Halten prüfen

Was ist eine Schecksperre?

Ein Scheckeinbehalt bezeichnet die maximale Anzahl von Tagen, die eine Bank das Geld aus einem hinterlegten Scheck legal zurückhalten kann. Nach Ablauf der Schecksperrfrist muss die Bank den Betrag dem Konto des Einzahlers gutschreiben.

Die Scheckhaltedauer entspricht im Allgemeinen der Anzahl der Tage, die der Scheck benötigt, um den Clearing-Zyklus der Bank zu durchlaufen.

Wie Check Holds funktionieren

Der Expedited Funds Availability Act von 1987 (EFAA) schreibt vor, dass lokale Schecks nicht länger als zwei Werktage aufbewahrt werden dürfen. Nach 2010 wurden alle Kontrollen in den Vereinigten Staaten als lokal angesehen. Die zweitägige Sperrfrist wurde auf fünf Tage verlängert, um die lokalen Schecks angemessen zu halten. Die Federal Reserve verlangt, dass eine Bank die meisten Schecks vor der Gutschrift auf dem Konto des Kunden nicht länger als einen „angemessenen Zeitraum“ zurückhält, der als zwei Werktage für einen Scheck derselben Bank und bis zu sechs Werktage für einen gezogenen Scheck gilt eine andere Bank. Finanzinstitute können nach der Einzahlung einen Geschäftstag lang bei uns lagernde Gegenstände aufbewahren. Viele verwenden den Begriff EFAA-Verordnung synonym mit (Reg) CC.

Banken können derzeit entscheiden, sechs Arten von Schecks einzuhalten:

1. Jeder Betrag, der eine Einzahlung von 5.000 USD übersteigt, kann einbehalten werden. Dieser „Rest“ muss innerhalb einer angemessenen Frist, in der Regel zwei bis fünf Werktage, bereitgestellt werden. Solche Einlagen gelten als große Einlagen.
2. Schecks, die wieder hinterlegt werden, können für einen angemessenen Zeitraum aufbewahrt werden; Wenn ein Kunde den Scheck jedoch wegen eines fehlenden Indossaments zurückgibt oder der Scheck vordatiert wurde, darf die Bank den Scheck nach Behebung des Mangels nicht als wiedereingelöst halten.
3. Banken können Schecks aus Geldern halten, die wiederholt überzogen sind. Die Definition einer Überziehung liegt vor, wenn das Konto an sechs oder mehr Bankarbeitstagen während der letzten sechs Monate einen negativen Kontostand hatte oder wenn der Kontostand in den letzten sechs Monaten zweimal um 5.000 USD oder mehr negativ war.
4. Wenn eine Bank begründeten Anlass hat, an der Einbringlichkeit eines Schecks zu zweifeln (zB zweifelhafte Einbringlichkeit). Dies kann in einigen Fällen von nachträglichen Schecks, Schecks, die sechs Monate zuvor (oder länger) datiert wurden, und Schecks auftreten, die das zahlende Institut als nicht honoriert ansieht. Banken müssen den Kunden die zweifelhafte Einbringlichkeit unter Angabe des konkreten Grundes mitteilen.
5. Eine Bank kann während Notfallsituationen (zB Naturkatastrophen oder Kommunikationsstörungen) hinterlegte Schecks einbehalten, die die Bank daran hindern würden, mit ihren normalen Prozessen zu arbeiten. Eine Bank kann solche Schecks zurückhalten, bis die Bedingungen es ihr erlauben, die verfügbaren Mittel bereitzustellen.
6. Banken können Einlagen auf Konten von Neukunden halten. Als Neukunden gelten Kunden, die seit weniger als 30 Tagen ein Konto eröffnet haben. Banken können für Neukunden einen Verfügbarkeitsplan wählen.

Banken dürfen kein Bargeld oder elektronische Zahlungen, Direkteinzahlungen, Zahlungsanweisungen, Schatzschecks halten; Federal Reserve Bank und Federal Home Loan Schecks, Kassen, beglaubigte oder Kassiererschecks und Schecks der staatlichen oder lokalen Regierung, zusammen mit den ersten 5.000 US-Dollar an traditionellen Schecks, die nicht in Frage kommen (Artikel für den nächsten Tag). Es ist auch zwingend erforderlich, dass Geschäftsbanken ihre Hold-Richtlinien allen Kontoinhabern offenlegen. Auf Verlangen eines Kunden muss die Bank ihre Police schriftlich zur Verfügung stellen.