Charles Schwab: Wie gut ist die Altersversorgung?

Charles Schwab & Co., 1973 gegründet und mit Hauptsitz in San Francisco, verfügte zum 15. Juni 2020 über 14 Millionen aktive Brokerage-Konten mit einem Gesamtkundenvermögen von über 4,0 Billionen US-Dollar.1 Wenn Sie darüber nachdenken, Ihr Altersguthaben anzulegen Bei Schwab müssen Sie Folgendes wissen.

Produktangebote von Schwab

Für die Altersvorsorge bietet Schwab traditionelle IRAs, Roth IRAs und Rollover-IRAs an. Für Kleinunternehmer hat Schwab individuelle 401(k)s, SEP IRAs, SIMPLE IRAs, Business 401(k)s und persönliche leistungsorientierte Pläne. Schwab hilft Ihnen, Ihre IRA von einem anderen Anbieter zu übertragen oder Ihre 401 (k) von einem ehemaligen Arbeitgeber zu übertragen.

Für Renteneinkommen bietet Schwab variable Renten, Einkommensrenten und feste Renten an. Der Schwab Mutual Fund Portfolio Builder bietet empfohlene Investmentfondsportfolios mit unterschiedlichen Asset-Allokationen für unterschiedliche Risikotoleranzniveaus.

Investitionsauswahl

Schwab-Kunden können in Investmentfonds, Exchange Traded Funds (ETFs), Aktien, Anleihen, Einlagenzertifikate (CDs ), Futures und Optionen investieren. Schwab bietet mehr als 50 Investmentfonds, sechs Fundamentalindex-ETFs und 19 eigene Index-ETFs mit Marktkapitalisierung sowie Zugang zu Tausenden von transaktionsfreien Investmentfonds ohne Belastung und rund 200 provisionsfreien ETFs anderer Unternehmen.67

Schwab Target Funds sind Investmentfonds, die auf Ihrem prognostizierten Rentenalter basieren und das Rätselraten bei der Zusammenstellung eines Portfolios vermeiden sollen. Schwab vier MarketTrack Portfolios bestehen aus Index auf verschiedenen Ebenen von maßgeschneiderten Fonds Risikotoleranz. Die monatlichen Einkommensfonds von Schwab bieten monatliches Einkommen plus langfristiges Wachstumspotenzial.

Fachmännischer Rat

Schwab bietet allen Kunden einen 24/7-Kundenservice, unabhängig davon, wie viel sie investieren, einschließlich Hilfe bei der Formalitäten und der Vermögensübertragung zur Eröffnung eines Kontos. Wenn Sie bei Schwab ein Vermögen von mindestens 25.000 US-Dollar haben, haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Personal Portfolio Review, bei der Sie Ihre kurz- und langfristigen Ziele besprechen, bewerten, wie Ihre aktuellen Investitionen mit diesen Zielen übereinstimmen, und Anlageempfehlungen erhalten.

Schwab bietet Anlegern, die eine kontinuierliche, maßgeschneiderte Beratung oder Portfolioverwaltung wünschen, acht Ebenen von Portfoliomanagement-Services. Das Einstiegsprodukt ist Schwab Intelligent Portfolios, ein vollautomatischer Beratungsdienst, der ein ETF-Portfolio mit einer Mindestinvestition von 5.000 USD für Sie erstellt, überwacht und neu ausgleicht.

Kunden mit mindestens 100.000 US-Dollar bei Schwab können Managed Account Select nutzen, einen Service, bei dem professionelle Vermögensverwalter Ihr Portfolio anlegen. Die Gebühren für Aktienstrategien beginnen bei 1% des verwalteten Vermögens. Fixed-Income-Strategien beginnen bei 0,65%, während die ausgewogenen Portfolios aus Aktien und festverzinslichen Wertpapieren zu Beginn 0,95% berechnen. Die Gebühren können bei höheren Vermögenswerten sinken.

Am oberen Ende stehen Schwabs Private Client Service und Advisor Network Service, beide für Kunden mit mindestens 500.000 US-Dollar im Brokerage. Die personalisierten Anlagedienstleistungen von Schwab werden von registrierten Anlageberatern erbracht. Das bedeutet, dass die Beratung, die Sie erhalten, in Ihrem besten Interesse und nicht im Interesse der Berater erfolgen muss.

Konto- und Anlageminimum

Schwab Indexfonds, Investmentfonds, Zielfonds, monatliche Ertragsfonds und MarketTrack-Portfolios haben keine Mindestanlage. SEP IRAs, SIMPLE IRAs und einzelne 401 (k) s haben ebenfalls keine Mindesteinzahlungsanforderung.

Wenn Sie das höhere Serviceniveau in Verbindung mit einer personalisierten Anlageberatung wünschen, reichen die Mindestkonten zwischen 25.000 und 500.000 US-Dollar.

Provisionen und Gebühren

Es fallen keine Gebühren für die Eröffnung oder Aufrechterhaltung einer Schwab IRA an, und der Online-Aktienhandel ist kostenlos, mit Ausnahme von Makler- und Telefongeschäften. Für automatisierte Telefongeschäfte wird eine Servicegebühr von 5 USD erhoben, während für von Brokern unterstützte Geschäfte eine Servicegebühr von 25 USD und keine Provision erhoben wird.

