Wohltätigkeitsgeschenk Lebensversicherung
Was ist eine Wohltätigkeitsgeschenk-Lebensversicherung?
Der Begriff „Wohltätigkeitsgeschenk-Lebensversicherung“ bezieht sich auf eine Lebensversicherung, bei der der Begünstigte eine eingetragene Wohltätigkeitsorganisation ist. Dabei zahlt der Spender die Prämien für die Lebensversicherung, mit der Absicht, dass der Erlös aus der Police nach dem Tod des Spenders für wohltätige Zwecke gezahlt wird.
Die zentralen Thesen
- Die Lebensversicherung für Wohltätigkeitsgeschenke ist eine Form der Philanthropie, bei der eine Wohltätigkeitsorganisation als Begünstigter eines Lebensversicherungsvertrags aufgeführt wird.
- Der Spender zahlt die mit dem Vertrag verbundenen Prämien bis zu ihrem Tod.
- Eine Versicherungspolice kann so strukturiert werden, dass der Spender flexibel ist, z. B. indem er den Begünstigten vor seinem Tod wechseln kann.
Wie die Lebensversicherung für wohltätige Geschenke funktioniert
Die Lebensversicherung für wohltätige Zwecke kannaus mehreren Gründenein bequemes Mittel für die Sterbegeldleistung, die nach dem Tod des Spenders gezahlt wird, von seinem steuerpflichtigen Nachlass ausgeschlossen. Der Spender erhält jedoch keinen Steuerabzug für die Prämien, die jedes Jahr vor seinem Tod gezahlt werden.
Diese Richtlinien können auch hilfreich sein, um absolut klar zu machen, wo der Spender sein Geld spenden möchte. Die Auflistung einer Wohltätigkeitsorganisation als Begünstigter eines Lebensversicherungsvertrags beseitigt schließlich jegliche Unklarheit darüber, wie der Spender die Verwendung seines Geldes beabsichtigt hat. Auf diese Weise kann eine Lebensversicherung für wohltätige Zwecke dazu beitragen, das Risiko von Rechtsstreitigkeiten zwischen den überlebenden Familienmitgliedern des Spenders zu verringern.
Wichtig
Die Lebensversicherung für wohltätige Geschenke kann so strukturiert werden, dass sie mehrere Begünstigte umfasst, und sie kann geschrieben werden, um sicherzustellen, dass die Identität der Begünstigten erst nach dem Tod des Spenders bekannt ist. Dies kann dazu beitragen, Nachlassstreitigkeiten zu vermeiden.
Abhängig von den Einzelheiten des Versicherungsvertrags kann der Spender das Recht behalten, den Begünstigten der Lebensversicherung vor seinem Tod zu ändern oder nicht. Durch die Auflistung einer Wohltätigkeitsorganisation als widerruflichen Begünstigten der Police kann der Spender die Flexibilität genießen, seine Meinung zu ändern, wenn sich seine finanzielle Situation ändert. Gleichzeitig können Spender flexibel sein, indem sie Bargeld von ihren Policen abheben oder sogar Kredite gegen das Eigenkapital ihres Versicherungsvertrags aufnehmen. Natürlich würden diese Aktivitäten mit Kosten verbunden sein, indem der dem Begünstigten nach dem Tod des Spenders zur Verfügung stehende Geldbetrag verringert würde.
Beispiel aus der realen Welt für eine Lebensversicherung für wohltätige Zwecke
Mary erwägt verschiedene Möglichkeiten, um drei prominente Wohltätigkeitsorganisationen in ihrer Gemeinde zu unterstützen. Abgesehen davon, dass sie jedes Jahr direkt an diese Wohltätigkeitsorganisationen spendet, besteht eine weitere Möglichkeit darin, eine Lebensversicherung abzuschließen, in der diese drei Wohltätigkeitsorganisationen als Begünstigte aufgeführt sind. Mary würde dann die Prämien für diese Lebensversicherung bezahlen. Wenn sie stirbt, wird das Sterbegeld aus der Police an diese Wohltätigkeitsorganisationen ausgezahlt.
Obwohl die für die Police gezahlten Prämien nicht steuerlich absetzbar sind, ist das Sterbegeld selbst für Nachlassplanungszwecke steuerlich absetzbar. Darüber hinaus hat die Unterstützung der Wohltätigkeitsorganisationen auf diese Weise den zusätzlichen Vorteil, dass ihren überlebenden Familienmitgliedern klar gemacht wird, dass das fragliche Geld für diese speziellen Wohltätigkeitsorganisationen bestimmt ist. Aus diesem Grund kann eine Lebensversicherung für wohltätige Zwecke hilfreich sein, um das Risiko von Nachlassstreitigkeiten zu verringern.