Charles Schwab vs. Mitarbeiter-Treuhänder: Vergleich von 401 (k) -Anbietern für Kleinunternehmen
Die 401 (k) -Pläne sind für alle Unternehmen unabhängig von ihrer Größe gleich. Daher ist es bei der Analyse jedes Unternehmens wichtig, jedes Unternehmen als Ganzes zu betrachten und die angebotenen Fonds sowie die Besonderheiten der Fonds zu vergleichen.
Firmenstruktur
Die Charles Schwab Corporation bietet Dienstleistungen in vier Abteilungen an: Investment, Bankwesen, Handel und Vermögensverwaltung. Im November 2019 gab Charles Schwab die geplante Übernahme von TD Ameritrade für eine All-Stock-Transaktion im Wert von 26 Milliarden US-Dollar bekannt. LautCNBC „werden die beiden Unternehmen 24 Millionen Maklerkonten bedienen, was einem Kundenvermögen von mehr als 5 Billionen US-Dollar entspricht.“
Die Employee Fiduciary Corporation befindet sich zu 100% im Besitz der Mitarbeiter und konzentriert sich ausschließlich auf Pensionspläne. Ab 2020 bietet Employee Fiduciary mehr als 30.000 Investmentfonds an, betreutmehr als2.700 Pläne mit einem Wert von mehr als 2,8 Milliarden US-Dollar und deckt rund 75.000 Kunden ab. Jeden Monat verarbeitet der Mitarbeitertreuhänder Planbeiträge in Höhe von 25 Mio. USD und führt mehr als 500 Ausschüttungen für die Teilnehmer durch.
Der 401 (k) -Plan ist eine Leistung für Mitarbeiter, die viele Kleinunternehmer nur schwer erbringen können. Die Vorschriften sind streng und es bedarf eines engagierten Personals, um sicherzustellen, dass die Mitarbeiter die richtigen Beträge erhalten. Kleine Unternehmen sind häufig nicht in der Lage, engagiertes Personal bereitzustellen. Daher müssen sie Altersversorger auswählen, die Unterstützung bei der Überwachung der Anwendung eines 401 (k) -Plan bieten.
Vergleich der Fonds
Charles Schwab
Ab 2021 bietet Charles Schwab verschiedene Pläne für Unternehmer an. Ein individueller 401 (k) -Plan für Eigentümer ohne Mitarbeiter;eine SEP-IRA für Eigentümer mit nur wenigen Mitarbeitern;eine EINFACHE IRA für Unternehmen mit bis zu 100 Mitarbeitern;einen persönlichen leistungsorientierten Plan für Eigentümer mit bis zu fünf Mitarbeitern;einen Business 401 (k) -Plan für Unternehmen mit einer unbegrenzten Anzahl von Mitarbeitern;und ein betriebliches Altersversorgungskonto für Unternehmen mit festgelegten Altersversorgungsplänen.
Die Hauptstärke von Charles Schwab ist die Fähigkeit, ein breites Spektrum von Kunden mit besonderen Bedürfnissen zu erreichen. Charles Schwab bietet mehr als nur Altersvorsorge, da die Vermögensverwaltung einen großen Teil der Dienstleistungen des Unternehmens ausmacht. Dieser zusätzliche Service könnte für größere Unternehmen attraktiv sein, die versuchen, die Anzahl der Anbieter, mit denen sie zusammenarbeiten, zu minimieren. Die Art und Weise, wie Charles Schwab mit 401 (k) -Plänen umgeht, ist eine große Stärke des Unternehmens, da es sowohl große als auch kleine Unternehmen abwickeln kann.
Mitarbeiter Treuhänder
Employee Fiduciary ist ein kleineres Unternehmen und konzentriert sich auf die Bereitstellung von 401 (k) -Plänen für kleine Unternehmen über 377 Fondsfamilien. Mitarbeiter Treuhänder ist im Vergleich zu Charles Schwab ein kleines Unternehmen. Die Größe des Unternehmens sowie die Tatsache, dass es nur kleinen Unternehmen Pensionspläne zur Verfügung stellt, bedeutet, dass es seine Kunden auf persönlichere Weise bedienen kann.
Da es sich bei Employee Fiduciary um ein kleines Unternehmen handelt, sind seine Mitarbeiter mit den spezifischen Bedürfnissen anderer kleiner Unternehmen bestens vertraut und für die Beratung gut gerüstet. Diese Stärke ist jedoch auch eine Schwäche, da sich der Mitarbeiter-Treuhänder in einem Nischenmarkt befindet. Das Unternehmen ist nicht für die Erbringung von Dienstleistungen für große Unternehmen ausgestattet und beschränkt sich nur auf 401 (k) -Rentenpläne, während Charles Schwab Anlageberatung, Handel, Bankwesen und Vermögensverwaltung anbietet.
Merkmale der beiden Dienstleister
Beide Unternehmen stellen Referenzmaterial zur Verfügung, in dem die verschiedenen verfügbaren 401 (k) -Pläne und die Verwaltung der Fonds erläutert werden. Jedes Unternehmen bietet telefonische und digitale Dienste an. Die Charles Schwab-Website bietet Tools, mit denen Kunden eine fundierte Entscheidung treffen können, einschließlichIRA-Taschenrechnern, während die Website des Mitarbeitertreuhänders Kunden für dieselben Berechnungen auf Websites von Drittanbietern verweist.
Die Entscheidung für ein Unternehmen hängt von den individuellen Bedürfnissen des Kunden ab. Kunden sollten sich bei ihrem Altersvorsorger und der Art und Weise, wie ihr Geld verwaltet wird, wohl fühlen.