CFP, CLU oder ChFC: Welches ist das Beste?
Irgendwann in Ihrer Finanzkarriere können Sie auf einen Kunden treffen, dessen aktuelle Situation kompliziert ist. Während Ihres Meetings werden Sie möglicherweise mit einigen Herausforderungen konfrontiert, wenn es darum geht, die beste Lösung zu finden. Kunden mit scheinbar einfachen Situationen haben oft komplexe Probleme im Zusammenhang mit Lebensversicherungen, Steuern oder Nachlassplanung. Möglicherweise sind sie sich dieser Situationen auch nicht bewusst.
Um diese Art von unangenehmen Fällen zu vermeiden, ist es wichtig sicherzustellen, dass Sie sich in die Lage versetzen, viele Situationen zu erkennen und Ihre Kunden korrekt durch diese zu führen. Indem Sie Ihr Wissen erweitern, profitieren Ihre Glaubwürdigkeit und Ihr Einkommen. In diesem Artikel untersuchen wir drei verschiedene Bezeichnungen, mit denen Sie sich das Wissen aneignen können, das Sie für fast jede Kundensituation benötigen: Certified Financial Planner (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU) und Chartered Financial Consultant (ChFC).
Die zentralen Thesen
- Die Bezeichnung Certified Financial Planner ist heute die am weitesten verbreitete in der Branche und wird von denen verfolgt, die eine kostenpflichtige Finanzplanung anbieten möchten.
- Eine Chartered Life Underwriter-Bezeichnung ist für diejenigen gedacht, die sich auf Lebensversicherungen für Geschäfts- oder Nachlassplanungszwecke spezialisiert haben.
- Die Benennung als Chartered Financial Consultant erfordert keine Board-Prüfung.
- Die Wahl der besten Option hängt von Ihrer Situation und Ihren Zielen ab.
CFP: Die Wahl der Medien
Das CFP-Zeichen wird vom Certified Financial Planner Board of Standards in Washington, DC angeboten und verwaltet. Die CFP-Bezeichnung ist heute vielleicht die am weitesten anerkannte Anerkennung auf diesem Gebiet, vor allem aufgrund der Menge an Bekanntheit, die sie von den Medien erhalten hat.
Diese Qualifikation ist im Allgemeinen die Bezeichnung für diejenigen, die eine kostenpflichtige Finanzplanung anbieten möchten, und wird traditionell stärker von Steuer, Rechts- oder Anlageberufen verfolgt. Versicherungsvertreter, die diese Bezeichnung erhalten, können damit umfassende Finanzpläne für Kunden erstellen und ihnen zeigen, wie ihre verschiedenen Versicherungsbedürfnisse in solche Pläne passen.
CFP-Lehrplan
Das CFP-Curriculum enthält fünf Kernkurse, die die folgenden Planungsthemen abdecken:
- Investitionsplanung
- Versicherungsplanung
- Nachlassplanung
- Steuerplanung
- Ruhestandsplanung
- Bildungsplanung
- Ethik und Finanzplanungsprozess
Es gibt ungefähr 106 konzeptionelle Themen im Zusammenhang mit der Finanzplanung, die in diesem Material behandelt werden. Sobald alle Kursarbeiten erfolgreich abgeschlossen sind, müssen die Schüler eine strenge, umfassende 10-Stunden-Prüfung bestehen. Sobald die Kandidaten die Prüfung bestanden haben, müssen sie eine Hintergrundprüfung bestehen und eine Aufnahmegebühr zahlen, bevor sie ihre Zertifizierungen erhalten.
Sobald Sie CFP geworden sind, müssen Sie Ihre Zertifizierung regelmäßig erneuern. Dies ist alle zwei Jahre erforderlich. Um sich erneut zertifizieren zu lassen, müssen Sie zusammen mit einem ausgefüllten Antrag eine Gebühr von 355 US-Dollar zahlen und 30 Stunden Weiterbildung absolvieren – 28 Stunden in Finanzplanung und zwei Stunden in anerkannter Ethik.
Vorteile einer GFP
CFP zu werden erfordert viel harte Arbeit und Engagement. Aber diejenigen, die diese Bezeichnung verfolgen, haben viele Vorteile. Zunächst einmal gibt es Ihnen die Möglichkeit, Ihren Kunden zu helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Es erhöht auch Ihr Einkommen – die Zertifizierung kann Ihnen das Potenzial auf ein höheres Gehalt eröffnen.
