und die manchmal sogar eine Rettung von Mama oder Papa erfordert , sind Kreditkartenschulden. Die Leichtigkeit, mit der Kreditkarten es den Menschen ermöglichen, jetzt zu kaufen und es später herauszufinden, kombiniert mit einem überwältigenden Marketingschub, der sich an junge Verbraucher richtet, hat zu einer Epidemie von maximal 20 Dingen geführt. Aber es ist möglich, Ihren Kindern gute Kreditgewohnheiten beizubringen, insbesondere wenn Sie anfangen, während sie noch unter Ihrem Dach sind.
Die zentralen Thesen
- Der Zugang zu einer Kreditkarte kann einem Minderjährigen helfen, gesunde Ausgabegewohnheiten zu erlernen und eine Kreditgeschichte aufzubauen.
- Die beste Wahl für einen jüngeren Teenager ist möglicherweise nicht eine Kreditkarte, sondern eine Debitkarte, die an ein Bankkonto gebunden ist.
- Eltern sollten ihre Kinder dazu bringen, ihre eigenen Nachforschungen anzustellen, um mehr über verschiedene Kreditkartenbedingungen und insbesondere über die Funktionsweise der Zinssätze zu erfahren.
- Wenn das Kind 21 oder 22 Jahre alt ist, kann es Zeit für die Eltern sein, zurückzutreten und es von dort nehmen zu lassen.
Kredit frühzeitig aufbauen
Viele Eltern helfen ihren Kindern, eine erste Kreditkarte zu bekommen, damit sie „Kredite aufbauen“ können. DieErstellung einer Bonitätshistorie für Ihr Kind ist zwar ein triftiger Grund für diesen Schritt, aber definitiv nicht der wichtigste. Wie lange jemand Kredit verwendet hat, ist nur ein kleiner Faktor (15%) bei der Berechnung seiner Kreditwürdigkeit. Weitaus wichtiger (35%) ist ihre Zahlungshistorie, insbesondere, wie oft sie ihre Rechnungen pünktlich bezahlt haben – oder nicht. Leider können Kinder, die frühzeitig eine Kreditkarte erhalten, um Kredite aufzubauen, ihre Punktzahl beschädigen, indem sie die Karte verantwortungslos verwenden. Wenn Sie Ihren Kindern beim Aufbau von Krediten helfen möchten, sollten Sie sich genauso viel Mühe geben, um ihnen beim Aufbau guter finanzieller Gewohnheiten zu helfen.
Beachten Sie, dass ein Kind in der Regel mindestens 18 Jahre alt sein muss, um eine Karte in seinem eigenen Namen zu erhalten. Bis zu diesem Alter muss es wahrscheinlich ein autorisierter Benutzer auf einer Karte sein, die auf Ihren Namen lautet.
Gesunde Gewohnheiten vermitteln
Wenn Sie Ihren Kindern gute Ausgabegewohnheiten und eine gesunde Einstellung zu Kreditkarten beibringen, ist dies der beste Grund, ihnen eine Karte zu besorgen, während sie bei Ihnen leben – und dennoch in der Lage sind, von Ihnen zu lernen. Die überwiegende Mehrheit der Menschen, die mit Schulden überfordert sind, hat jeweils einen Kauf getätigt. Wenn Sie als Eltern Ihre Kinder Tag für Tag über den Unterschied zwischen Bedürfnissen und Wünschen, die sofortige Befriedigung und die aufgeschobene Vielfalt aufklären, tragen Sie wesentlich dazu bei, dass sie nicht in Schwierigkeiten geraten.
Vermeiden von Impulskäufen
Indem Sie die monatlichen Einkäufe Ihrer Kinder mit ihnen überprüfen und die Gründe für die einzelnen Einkäufe verarbeiten, können Sie Ihren Kindern helfen, einen Einblick in das impulsive Denken zu gewinnen, das manche Menschen dazu veranlasst, mehr auszugeben, als sie sich leisten können. Indem Sie die rechtzeitige Zahlung der Gebühren des gesamten Monats erzwingen, helfen Sie ihnen, die beiden Dinge zu vermeiden, die ihre Kreditwürdigkeit am meisten beeinträchtigen können: verspätete Zahlungen und hohe Salden.
Bereitstellung eines Sicherheitsnetzes
Natürlich sind gute Kreditgewohnheiten Verhaltensweisen, von denen wir hoffen, dass unsere Kinder sie selbst wählen, aber ein Teil davon, ein junger Erwachsener zu sein, besteht darin, gelegentlich Fehler zu machen und daraus zu lernen. Leider kann diese Art von „Lernmöglichkeit“jahrelangin einer Kreditauskunft verbleiben.3 Ein weiterer Grund, Ihren Kindern die erste Kreditkarte zu besorgen, während sie sich noch unter Ihrem Dach befinden, besteht darin, dass Sie ein Sicherheitsnetz bereitstellen können. Wenn Sie über ihre Schultern wachen können, werden Sie sicher sein, dass der Hund seine Zahlung nicht frisst, dass er nicht in verschwenderische monatliche Gebühren getäuscht wird und dass Identitätsdiebe nicht auf ihre Kosten den Jackpot knacken.
