Hypothekendarlehen
Was ist eine Sicherungsübereignung?
Eine Hypothek auf bewegliches Eigentum ist eine Darlehensvereinbarung, bei der ein beweglicher Vermögensgegenstand als Sicherheit für ein Darlehen dient. Das bewegliche Vermögen oder die bewegliche Sache garantiert das Darlehen, und der Darlehensgeber ist daran beteiligt. Eine Mobiliarhypothek unterscheidet sich von einer herkömmlichen Hypothek, bei der das Darlehen durch ein Pfandrecht an der unbeweglichen Immobilie abgesichert ist .
Chattel-Wohnungsbaudarlehen werden in einigen Gebieten des Landes als Sicherheitsvereinbarungen bezeichnet. Die Begriffe „Sicherheit des persönlichen Eigentums“, „Pfandrecht an persönlichem Eigentum“ oder sogar “ bewegliche Hypothek“ sind auch Synonyme für eine Hypothek auf bewegliches Eigentum, die in verschiedenen Gerichtsbarkeiten auf der ganzen Welt verwendet werden.
Die zentralen Thesen
- Das bewegliche Vermögen oder Eigentum garantiert das Darlehen. Der Kreditgeber hält daran eine Beteiligung.
- Mobilheime, bei denen der Eigentümer den Wohnwagen kauft, aber nicht das Grundstück, werden oft mit Hypotheken finanziert.
- Schwere Geschäftsausstattung kann vom Eigentümer eines Unternehmens mit einer Hypothek auf Mobiliar erworben werden.
- Chattel-Darlehen sind oft teurer als herkömmliche Hypothekendarlehen.
Chattel-Hypotheken verstehen
Fahrzeuge, Flugzeuge, Boote, landwirtschaftliche Geräte und Fertighäuser sind gute Beispiele für Vermögenswerte, die häufig mit Sicherungsübereignungen finanziert werden.
Diese Hypotheken auf persönliches Eigentum unterliegen bestimmten Regeln. Beispielsweise müssen Wohnungsbaudarlehen in ein öffentliches Register eingetragen werden, damit Dritte davon Kenntnis erlangen können, bevor sie Finanzierungsverträge mit potenziellen Kreditnehmern abschließen, die die Immobilie als Sicherheit für einen weiteren Kredit stellen wollen. Sicherheitsvereinbarungen im Zusammenhang mit Luftfahrzeugen werden in der Regel auch bei der Aircraft Registration Branch der Federal Aviation Administration aufgezeichnet.
Hypotheken auf persönliches Eigentum wie diese Mobiliardarlehen haben in der Regel höhere Zinssätze als herkömmliche Hypotheken und haben kürzere Laufzeiten.
Chattel-Hypothek vs. traditionelle Hypothek
Eine Mobiliarhypothek unterscheidet sich von einer traditionellen Hypothek darin, dass der Kreditgeber die Immobilie in Besitz nehmen kann, die als Sicherheit dient, wenn ein konventioneller Kredit in Verzug ist. Das Rechtsverhältnis wird mit einer beweglichen Hypothek aufgehoben.
Der Darlehensgeber hält kein Pfandrecht an der beweglichen Sache – der beweglichen Sache. Stattdessen geht das Eigentum an der Sache bedingt auf ihn über, bis das Darlehen erfüllt ist. Der Kreditnehmer übernimmt zu diesem Zeitpunkt wieder die volle Kontrolle und das Eigentum an der Sache.
Arten von Immobilien-Hypotheken
Mobile Unterkünfte
Hypothekendarlehen werden häufig zur Finanzierung von Wohnmobilen verwendet, die auf gepachteten Grundstücken stehen. Eine traditionelle Hypothek kann nicht verwendet werden, da das Land nicht dem Wohnmobilbesitzer gehört. Stattdessen gilt das Wohnmobil als „persönliches bewegliches Eigentum“ und kann Gegenstand einer Hypothek sein, die als Sicherheit für das Darlehen dient.
Die Finanzierungsvereinbarung bleibt auch dann gültig, wenn das Mobilheim an einen anderen Ort verlegt wird.
Ausrüstungsdarlehen
Unternehmen verwenden häufig Hypotheken für Mobiliar, um neue Geräte zu kaufen. Schwere Maschinen haben eine lange Lebensdauer und ihre Anschaffung kann über längere Zeit vom Verkäufer finanziert werden. Dennoch wird der Verkäufer im Falle eines Zahlungsverzuges ein Sicherungsrecht an der Maschine behalten wollen.
Eine Hypothek auf bewegliche Sachen ermöglicht es dem Käufer, die Ausrüstung zu nutzen und gleichzeitig eine sichere Position für den Verkäufer zu erhalten. Der Verkäufer kann die Ausrüstung zurückholen und verkaufen, um Verluste aus dem Darlehenssaldo auszugleichen, wenn der Käufer ausfällt.