Anleihengeschäfte sind für Neuemissionen von US-Treasury-Wertpapieren provisionsfrei. CDs, Unternehmensanleihen, Kommunalanleihen und Wertpapiere von Regierungsbehörden kosten pro Trade nichts. Die OneSource ETFs von Schwab sind provisionsfrei und gebührenfrei. Broker-unterstützte Trades haben jedoch eine Servicegebühr von 25 USD.

Sie können die OneSource-Investmentfonds von Schwab kaufen und verkaufen, ohne eine Provision zu zahlen. Schwab erhebt eine kurzfristige Rücknahmegebühr von 49,95 USD für OneSource-Fonds, die 90 Tage oder weniger gehalten werden. Schwab Intelligent Portfolios hat keine Beratungsgebühren, Provisionen oder Kontoservicegebühren.

Schwabs Kostenquoten

Die Kostenquoten für Investmentfonds und ETFs variieren je nach Fonds. Die Indexfonds von Schwab haben Kostenquoten von 0,03 % bis 0,06 %, und viele der Kostenquoten liegen unter dem Branchendurchschnitt für diese Fondskategorie.

Die OneSource-Investmentfonds von Schwab werden von Schwab aktiv verwaltet und haben keine Belastungen oder Transaktionsgebühren. Sie haben jedoch Kostenquoten von 0,73% für den Schwab Core Equity Fund bis 1,92% für den Hedged Equity Fund, der in Aktien investiert, indem er Long- (Kauf) oder Short-Positionen (Verkauf) eingeht.12

Schwabs Select List Investmentfonds, bei denen es sich um Non-Load-Fonds ohne Transaktionsgebühren handelt, die darauf ausgelegt sind, Einnahmen zu erzielen, haben Kostenquoten von 0,02% bis 1,05%. MarketTrack-Portfolios weisen Kostenquoten von 0,49% bis 0,52% auf, während Monthly Income Funds Kostenquoten von 0,21% bis 0,50% aufweisen.15

Schwab Target Funds haben Kostenquoten von 0,08 % bis 0,74 %, wobei die Kostenquote steigt, je weiter Ihr Renteneintrittsdatum liegt. Jeder dieser Fonds ist etwas günstiger als der Kategoriedurchschnitt. Personalisierte Portfoliomanagement- und Beratungsdienstleistungen haben unterschiedliche Kosten.

Der Ruf von Charles Schwab

In der Self-Directed Investor Satisfaction Study 2019 von JD Power, bei der mehr als 5.400 Anleger befragt wurden, die Anlageentscheidungen ohne die Hilfe eines persönlichen Finanzberaters treffen, wurde Charles Schwab auf der ganzen Linie ein hoher Stellenwert zuerkannt.18

In der Studie wurde Schwab als drittbester selbstgesteuerter Broker für die Anlegerzufriedenheit von Anlegern eingestuft, die nach Anlageberatung suchen. Das Suchsegment von JD Power umfasste acht Kategorien, die nach Wichtigkeit geordnet sind:

• Feste Interaktion
• Kontoinformationen
• Anlageperformance
• Informationsressourcen
• Finanzberater
• Provisionen und Gebühren
• Produktangebote
• Problemlösung

Schwab jedoch auf Platz 1 der Anlegerzufriedenheit für DIY-Anleger oder diejenigen, die keine Anlageberatung suchen. Das Do-it-yourself-Segment hatte sieben Kategorien, die nach ihrer Wichtigkeit geordnet sind:

• Interaktion
• Kontoinformationen
• Provisionen und Gebühren
• Produktangebote
• Informationsressourcen
• Anlageperformance
• Problemlösung

Sicherheit

Die Wertpapiere Ihres Maklerkontos (Aktien, Anleihen, Staatsanleihen, CDs, Investmentfonds, Geldmarktfonds und bestimmte andere Anlagen) bei Schwab werden von der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) gedeckt, einer gemeinnützigen Organisation, die den Verlust von bis zu 500.000 US-Dollar in Wertpapieren, einschließlich bis zu 250.000 US-Dollar in bar, wenn das Unternehmen in Konkurs geht und Ihre Vermögenswerte verloren gehen.

Schwab hat auch eine zusätzliche Deckung in Höhe von 600 Millionen US-Dollar, mit einem Limit pro Kunde von 150 Millionen US-Dollar für Wertpapiere und 1,15 Millionen US-Dollar für Bargeld. Nicht investiertes Geld auf Ihrem Brokerage-Konto am Ende des Tages wird automatisch in die Charles Schwab Bank überwiesen, wo es Zinsen verdient und FDIC-versichert ist.

Da Ihre Investmentfondsanteile zudem von einem Drittverwahrer gehalten werden, können weder Schwab noch seine Gläubiger das Eigentum an ihnen übernehmen, wenn die Vermittlung in finanzielle Schwierigkeiten gerät. Schwab ist Mitglied der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

Wenn Ihr Konto Geld verliert, weil der Markt rückläufig ist oder Sie schlechte Anlageentscheidungen treffen, haben Sie kein Glück. Dafür gibt es keine Versicherung, egal bei welchem ​​Broker Ihr Geld verwahrt wird.

Die Quintessenz

Charles Schwab hat einen guten Ruf für Altersvorsorge, und Anleger, die gerade erst anfangen, werden die Möglichkeit zu schätzen wissen, mit nur 100 US-Dollar pro Monat mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen. Mit Dienstleistungen für alle, vom Anfänger bis hin zu denen mit einer halben Million oder mehr Vermögen, werden die meisten Menschen, die den Ruhestand planen, bei dieser Brokerage fündig.