Chartered Life Underwriter: Die älteste Bezeichnung
Die CLU gilt weithin als die angesehenste Versicherungsbezeichnung der Branche. Diese Bezeichnung wurde 1927 vom American College in Bryn Mawr, Pennsylvania, geschaffen. Die CLU wird traditionell von Vermittlern betrieben, die sich auf Lebensversicherungen für geschäftliche oder nachlassbezogene Zwecke spezialisieren wollen.
CLU-Lehrplan
Der aktuelle Lehrplan für die CLU umfasst fünf Pflichtveranstaltungen. Sie umfassen Folgendes:
- Grundlagen der Versicherungsplanung
- Lebensversicherungsrecht
- Individuelle Lebensversicherung
- Grundlagen der Nachlassplanung
- Planung für Unternehmer und Berufstätige
Zusätzlich zu den fünf erforderlichen Kursen müssen sich Einzelpersonen für drei Wahlfächer anmelden. Diese können aus folgenden Fächern gewählt werden:
- Finanzplanung: Prozess und Umfeld
- Individuelle Krankenversicherung
- Einkommensbesteuerung
- Gruppenvorteile
- Die Planung für Ruhestand Bedürfnisse
- Investitionen
- Anträge auf Nachlassplanung
Wie es funktioniert
Die Schüler können Kursarbeiten im Unterricht oder online für ausgewählte Kurse durchführen. Einer der Hauptvorteile dieses Studiengangs ist, dass Sie die Studienleistungen in Ihrem eigenen Tempo absolvieren können. Die Studierenden haben vier Monate nach der Anmeldung Zeit, um ihre Abschlussprüfung zu planen.
Chartered Financial Consultant: Erweiterte Finanzplanung
Die Zertifizierung als Chartered Financial Consultant (ChFC) wurde 1982 als Alternative zum CFP-Zeichen eingeführt. Diese Bezeichnung ist auch über das American College erhältlich. Diese Bezeichnung hat den gleichen Kernlehrplan wie die CFP-Bezeichnung, plus zwei oder drei zusätzliche Wahlkurse, die sich auf verschiedene Bereiche der persönlichen Finanzplanung konzentrieren. Der größte Unterschied besteht jedoch darin, dass die Kandidaten nicht wie bei der CFP eine umfassende kommissionelle Prüfung ablegen müssen.
Aufgrund der Anzahl der Kurse, die sich sowohl mit dem ChFC als auch mit dem CFP überschneiden, werden die ChFC- und CLU Noten häufig von Personen belegt, die fundierte Kenntnisse sowohl in der Finanzplanung als auch in der Versicherung suchen, aber eine langwierige kommissionelle Prüfung vermeiden möchten. Einige der Bereiche, die das Programm skizziert, sind:
- Verhaltensorientierte Finanzen
- Kleine Geschäftsfamilien
- Finanzplanung für LGBTQ-Kunden
- Hilfe für Familien mit pflegebedürftigen Angehörigen
Welches das Beste ist?
Auf diese Frage gibt es wirklich keine richtige Antwort. Die Antwort liegt in Ihrem bevorzugten Schwerpunktbereich. Wenn Sie sich ausschließlich auf Lebensversicherungen konzentrieren möchten, bietet die CLU-Bezeichnung den umfassendsten Lehrplan für Sie. Wenn Sie sich lieber auf eine umfassende Finanzplanung konzentrieren möchten, dann ist eine der beiden anderen Referenzen besser geeignet.
Keine Bezeichnung wird als besser angesehen als die anderen.
Es sollte beachtet werden, dass keine dieser Bezeichnungen als den anderen von Natur aus überlegen angesehen wird. Die CFP-Bezeichnung erfordert weniger Kursarbeit, zwingt jedoch die Studenten, den Stoff so zu lernen, dass sie ihn proaktiv in der kommissionellen Prüfung anwenden können. Die CLU- und ChFC-Zeugnisse erfordern mehr Studienleistungen, haben jedoch keine umfassende Prüfung. Die folgende Tabelle kann Ihnen helfen, die Unterschiede und Gemeinsamkeiten zwischen den drei Bezeichnungen zu verstehen.
Die Quintessenz
Agenten und Makler, die sich für eine dieser Bezeichnungen entscheiden, werden bald feststellen, dass unabhängig von der gewählten Bezeichnung einige der gleichen Kursarbeiten erforderlich sind. Wer nur einen dieser Zeugnisse erwerben möchte, muss die jeweils erforderlichen Lehrveranstaltungen und deren Relevanz für das jeweilige Tätigkeitsfeld persönlich evaluieren.