Charles Schwab: Wie gut sind die Altersversorgungsleistungen?

Charles Schwab & Co. wurde 1973 gegründet und hat seinen Hauptsitz in San Francisco. Zum 15. Juni 2020 verfügt das Unternehmen über 14 Millionen aktive Maklerkonten mit einem Kundenvermögen von mehr als 4,0 Billionen US-Dollar. Wenn Sie überlegen, Ihr Altersguthaben bei Schwab zu platzieren Hier ist, was Sie wissen müssen.1

Schwabs Produktangebot

Für die Altersvorsorge bietet Schwab traditionelle IRAs, Roth IRAs und Rollover-IRAs an. Für Kleinunternehmer bietet Schwab individuelle 401 (k) s, SEP IRAs, SIMPLE IRAs, Business 401 (k) s und persönliche leistungsorientierte Pläne an. Schwab hilft Ihnen dabei, Ihre IRA von einem anderen Anbieter zu übertragen oder Ihre 401 (k) von einem früheren Arbeitgeber zu verlängern.

Für das Ruhestandseinkommen bietet Schwab variable Renten, Einkommensrenten und feste Renten an. Der Schwab Mutual Fund Portfolio Builder bietet empfohlene Investmentfondsportfolios mit unterschiedlichen Asset-Allokationen für unterschiedliche Risikotoleranzniveaus.

Investitionsauswahl

Schwab-Kunden können in Investmentfonds, Exchange Traded Funds (ETFs), Aktien, Anleihen, Einlagenzertifikate (CDs ), Futures und Optionen investieren. Schwab bietet mehr als 50 Investmentfonds, sechs Fundamentalindex-ETFs und 19 eigene Marktkapitalisierungs-Index-ETFs sowie Zugang zu Tausenden von Investmentfonds ohne Belastung und ohne Transaktionsgebühr sowie rund 200 provisionsfreien ETFs anderer Unternehmen.67

Schwab Zielfonds Investmentfonds errichtet auf demprojizierten Rentenalter und entworfen nehmen das Rätselraten bei der Konstruktion eines Portfolios sind. Schwabs vier MarketTrack Portfolios bestehen aus Index auf verschiedenen Ebenen von maßgeschneiderten Fonds Risikotoleranz. Die monatlichen Einkommensfonds von Schwab bieten monatliches Einkommen sowie langfristiges Wachstumspotenzial.

Fachmännischer Rat

Schwab bietet allen Kunden rund um die Uhr Kundenservice, unabhängig davon, wie viel sie investieren, einschließlich Hilfe bei der Papierkram und der Übertragung von Vermögenswerten zur Kontoeröffnung. Wenn Sie bei Schwab ein Vermögen von mindestens 25.000 USD haben, haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Überprüfung des persönlichen Portfolios, bei der Sie Ihre kurz- und langfristigen Ziele besprechen, bewerten, wie Ihre aktuellen Investitionen zu diesen Zielen passen, und Anlageempfehlungen erhalten.

Schwab bietet acht Ebenen von Portfoliomanagementdiensten für Anleger, die eine kontinuierliche, maßgeschneiderte Beratung oder ein Portfoliomanagement wünschen. Das Einstiegsprodukt ist Schwab Intelligent Portfolios, ein vollautomatischer Beratungsdienst, der ein ETF-Portfolio mit einer Mindestinvestition von 5.000 USD für Sie erstellt, überwacht und neu ausgleicht.

Kunden mit mindestens 100.000 USD bei Schwab können Managed Account Select nutzen, einen Service, bei dem professionelle Vermögensverwalter Ihr Portfolio anlegen. Die Gebühren für Aktienstrategien beginnen bei 1% des verwalteten Vermögens. Rentenstrategien beginnen bei 0,65%, während die ausgewogenen Portfolios von Aktien und Renten zunächst 0,95% betragen. Die Gebühren können bei höheren Vermögenswerten sinken.

Am oberen Ende stehen Schwabs Private Client Service und Advisor Network Service, beide für Kunden mit mindestens 500.000 USD bei der Vermittlung. Die personalisierten Anlagedienstleistungen von Schwab werden von registrierten Anlageberatern erbracht. Dies bedeutet, dass die Beratung, die Sie erhalten, in Ihrem besten Interesse und nicht in dem der Berater liegen muss.

Konto- und Investitionsminima

Schwab-Indexfonds, Investmentfonds, Fonds mit Stichtag, Fonds mit monatlichen Erträgen und MarketTrack-Portfolios haben keine Mindestinvestitionen. SEP IRAs, SIMPLE IRAs und einzelne 401 (k) s haben ebenfalls keine Mindesteinzahlungsanforderung.

Wenn Sie ein höheres Serviceniveau im Zusammenhang mit personalisierter Anlageberatung wünschen, liegen die Mindestkonten zwischen 25.000 und 500.000 US-Dollar.

Provisionen und Gebühren

Es fallen keine Gebühren für die Eröffnung oder Pflege einer Schwab IRA an und Online-Aktiengeschäfte sind kostenlos, mit Ausnahme von Makler- und Telefongeschäften. Für automatisierte Telefongeschäfte wird eine Servicegebühr von 5 USD erhoben, während für von Brokern unterstützte Geschäfte eine Servicegebühr von 25 USD und keine Provision erhoben wird.

Anleihengeschäfte sind für Neuemissionen von US-Treasury-Wertpapieren provisionsfrei. CDs, Unternehmensanleihen, Kommunalanleihen und Wertpapiere von Regierungsbehörden kosten nichts pro Trade. Die OneSource ETFs von Schwab sind provisionsfrei und gebührenfrei. Für von Brokern unterstützte Trades wird jedoch eine Servicegebühr von 25 USD erhoben.

