Chattel Mortgage Non-Filing-Versicherung
Was ist eine Hypotheken-Non-Filing-Versicherung von Chattel?
Im Finanzbereich bezieht sich der Begriff „Nicht-Einreichungsversicherung für bewegliche Hypotheken“ auf eine Art von Versicherungsprodukt, das von Anbietern von Hypothekendarlehen und anderen Finanzunternehmen erworben wird.
Insbesondere schützt es vor Verlusten, die entstehen, wenn der Kreditgeber nicht die erforderlichen Unterlagen eingereicht hat, um seinen Rechtsanspruch gegen die als Sicherheit für das Hypothekendarlehen verwendeten Vermögenswerte zu registrieren. In diesen Situationen ist der Kreditgeber möglicherweise nicht in der Lage, seine Forderung durchzusetzen, insbesondere wenn der Kreditnehmer Hypotheken für bewegliche Sachen von mehreren Kreditgebern erhalten hat.
Die zentralen Thesen
- Die Hypotheken-Non-Filing-Versicherung von Chattel schützt besicherte Kreditgeber, die sich auf bewegliche Vermögenswerte als Sicherheiten verlassen.
- Sie schützt insbesondere vor dem Risiko, dass ein Anspruch gegen die Vermögenswerte wegen Nichteinreichens der erforderlichen Unterlagen nicht durchgesetzt werden kann.
- Die Hypotheken-Non-Filing-Versicherung von Chattel schützt nicht vor anderen potenziellen Risiken, wie beispielsweise der Beschädigung der betreffenden Sicherheiten während der Kreditlaufzeit.
So funktioniert die Hypotheken-Non-Filing-Versicherung von Chattel
Der Begriff „Chattel Mortgage“ ist in den USA relativ unüblich, da er hauptsächlich in Ländern verwendet wird, deren Rechtssysteme auf englischem Recht basieren, wie beispielsweise Großbritannien oder Australien. Im Wesentlichen handelt es sich bei Sicherungsübereignungen jedoch um eine Art besichertes Darlehen, bei dem die zugrunde liegenden Vermögenswerte beweglicher Natur sind und nicht an Ort und Stelle fixiert werden. Beispiele für die Arten von Vermögenswerten, die als Sicherheit in einem Hypothekendarlehen verwendet werden, sind Möbel, Autos und Ausrüstung.
Kreditnehmer suchen in der Regel nach Hypothekendarlehen, wenn sie ihre Finanzierungskosten relativ niedrig halten möchten, sich aber nicht auf eine klassische Hypothekenfinanzierung verlassen können. Beispielsweise könnte ein Industrieunternehmen, das seine Räumlichkeiten mietet, die Mobilienfinanzierung für seine Industriemaschinen einsetzen. Die Verpfändung der Maschinen als Sicherheit könnte es ihm ermöglichen, im Vergleich zu einem unbesicherten Darlehen niedrigere Kreditkosten zu sichern.
Für Kreditgeber besteht eines der Risiken bei der Hypothekendarlehen auf Mobiliar darin, dass der Kreditnehmer die Sicherheiten theoretisch ohne Wissen des Kreditgebers von seinen ursprünglichen Räumlichkeiten entfernen könnte. Um sich davor zu schützen, erwirbt der Kreditgeber im Rahmen des Kreditverfahrens Rechtstitel an den Vermögenswerten und gibt diesen Rechtstitel bei Rückzahlung des Kredits an den Kreditnehmer zurück. Als zusätzliche Vorsichtsmaßnahme werden Kreditgeber diese Gesetzesänderung in der Regel bei der zuständigen Liegenschaftsregistrierungsbehörde anzeigen, um sich im Falle eines zukünftigen Rechtsstreits abzusichern. Wenn der Kreditgeber dies nicht korrekt tut, kann er möglicherweise nicht nachweisen, dass er tatsächlich einen Rechtsanspruch auf das Vermögen hat. Um sich davor zu schützen, können Kreditgeber eine Hypotheken-Non- Filing-Versicherung abschließen, um Verluste abzudecken, die durch das Versäumnis, ihren Anspruch geltend zu machen, entstehen.
Real-World-Beispiel für eine Hypotheken-Non-Filing-Versicherung für Chattel
Die Nichteinreichungskomponente der Nichteinreichungsversicherung für bewegliche Hypotheken bezieht sich auf das vorsätzliche Versäumnis des Kreditgebers, den oder die Unterlagen über die bewegliche Hypothek bei den zuständigen Behörden einzureichen. In dieser Situation ist es möglich, dass mehrere Kreditgeber Ansprüche gegen das Vermögen geltend machen, obwohl jeder von ihnen glaubt, die einzige Partei mit einem gültigen Anspruch zu sein. Bei Nichtanmeldung kann es für den Kreditgeber unmöglich sein, die Bedingungen der Hypothek durch Inbesitznahme der als Sicherheit verwendeten beweglichen Sachen durchzusetzen, da andere Dritte möglicherweise ordnungsgemäß eingereichte Dokumente zur Begründung ihrer Ansprüche haben.
In diesem Szenario kann die Non-Filing-Versicherung für bewegliche Hypotheken nützlich sein. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass diese Versicherung nur gegen Situationen schützt, in denen der Versicherungsnehmer die Hypothek wegen unterlassener Anmeldung nicht durchsetzen kann. Sie würde beispielsweise nicht gelten, wenn der Versicherungsnehmer die erforderlichen Unterlagen eingereicht hat, die Hypothek aber aus anderen Gründen nicht durchsetzen kann. Ist der Kreditgeber beispielsweise nicht in der Lage, die Sicherheiten in Besitz zu nehmen, weil die Sicherheiten vor der Kreditaufnahme beschädigt oder zerstört wurden, ist dies nicht durch die Nichtanmeldungsversicherung für Hypothekendarlehen abgedeckt.