Überprüfen Sie Halten

Was ist ein Check Hold?

Ein Scheckeinbehalt gibt die maximale Anzahl von Tagen an, an denen eine Bank das Geld eines eingezahlten Schecks legal aufbewahren kann. Nach Ablauf der Scheckhaltefrist muss die Bank das Guthaben auf dem Konto des Einzahlers gutschreiben.

Die Haltedauer für Schecks entspricht im Allgemeinen der Anzahl der Tage, die der Scheck benötigt, um den Clearing-Zyklus der Bank zu durchlaufen.

So funktioniert Check Holds

Das Expedited Funds Availability Act von 1987 (EFAA) sah vor, dass lokale Kontrollen nicht länger als zwei Geschäftstage durchgeführt werden dürfen. Nach 2010 wurden alle Kontrollen in den Vereinigten Staaten als lokal angesehen. Die zweitägige Sperrfrist wurde auf fünf Tage verlängert, um lokale Schecks angemessen zu halten. Die Federal Reserve verlangt, dass eine Bank die meisten Schecks aufbewahrt, bevor sie das Konto des Kunden nicht länger als einen „angemessenen Zeitraum“ gutschreibt, der als zwei Geschäftstage für einen Scheck bei derselben Bank und bis zu sechs Geschäftstage für einen gezogenen Scheck gilt eine andere Bank. Finanzinstitute können einen Geschäftstag nach der Einzahlung Gegenstände bei uns aufbewahren. Viele verwenden den Begriff EFAA-Verordnung synonym mit (Reg) CC.

Die Banken können derzeit beschließen, sechs Arten von Holds auf Schecks zu setzen:

1. Jeder Betrag, der eine Einzahlung von 5.000 USD überschreitet, kann gehalten werden. Dieser „Rest“ muss innerhalb einer angemessenen Zeit, normalerweise zwei bis fünf Werktage, zur Verfügung gestellt werden. Solche Einlagen gelten als große Einlagen.
2. Schecks, die erneut hinterlegt werden, können für einen angemessenen Zeitraum aufbewahrt werden. Wenn ein Kunde den Scheck jedoch aufgrund eines fehlenden Vermerks oder aufgrund einer nachträglichen Aktualisierung des Schecks zurücksendet, hält die Bank den Scheck möglicherweise nicht als erneut eingelegt, sobald er den Mangel behoben hat.
3. Banken können Schecks von Geldern halten, die wiederholt überzogen werden. Die Definition von überzogen ist, wenn das Konto an sechs oder mehr Bankarbeitstagen in den letzten sechs Monaten einen negativen Saldo hatte oder wenn der Kontostand in den letzten sechs Monaten zweimal um 5.000 USD oder mehr negativ war.
4. Wenn eine Bank berechtigten Grund hat, die Einbringlichkeit eines Schecks anzuzweifeln (z. B. zweifelhafte Einbringlichkeit). Dies kann in einigen Fällen von nachträglichen Schecks, Schecks, die sechs Monate zuvor (oder länger) datiert wurden, und Schecks auftreten, die das zahlende Institut als nicht honoriert ansieht. Banken müssen Kunden über zweifelhafte Einbringlichkeiten informieren, einschließlich des spezifischen Grundes.
5. Eine Bank kann Schecks aufbewahren, die unter Notfallbedingungen (z. B. Naturkatastrophen oder Kommunikationsstörungen) hinterlegt wurden und die Bank daran hindern würden, mit ihren normalen Prozessen zu funktionieren. Eine Bank kann solche Schecks aufbewahren, bis die Bedingungen es ihnen ermöglichen, die verfügbaren Mittel bereitzustellen.
6. Banken können Einlagen auf Konten neuer Kunden halten. Als Neukunden gelten diejenigen, die weniger als 30 Tage lang Konten eröffnet haben. Banken können einen Verfügbarkeitsplan für Neukunden wählen.

Banken dürfen kein Bargeld oder elektronische Zahlungen, Direkteinzahlungen, Zahlungsanweisungen oder Schatzschecks halten. Schecks der Federal Reserve Bank und des Federal Home Loan, Schecks von Kassierern, beglaubigten Kassen oder Kassierern sowie Schecks von Bundesstaaten oder Kommunen sowie die ersten 5.000 USD traditioneller Schecks, die nicht in Frage kommen (Artikel am nächsten Tag). Es ist auch unerlässlich, dass Geschäftsbanken ihre Haltepolitik allen Kontoinhabern offenlegen. Wenn ein Kunde dies wünscht, muss die Bank ihre Police in schriftlicher Form vorlegen.