Sie können die OneSource-Investmentfonds von Schwab kaufen und verkaufen, ohne eine Provision zu zahlen. Schwab berechnet eine kurzfristige Rücknahmegebühr von 49,95 USD für OneSource-Fonds, die 90 Tage oder weniger gehalten werden. Für Schwab Intelligent Portfolios fallen keine Beratungsgebühren, Provisionen oder Kontoservicegebühren an.

Schwabs Kostenquoten

Die Kostenquoten für Investmentfonds und ETFs variieren je nach Fonds. Die Indexfonds von Schwab weisen Kostenquoten zwischen 0,03% und 0,06% auf, und viele der Kostenquoten liegen unter dem Branchendurchschnitt für diese Fondskategorie.

Schwab Investmentfonds OneSource aktiv Fonds, dievon Schwab verwaltet und haben keine Lasten oder Transaktionsgebühren. Die Kostenquoten reichen jedoch von 0,73% für den Schwab Core Equity Fund bis zu 1,92% für den Hedged Equity Fund, der in Aktien investiert, indem er Long- (Kauf-) oder Short- (Verkaufs-) Positionen eingeht.12

Schwabs Select List-Investmentfonds, bei denen es sich um Fonds ohne Belastung und ohne Transaktionsgebühr handelt, die zur Erzielung von Erträgen bestimmt sind, weisen Kostenquoten zwischen 0,02% und 1,05% auf.MarketTrack-Portfolios weisen Kostenquoten von 0,49% bis 0,52% auf, während Monthly Income Funds Kostenquoten von 0,21% bis 0,50% aufweisen.15

Schwab-Zielfonds haben Kostenquoten von 0,08% bis 0,74%, wobei sich die Kostenquote erhöht, je weiter Ihr Ruhestandsdatum liegt. Jeder dieser Fonds ist etwas günstiger als der Kategoriedurchschnitt. Personalisierte Portfoliomanagement- und Beratungsdienste haben unterschiedliche Kosten.

Der Ruf von Charles Schwab

Die Self-Directed Investor Satisfaction Study von JD Power aus dem Jahr 2019, in der mehr als 5.400 Anleger befragt wurden, die ohne Hilfe eines persönlichen Finanzberaters Anlageentscheidungen treffen, hat Charles Schwab auf ganzer Linie einen hohen Stellenwert eingeräumt.18

In der Studie wurde Schwab als drittbester selbstgesteuerter Broker für die Anlegerzufriedenheit von Anlegern eingestuft, die eine Anlageberatung suchen. Das Suchsegment von JD Power umfasste acht Kategorien, die nach Wichtigkeit geordnet sind:

• Feste Interaktion
• Kontoinformationen
• Anlageperformance
• Informationsressourcen
• Finanzberater
• Provisionen und Gebühren
• Produktangebote
• Problemlösung

Schwab belegte jedoch Platz 1 bei der Anlegerzufriedenheit für Heimwerker oder diejenigen, die keine Anlageberatung suchen. Das Do-it-yourself-Segment hatte sieben Kategorien, die in der Reihenfolge ihrer Wichtigkeit nachstehend aufgeführt sind:

• Interaktion
• Kontoinformationen
• Provisionen und Gebühren
• Produktangebote
• Informationsressourcen
• Anlageperformance
• Problemlösung

Sicherheit

Ihre Brokerage-Konto-Wertpapiere (Aktien, Anleihen, Treasury-Wertpapiere, CDs, Investmentfonds, Geldmarkt-Investmentfonds und bestimmte andere Anlagen) bei Schwab werden von der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) gedeckt, einer gemeinnützigen Organisation, die den Verlust vonSchwab abdeckt Wertpapiere im Wert von bis zu 500.000 USD, einschließlich Bargeld im Wert von bis zu 250.000 USD, wenn das Unternehmen bankrott geht und Ihr Vermögen verloren geht.

Schwab verfügt außerdem über eine zusätzliche Deckung von 600 Millionen US-Dollar, wobei das Limit pro Kunde 150 Millionen US-Dollar für Wertpapiere und 1,15 Millionen US-Dollar für Bargeld beträgt. Nicht investiertes Bargeld auf Ihrem Brokerage-Konto am Ende des Tages wird automatisch in die Charles Schwab Bank überwiesen, wo es Zinsen verdient und FDIC-versichert ist.

Da alle von Ihnen gehaltenen Investmentfondsanteile von einer Drittverwahrstelle gehalten werden, können weder Schwab noch deren Gläubiger das Eigentum an ihnen übernehmen, wenn der Makler auf finanzielle Probleme stößt. Schwab ist Mitglied der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

Wenn Ihr Konto Geld verliert, weil der Markt rückläufig ist oder Sie schlechte Anlageentscheidungen treffen, haben Sie kein Glück. Dafür gibt es keine Versicherung, egal welcher Makler Ihr Geld hält.

Das Fazit

Charles Schwab hat einen soliden Ruf für Altersvorsorge, und Anleger, die gerade erst anfangen, werden besonders die Möglichkeit zu schätzen wissen, mit nur 100 US-Dollar pro Monat für den Ruhestand zu sparen. Mit Dienstleistungen für alle, vom Anfänger bis zum Unternehmen mit einem Vermögen von einer halben Million oder mehr, finden die meisten Menschen, die eine Pensionierung planen, bei diesem Makler das, was sie brauchen.