Charles Schwab vs. Mitarbeitertreuhänder: Vergleich von 401(k)-Anbietern für kleine Unternehmen
Die 401(k)-Plänen sind für alle Unternehmen unabhängig von der Größe gleich. Daher ist es bei der Analyse jedes Unternehmens wichtig, jedes Unternehmen als Ganzes zu betrachten und die angebotenen Fonds sowie die Besonderheiten der Fonds zu vergleichen.
Firmenstruktur
Die Charles Schwab Corporation bietet Dienstleistungen in vier Abteilungen an: Investment, Banking, Trading und Wealth Management. Im November 2019 kündigte Charles Schwab die geplante Übernahme von TD Ameritrade für eine Gesamttransaktion in Höhe von 26 Milliarden US-Dollar an. LautCNBC werden „die beiden Firmen 24 Millionen Maklerkonten bedienen, die ein Kundenvermögen von mehr als 5 Billionen US-Dollar ausmachen.“
Die Employee Treuhandgesellschaft befindet sich zu 100 % im Besitz der Mitarbeiter und konzentriert sich ausschließlich auf Altersvorsorge. Ab 2020 bietet Employee Fiduciary mehr als 30.000 Investmentfonds an, betreutmehr als2.700 Pläne mit einem Wert von mehr als 2,8 Milliarden US-Dollar und deckt rund 75.000 Kunden ab. Jeden Monat verarbeitet Employee Treuhänder 25 Millionen US-Dollar an Planbeiträgen und führt mehr als 500 Ausschüttungen an die Teilnehmer durch.
Der 401(k)-Plan ist eine Leistung für Arbeitnehmer, die viele Kleinunternehmer nur schwer anbieten können. Die Vorschriften sind streng und es braucht engagierte Mitarbeiter, um sicherzustellen, dass die Mitarbeiter die richtigen Beträge erhalten. Kleine Unternehmen haben oft nicht die Möglichkeit, engagiertes Personal bereitzustellen, daher müssen sie Rentenanbieter auswählen, die Unterstützung bei der Überwachung der Anwendung eines 401(k)-Plans bieten.
Vergleich der Fonds
Charles Schwab
Ab 2021 bietet Charles Schwab verschiedene Pläne für Geschäftsinhaber an. Ein individueller 401(k)-Plan für Eigentümer ohne Mitarbeiter;eine SEP-IRA für Eigentümer mit wenigen Mitarbeitern;ein SIMPLE IRA für Unternehmen mit bis zu 100 Mitarbeitern;ein persönlicher leistungsorientierter Plan für Eigentümer mit bis zu fünf Mitarbeitern;ein Business-401(k)-Plan für Unternehmen mit einer unbegrenzten Anzahl von Mitarbeitern;und ein betriebliches Altersversorgungskonto für Unternehmen mit festgelegten Altersversorgungsplänen.
Die Hauptstärke von Charles Schwab ist die Fähigkeit, ein breites Spektrum von Kunden mit besonderen Bedürfnissen zu erreichen. Charles Schwab bietet mehr als nur Altersvorsorgeleistungen an, denn die Vermögensverwaltung ist ein großer Teil der Dienstleistungen des Unternehmens. Dieser zusätzliche Service könnte für größere Unternehmen attraktiv sein, die versuchen, die Anzahl der Anbieter, mit denen sie zusammenarbeiten, zu minimieren. Die Art und Weise, wie Charles Schwab 401(k)-Pläne handhabt, ist eine große Stärke des Unternehmens, da es sowohl mit großen als auch mit kleinen Unternehmen umgehen kann.
Mitarbeiter Treuhänder
Employee Treuhand ist ein kleineres Unternehmen und konzentriert sich auf die Bereitstellung von 401(k)-Plänen für kleine Unternehmen über 377 Fondsfamilien. Employee Treuhand ist im Vergleich zu Charles Schwab ein kleines Unternehmen. Die Größe des Unternehmens sowie die Tatsache, dass es nur kleinen Unternehmen Altersvorsorge anbietet, ermöglicht eine persönlichere Betreuung seiner Kunden.
Da es sich bei Employee Treuhand um ein Kleinunternehmen handelt, kennen sich die Mitarbeiter mit den spezifischen Bedürfnissen anderer Kleinunternehmen bestens aus und sind für die Beratung bestens gerüstet. Diese Stärke ist jedoch auch eine Schwäche, da sich Employee Treuhand in einem Nischenmarkt befindet. Das Unternehmen ist nicht für die Bereitstellung von Dienstleistungen für große Unternehmen gerüstet und beschränkt sich auf 401(k)-Pensionspläne, während Charles Schwab Anlageberatung, Handel, Bankwesen und Vermögensverwaltung anbietet.
Merkmale der beiden Dienstanbieter
Beide Unternehmen stellen Referenzmaterial zur Verfügung, in dem die verschiedenen verfügbaren 401(k)-Pläne und die Verwaltung der Fonds erläutert werden. Jedes Unternehmen bietet telefonische und digitale Dienste an. Die Charles Schwab-Website bietet Tools, die Kunden helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen, einschließlichIRA-Rechnern, während die Website von Employee Treuhand Kunden für die gleichen Berechnungen auf Websites von Drittanbietern verweist.
Die Entscheidung für ein Unternehmen hängt von den individuellen Bedürfnissen des Kunden ab. Kunden sollten sich bei ihrem Rentenversicherungsträger und der Art und Weise, wie ihr Geld verwaltet wird, wohl fühlen.