Chartered Bank
Was ist eine gecharterte Bank?
Eine gecharterte Bank ist ein Finanzinstitut, dessen Hauptaufgabe darin besteht, Geldeinlagen von Einzelpersonen und Organisationen anzunehmen und zu sichern sowie Geld zu verleihen. Die Besonderheiten der gecharterten Banken variieren von Land zu Land. Im Allgemeinen hat eine zugelassene Bank jedoch eine Form der staatlichen Erlaubnis erhalten, um Geschäfte in der Finanzdienstleistungsbranche zu tätigen. Eine gecharterte Bank wird oft mit einer Geschäftsbank in Verbindung gebracht.
Die zentralen Thesen
- Eine gecharterte Bank ist ein Finanzinstitut, das Geldtransaktionen wie die Sicherung von Einlagen und die Vergabe von Krediten erbringt.
- Die meisten gecharterten Banken haben die Erlaubnis ihrer Regierung erhalten, in der Finanzdienstleistungsbranche tätig zu sein.
- In den Vereinigten Staaten ist das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) für die Beaufsichtigung von Charterbanken, Bundessparkassen und Bundeszweigstellen und Agenturen ausländischer Banken zuständig.
- Das OCC ist befugt, Anträge auf neue Chartas für nationale Banken und Bundessparkassen zu erteilen oder abzulehnen.
Eine gecharterte Bank verstehen
Chartered Banks bieten die wichtigsten Finanzintermediäre, die in der heutigen Wirtschaft notwendig sind. Einzelpersonen können ihr Geld einfach auf verschiedene Arten von Konten bei einer gecharterten Bank einzahlen und Zinsen auf ihre vorübergehenden Ersparnisse verdienen. Chartered Banks unterhalten Währungsflotten, damit sie die täglichen Transaktionen ihrer Kunden abwickeln können, aber sie verleihen den Großteil ihrer Einlagen an Privatpersonen und gewerbliche Kreditnehmer, um das Wirtschaftswachstum anzukurbeln.
Chartered Bankaufsicht
Die eigentliche Satzung einer Bank legt operative Richtlinien für die Bank fest und beschreibt, wie sie die einschlägigen Vorschriften einhält. Dazu kann gehören, wie die Bank eine bestimmte Mindestkapitalanforderung einhält. In den Vereinigten Staaten kann eine Charta entweder vom Bundesstaat oder vom Bund ausgestellt werden und entweder den Vorschriften der staatlichen Behörden oder den Vorschriften der Bundesaufsicht entsprechen.
Das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) wurde 1863 vom Kongress als Teil des National Currency Act geschaffen. Das OCC beaufsichtigt alle Bundessparkassen und Nationalbanken sowie alle Bundesniederlassungen und Vertretungen ausländischer Banken. Das OCC ist ein unabhängiges Büro des US-Finanzministeriums und für die Genehmigung oder Ablehnung von Anträgen auf neue Satzungen für Nationalbanken und Bundessparkassen zuständig.
Prüfer des OCC führen Vor-Ort-Prüfungen der Banken durch, um sicherzustellen, dass die Institute sicher und solide arbeiten. Das OCC ist für die Identifizierung von Risiken für die Bankenstruktur verantwortlich und kann bei Nichteinhaltung von Chartered Banks Maßnahmen ergreifen, einschließlich der Erteilung von Unterlassungsverfügungen und der Verhängung von Sanktionen. Ab 2020 beaufsichtigte das OCC 1.175 Charterbanken, Bundessparkassen sowie Bundesniederlassungen und -stellen ausländischer Banken.
12,8 Billionen US-Dollar
Der Gesamtwert des von OCC-regulierten Instituten gehaltenen Bankvermögens, das 69% aller Geschäftsbankaktiva in den USA ausmacht.
Chartered Banks vs. Online-Banken
Bestimmte Online-Banken können Übersee-Charter enthalten;diese entsprechen weder staatlichen noch bundesstaatlichen Vorschriften. In diesen Fällen muss der Verbraucher entscheiden, ob die Online-Bank möglicherweiseSchutz durchdie Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)bietet. Die FDIC, die 1933 gegründet wurde, um das Vertrauen der Öffentlichkeit zu wahren und das Bankversagen in den Vereinigten Staaten zu mildern, versichert Einlagen von bis zu 250.000 USD pro Mitgliedsinstitution (Stand 2020).4
Beispiele für Online-Banken sind Axos Bank, Ally Bank, TIAA Bank, Discover Bank und Charles Schwab Bank. Da Online-Banken über einen primär digitalen Fußabdruck Kosten sparen können, können viele ihren Kunden überdurchschnittliche Einlagenzinsen und hochwertige digitale Angebote bieten.