Charge-Off
Was ist eine Abbuchung?
Eine Abschreibung ist eine Schuld, zum Beispiel auf einer Kreditkarte, die unwahrscheinlich erachtet wird vom Gläubiger erhoben werden, weil der Kreditnehmer wesentlich worden ist säumig nach einem gewissen Zeit. Eine Abschreibung bedeutet jedoch nicht eine vollständige Abschreibung der Schulden. Eine Abbuchung kann schwerwiegende Auswirkungen auf Ihre Kredithistorie und zukünftige Kreditaufnahmefähigkeit haben.
Die zentralen Thesen
- Eine Ausbuchung bezieht sich auf Schulden, von denen ein Unternehmen glaubt, dass es nicht mehr einziehen wird, da der Kreditnehmer mit seinen Zahlungen in Verzug geraten ist.
- Abgerechnete Schulden bedeuten nicht, dass der Verbraucher die Schulden nicht mehr zurückzahlen muss.
- Nachdem ein Kreditgeber eine Forderung abgebucht hat, könnte er die Forderung an ein externes Inkassounternehmen verkaufen, das versuchen würde, das säumige Konto einzuziehen.
- Ein Verbraucher schuldet die Schuld bis zur Begleichung, Begleichung, Erledigung im Insolvenzverfahren oder im Falle eines Gerichtsverfahrens aufgrund der Verjährung.
So funktioniert eine Abbuchung
Eine Ausbuchung erfolgt in der Regel, wenn der Gläubiger eine ausstehende Forderung für uneinbringlich hält; dies folgt in der Regel nach 180 Tagen oder sechs Monaten der Nichtzahlung. Darüber hinaus werden Schuldenzahlungen, die unter die für den Zeitraum erforderliche Mindestzahlung fallen, ebenfalls verrechnet, wenn der Schuldner den Fehlbetrag nicht ausgleicht. Der Kreditgeber streicht die Forderung des Verbrauchers als uneinbringlich und markiert sie in der Kreditauskunft des Verbrauchers als Ausbuchung.
Der Fallout für eine Abbuchung Ihrer Kreditauskunft umfasst einen Rückgang der Kreditwürdigkeit und Schwierigkeiten bei der Genehmigung von Krediten oder bei der Erlangung von Krediten zu einem angemessenen Zinssatz in der Zukunft.
Durch die Begleichung oder Begleichung der überfälligen Schulden wird der Abbuchungsstatus nicht aus der Kreditauskunft des Verbrauchers entfernt. Stattdessen wird der Status in „Abbuchung bezahlt“ oder „Abrechnung abgerechnet“ geändert. In beiden Fällen bleiben die Abschreibungen sieben Jahre lang in der Kreditauskunft, und die betroffene Partei muss entweder die sieben Jahre abwarten oder mit dem Gläubiger verhandeln, um sie nach Tilgung aller Schulden entfernen zu lassen. Im letzteren Fall, wenn die Unfähigkeit zur fristgerechten Rückzahlung der Schulden auf einen vorübergehenden Rückschlag wie den Verlust des Arbeitsplatzes zurückzuführen war, konnte der Schuldner dem Kreditgeber schriftlich das Problem mit dem Nachweis einer guten Zahlungshistorie bis zum Zeitpunkt des Arbeitsplatzverlusts schriftlich mitteilen.
Besondere Überlegungen
Die Verjährungsfrist ist die Zeit, die eine Forderung durch das gerichtliche System eingezogen werden kann. Nach Ablauf der Verjährungsfrist gilt die Forderung als zu alt, um eingezogen zu werden. In diesem Fall kann der Kreditnehmer nicht wegen der unbezahlten Schulden vor Gericht gebracht werden. Tatsächlich kann der Schuldner das Inkassounternehmen, das ihn vor Gericht gebracht hat, wegen einer verjährten Forderung widersprechen. Ein Schuldner kann auch klagen, wenn eine Agentur, die versucht, eine alte Forderung einzuziehen, aufgefordert wird, den Verbraucher nicht mehr zu kontaktieren und dies trotzdem tut. Solche Handlungen verstoßen gegen den Fair Inkasso Practices Act (FDCPA).
Andererseits bedeutet die Entfernung eines Abbuchungsstatus aus der Kreditauskunft eines Verbrauchers nicht, dass die Verjährungsfrist abgelaufen ist. Wird die Ausbuchung nach sieben Jahren aus dem Bericht gestrichen, kann die Verjährung noch laufen. In diesem Fall kann der Verbraucher dennoch vor Gericht gestellt werden, um über seine unbezahlten Schulden zu entscheiden. Jeder Staat hat seine eigene Verjährungsfrist für Schulden, die je nach Art der Schulden zwischen drei oder 15 Jahren liegen kann.
Nur weil eine Schuld die Verjährungsfrist für ihre Zahlung überschritten hat, bedeutet dies nicht, dass der Verbraucher keine Schulden mehr hat. Es bedeutet nur, dass der Gläubiger oder Inkassounternehmen nicht in der Lage ist, vor Gericht ein Urteil über die Zahlung der alten Schulden zu erwirken.
Gläubiger bezeichnen uneinbringliche Forderungen als uneinbringliche Forderungen. Wenn ein Unternehmen eine uneinbringliche Forderung hat, schreibt es den uneinbringlichen Betrag als Aufwand in der Gewinn- und Verlustrechnung ab. Damit eine Forderung als uneinbringliche Forderung gilt, muss sie im Rahmen des normalen Geschäftsbetriebs entstanden sein. Die Schuld kann entweder mit einem anderen Unternehmen oder einer Einzelperson verbunden sein. Ausbuchungen uneinbringlicher Forderungen treten häufiger auf, wenn sie mit ungesicherten Kreditformen wie Kreditkartenschulden oder Signaturdarlehen verbunden sind.