Beste Kreditkarten für Kinder
Der ideale Zeitpunkt, um eine Karte in die Brieftaschen Ihrer Kinder zu stecken, ist in der High School. Beginnen Sie sie jedoch anstelle einer Kreditkarte mit einer Überziehungsschutz (so dass die Ladung wird abgelehnt werden, wenn, wenn es um das Gleichgewicht auf dem Konto übersteigt) oder Hilfe Ihr Kind mit einem System, um ihre Ausgaben zu verfolgen, wie sie gehen.
Eltern können ihre Kinder auch mit einer gesicherten Kreditkarte beginnen, die begrenzt, wie viel sie berechnen können, basierend darauf, wie viel Sie beim Kartenaussteller einzahlen.
Hier sind einige andere Optionen:
Tankstelle oder Tankkarte
Wenn Ihr Kind anfängt zu fahren, sollten Sie erwägen, ihm die erste Gaskreditkarte zu besorgen. Wahrscheinlich muss die Karte auf Ihren Namen lauten. Wenn sie jedoch nur eine Gaskarte haben, können sie ihre Füße mit Krediten nass machen, ohne die Versuchung oder Fähigkeit, das tiefe Ende zu verlassen. Da viele Tankstellen jetzt über Mini-Marts verfügen, können sie kleine Einkäufe tätigen, die sie am Ende des Monats noch budgetieren und abrechnen müssen.
Low-Limit-Kreditkarte
Erwägen Sie nach dem Abitur, Ihrem Kind eine Kreditkarte zu besorgen, die es zusammen mit seiner Debitkarte verwenden kann. Idealerweise sollte die Kreditkarte ein niedriges Limit (maximal ca. 500 USD), einen niedrigen Zinssatz und eine niedrige (oder keine) Jahresgebühr haben.
Kreditkarte für den Notfall
Wenn Ihr Kind aufs College geht oder in eine andere Stadt zieht, sollten Sie auch eine Familien-Notfallkarte in Ihrem Namen erwerben, jedoch mit Ihrem Kind als autorisiertem Benutzer. Dies ist eine Karte, die im Notfall sicher verstaut werden kann.
Suche nach den besten Kreditkarten
Lassen Sie Ihr Kind bei der Auswahl einer bestimmten Karte Nachforschungen anstellen und mit Ihnen besprechen. Es gibt viele Websites, die Kreditkarten und die von ihnen angebotenen Prämien bewerten, einschließlich der eigenen Kreditkartenbewertungen von Investopedia. Stellen Sie sicher, dass Ihr Kind alle Begriffe auf jeder der zu überprüfenden Karten liest und versteht.
Stellen Sie insbesondere sicher, dass Ihr Kind versteht, Zinseszinsen ein Kreditkartenguthaben verdoppeln können oder wie sich ein niedrigerer Kredit-Score auf die zukünftigen Kreditkosten auswirkt. Lassen Sie Ihre Kinder einige Zeit online damit verbringen, sich über diese Themen zu informieren, damit sie dies lernen können. Machen Sie es zur Voraussetzung, um eine Kreditkarte zu erhalten. Wahrscheinlich lernen Sie auch etwas!
Lehren durch (schlechtes) Beispiel
Eine gute Möglichkeit, Ihren Kindern zu helfen, den klugen Umgang mit Kreditkarten zu erlernen, besteht darin, ihnen die Zeiten (falls vorhanden) mitzuteilen, die Sie nicht hatten. Erklären Sie ihnen, wie Sie sich verschuldet haben, teilen Sie ihnen mit, wie Sie sich mitten im Geschehen gefühlt haben, und sagen Sie ihnen, wie lange und wie schwer es für Sie war, sich irgendwann davon zu lösen.
Die finanzielle Ziellinie
Wenn Sie wie viele Eltern sind, ist es Ihr oberstes Ziel, Ihren Kindern zu helfen, ein für alle Mal finanziell „ins Leben zu rufen“. In diesem Sinne müssen Sie eine Ziellinie festlegen, nach der Sie ihre Kreditangelegenheiten unabhängig erledigen können. Wenn Sie dies nicht tun, sind sie möglicherweise zu stark von Ihnen als Quelle finanzieller Stabilität abhängig, manchmal über Jahrzehnte hinweg.
In der Regel ist das Ende des Studiums (wenn Ihr Kind 21 oder 22 Jahre alt ist) das ideale Alter, um die Kreditbindung zu ihnen zu kürzen. Teilen Sie ihnen den Plan ein Jahr im Voraus mit, damit sie alle erforderlichen Maßnahmen ergreifen können. Dank Ihrer früheren Bemühungen sollten sie bereit sein, Kredite erfolgreich selbst zu verwalten.