Chattel Hypothek
Was ist eine Sicherungsübereignung?
Eine Sicherungsübereignung ist eine Darlehensvereinbarung, bei der ein Gegenstand des beweglichen persönlichen Eigentums als Sicherheit für einen Kredit dient. Das bewegliche Vermögen oder Eigentum garantiert den Kredit, und der Kreditgeber hält ein Interesse daran. Eine Sicherungsübereignung unterscheidet sich von einer herkömmlichen Hypothek, bei der das Darlehen durch ein Pfandrecht an dem stationären Grundstück gesichert ist .
Chattel-Wohnungsbaudarlehen werden in einigen Regionen des Landes als Sicherheitsvereinbarungen bezeichnet. Die Begriffe „Sicherheit von persönlichem Eigentum“, „Pfandrecht an persönlichem Eigentum“ oder sogar “ bewegliche Hypothek“ sind auch Synonyme für eine Sicherungsübereignung, die in verschiedenen Gerichtsbarkeiten auf der ganzen Welt verwendet wird.
Die zentralen Thesen
- Das bewegliche Vermögen oder Eigentum garantiert das Darlehen. Der Kreditgeber hält eine Eigentumsbeteiligung daran.
- Mobilheime, in denen der Eigentümer den Wohnwagen, aber nicht das Grundstück kauft, werden häufig mit Sicherungsübereignungen finanziert.
- Schwere Geschäftsausstattung kann vom Eigentümer eines Unternehmens unter Verwendung einer Sicherungsübereignung gekauft werden.
- Sicherungsdarlehen sind oft teurer als herkömmliche Hypothekendarlehen.
Grundlegendes zu Chattel-Hypotheken
Fahrzeuge, Flugzeuge, Boote, landwirtschaftliche Geräte und Fertighäuser sind gute Beispiele für Vermögenswerte, die häufig mit Sicherungsübereignungen finanziert werden.
Diese Hypotheken auf persönliches Eigentum haben spezifische Regeln. Zum Beispiel müssen Wohnungsbaudarlehen in einem öffentlichen Register registriert sein, damit Dritte auf sie aufmerksam werden können, bevor sie Finanzierungsvereinbarungen mit potenziellen Kreditnehmern abschließen, die die Immobilie als Sicherheit für ein anderes Darlehen hinterlegen möchten. Sicherheitsvereinbarungen im Zusammenhang mit Flugzeugen werden in der Regel auch bei der Abteilung für Flugzeugregistrierung der Federal Aviation Administration registriert.
Hypotheken auf persönliches Eigentum wie diese Sicherungsdarlehen sind in der Regel höher verzinslich als herkömmliche Hypotheken und haben kürzere Laufzeiten.
Chattel Hypothek gegen traditionelle Hypothek
Eine Sicherungsübereignung unterscheidet sich von einer herkömmlichen Hypothek dadurch, dass der Kreditgeber die Immobilie in Besitz nehmen kann, die als Sicherheit dient, wenn ein herkömmlicher Kredit in Verzug ist. Das Rechtsverhältnis wird mit einer Sicherungsübereignung rückgängig gemacht.
Der Kreditgeber hält kein Pfandrecht an dem beweglichen Vermögen – der Sache. Stattdessen geht das Eigentum an der Sache bedingt auf ihn über, bis das Darlehen erfüllt ist. Der Kreditnehmer übernimmt zu diesem Zeitpunkt wieder die volle Kontrolle und das Eigentum an der Sache.
Arten von Sicherungsübereignungen
Mobile Unterkünfte
Sicherungsübereignungen werden häufig zur Finanzierung von Mobilheimen verwendet, die sich auf gepachteten Grundstücken befinden. Eine traditionelle Hypothek kann nicht verwendet werden, da das Land nicht dem mobilen Hausbesitzer gehört. Stattdessen wird das Mobilheim als „persönliches bewegliches Eigentum“ betrachtet und kann Gegenstand einer Sicherungsübereignung sein, die als Sicherheit für den Kredit dient.
Die Finanzierungsvereinbarung bleibt auch dann gültig, wenn das Mobilheim an einen anderen Ort verlegt wird.
Ausrüstungsdarlehen
Unternehmen verwenden häufig Sicherungshypotheken, um neue Geräte zu kaufen. Schwere Maschinen haben eine lange Lebensdauer und der Kauf kann über einen längeren Zeitraum vom Verkäufer finanziert werden. Dennoch möchte der Verkäufer im Falle eines Ausfalls ein Sicherheitsinteresse an der Maschine behalten.
Eine Sicherungsübereignung ermöglicht es dem Käufer, die Ausrüstung zu verwenden und gleichzeitig eine sichere Position für den Verkäufer aufrechtzuerhalten. Der Verkäufer kann das Gerät zurückerhalten und verkaufen, um Verluste aus dem Kreditsaldo auszugleichen, wenn der Käufer in Verzug gerät.