Chase vs. Wells Fargo High-Net-Worth-Konten: Was ist der Unterschied?
Für vermögende Privatpersonen (HNWI) ist die Suche nach der richtigen Bank von größter Bedeutung. Bei der Verwaltung solch großer Geldsummen können selbst kleine Schwankungen bei Renditen, Gebühren, Belohnungen und Vorteilen einen erheblichen Unterschied ausmachen.
Aus diesem Grund unterhalten die meisten Großbanken eigenständige Abteilungen, die sich ausschließlich an HNWIs richten. Diese speziellen Bankabteilungen bieten eine Vielzahl von Dienstleistungen an, die traditionellen Kunden nicht zur Verfügung stehen, wie beispielsweise ein engagierter Vermögensverwaltungsvertreter, Concierge-Banking, vergünstigte Hypotheken sowie Vergünstigungen und Prämien auf Kreditkarten.
Zwei der ältesten und bekanntesten Banken in den Vereinigten Staaten, JPMorgan Chase & Co. (JPM) und Wells Fargo & Company (WFC), bieten jeweils Privatbankdienstleistungen für Kontoinhaber an, die Guthaben über bestimmten Schwellenwerten halten.1 Chase bietet sein Private Client Banking an, während Wells Fargo sein Programm The Private Bank genannt hat und Einzelpersonen als Private Clients bezeichnet.3
Die Programme sind auffallend ähnlich. Beiden Features Hypothek Vergünstigungen, höhere Erträge bei bestimmten Geldkonten und mehr persönlicher Service, aber feine Unterschiede bestehen zwischen den beiden Bänken, insbesondere Wells Fargo erlegt einen $ 1 Million Kontostand mindestens ein Privatkunde zu werden, während das Mindestguthaben bei Chase nur 250.000 US-Dollar, zum Öffnen sind nur 100 US-Dollar erforderlich.
Die zentralen Thesen
- Während beide Banken eine Fülle von Vorteilen für HNWIs bieten, kommt es auf die spezifischen Dienstleistungen an, von denen ein Kunde glaubt, dass sie den größten Nutzen bringen können.
- Ein Kunde, der stark in Immobilieninvestitionen involviert ist und häufig kreative Hypothekenfinanzierungen benötigt, könnte sich an Wells Fargo wenden.
- In der Zwischenzeit sind diejenigen, die aktiv mit Aktien handeln und sich mehr mit der Maklerseite des Geschäfts einer Bank befassen, mit JPMorgan Chase möglicherweise besser dran.
Chase Private Client Banking
Chase bietet seinen Private Client Banking-Kunden vergünstigte Hypothekenzinssätze unterschiedlicher Höhe, basierend auf den gesamten Einlagen und Investitionen des Kunden bei Chase. Diese ermäßigten Zinssätze gelten für Festhypotheken während der Laufzeit des Darlehens und für variabel verzinste Hypotheken (ARMs) bis zur ersten Anpassung.
Private Client Banking-Kunden erhalten außerdem einen Rabatt von 750 USD auf die Abschlusskosten. Ihre Kredite schließen schneller ab, weil sie eine vorrangige Bearbeitung und Zugang zu einem speziellen Senior-Underwriting-Team erhalten. Zinsrabatte für Privatkunden von Chase gelten sowohl für Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) als auch für traditionelle Hypotheken.
Bei Chase erhalten Privatkunden Vermögensverwaltungsdienstleistungen von JPMorgan. Zu diesen Dienstleistungen gehören Finanzberatungsdienste, Investmentfonds, Wertpapierleihe, Renten und College-Planung, einschließlich steuerbegünstigter 529 Pläne. Private Client Banking-Kunden erhalten einen Privatkundenberater und Zugang zu den globalen Strategie- und Lösungsteams des Unternehmens.
Chase bietet Zugang zu seiner Chase Sapphire Reserve-Karte, die jährlich ein Reiseguthaben von 300 USD bietet. Sie bieten auch ihre Chase Sapphire Preferred-Karte an, die weltweit doppelte Punkte für Reisen und Essen sammelt.
Der Chase Private Client Service bietet einen dedizierten Privatkundenberater, der Sie bei der Planung und Durchführung von Investitionen unterstützt.
Bei der Verwaltung so großer Geldsummen können selbst kleine Schwankungen bei Renditen, Gebühren, Belohnungen und Vorteilen einen erheblichen Unterschied ausmachen.
Wells Fargo Privatbank
Die Hypothekenprämien für Wells Fargo Private Clients decken verschiedene Gebiete ab. Wie bei Chase erhalten Kunden spezielle Zinssätze basierend auf den Gesamtsummen des Einlagekontos. Privatkunden mit bestehender Hypothek, die eine hohe Kapitalsumme leisten, haben die Möglichkeit, ihr Restguthaben umzubuchen.
Dieser Prozess passt die Amortisationstabelle für die Restlaufzeit an und ermöglicht es, dass mehr von jeder nachfolgenden Zahlung dem Kapital gegenüber den Zinsen fliesst. Die Barkaufoption der Bank ermöglicht es den Kunden, von reinen Bar-Immobiliengeschäften zu profitieren und ihren Kauf dennoch zu finanzieren. Der Käufer bezahlt die Immobilie in bar und kann dann innerhalb von 90 Tagen bei Wells Fargo eine Hypothek beantragen. Mit einem guten Kredit können Privatkunden eine Immobilie mit einem Jumbo-Darlehen kaufen und nur 10,01% senken.
Wells Fargo Private Clients erhalten personalisierte Vermögensplanung, Anlageverwaltung, Treuhanddienstleistungen und Private Banking. Darüber hinaus genießen Kunden mit einzigartigen Vermögenswerten wie Kleinunternehmen, Öl, Gas und Mineralien sowie Anlageimmobilien Zugang zum praktischen Management von Experten in diesen Nischen.
Wells Fargo bietet ihnen die Private Bank By Invitation Visa Signature an, die drei Punkte pro Dollar für Reisen, zwei für das Essen und einen Punkt für alle anderen Einkäufe einbringt. Wie bei den meisten anderen HNW-Karten wird keine Jahresgebühr erhoben, und die Vergünstigungen verlängern sich, je mehr Sie ausgeben.
Im Gegensatz zum personalisierten Anlageberatungsservice von Chase bietet Well Fargo nur ein Kontaktformular zum Ausfüllen an, und ein Bankvertreter wird Sie anrufen, um dies zu besprechen. Auf der Website gibt es viele Informationen darüber, in was Sie investieren können, aber es trägt nicht dazu bei, die Sorgen zu lindern oder die Art von Komfort und Beratung hinzuzufügen, die ein Anfänger von seiner Bank suchen könnte.