Zertifizierter Spezialist für Verbraucherschulden (CCDS)
Was ist ein zertifizierter Verbraucherkreditspezialist?
Certified Consumer Debt Specialist ist eine Berufsbezeichnung, die Fachleuten zur Schuldenregulierung verliehen wird, die eine Zertifizierungsprüfung bestehen. Die Bezeichnung wird vom Center for Financial Certifications verliehen. Erfolgreiche Bewerber erhalten das Recht, die Bezeichnung Certified Consumer Debt Specialist mit ihrem Namen zu verwenden, was die Jobchancen, den beruflichen Ruf und die Bezahlung verbessern kann. Alle zwei Jahre müssen Fachkräfte 20 Stunden Weiterbildung absolvieren und eine Gebühr zahlen, um die Bezeichnung zu behalten.
Die zentralen Thesen
- Zertifizierte Spezialisten für Verbraucherschulden sind Finanzexperten, die Verbraucher bei der Schuldenverhandlung und -regelung unterstützen.
- Die Schuldenregulierung ist etwas, das Sie selbst tun können, aber es gibt einige Vorteile, einen zertifizierten Spezialisten für Verbraucherschulden zu verwenden.
- Wenn Sie nach einer Alternative zum Insolvenzantrag suchen, sollten Sie sich an einen zertifizierten Spezialisten für Verbraucherschulden wenden.
- Bevor Sie mit einem zertifizierten Verbraucherkreditspezialisten zusammenarbeiten, ist es wichtig, die mit der Begleichung einer Schuld verbundenen Kosten sowie die Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit zu verstehen.
Verstehen von Certified Consumer Debt Specialists (CCDS)
Bewerber mit einem Certified Consumer Debt Specialist studieren Schuldenregulierung und persönliches Finanzmanagement (einschließlich Budgetierung, Bewertung der Schuldenlast, Festlegung und Erreichung finanzieller Ziele, Planung der Beseitigung/Vermeidung von Schulden, Investitionen, Altersvorsorge und Versicherungen). Außerdem müssen Bewerber Kommunikations, Beratungs- und Verhandlungsfähigkeiten entwickeln, um im Namen ihrer Kunden zu verhandeln. Fachleute sollten auch mit Verbraucherschutzgesetzen vertraut sein.
Hinweis
Zertifizierte Verbraucherkreditspezialisten erhalten eine andere Art von Bildung, Ausbildung und Zertifizierung als zertifizierte Kreditberater.
Zentrum für Finanzzertifizierungen
Das Zentrum für Finanzzertifizierungen wurde 2006 gegründet. Unter dem Namen Fincert bekannt, besteht seine erklärte Mission darin, durch die professionelle Zertifizierung von Personen, die diese Dienste anbieten, eine effektive Bereitstellung von Finanzprodukten, Dienstleistungen und Bildung für Verbraucher zu gewährleisten. Neben der Zertifizierung von Finanzfachleuten als Kreditspezialisten bietet das Zentrum auch Zertifizierungen für Certified Financial Peer Mentors, Certified Personal Finance Counselors und Certified Educators in Personal Finance.
Wichtig
Personen, die von Fincert als Spezialisten für Verbraucherschulden zertifiziert wurden, müssen ihre Zertifizierung alle zwei Jahre erneuern, indem sie eine Verlängerungsprüfung bestehen.
Spezialisten für Verbraucherschulden und Schuldenregulierung
Verbraucherschuldenspezialisten helfen Einzelpersonen, die an der Schuldenregulierung als Alternative zum Konkurs interessiert sind. Schuldenregulierung ist der Prozess der Verhandlungen mit Gläubigern, um die Gesamtschulden im Austausch gegen eine Pauschalzahlung zu reduzieren.
Ein erfolgreicher Vergleich liegt vor, wenn der Gläubiger sich bereit erklärt, einen Prozentsatz des gesamten Kontoguthabens im Austausch gegen die Pauschalsumme zu erlassen. Es können nur unbesicherte Schulden beglichen werden. Zu diesen Schulden gehören Arztrechnungen und Kreditkartenschulden – keine Studienkredite, Autofinanzierung und Hypotheken. Schuldner können diese Option wählen, um die gerichtlich angeordneten Konkurskontrollen zu umgehen und gleichzeitig ihre Schuldensalden zu senken, manchmal um mehr als 50 Prozent. Der Gläubiger möchte vermeiden, dass der Schuldner erfolgreich Insolvenzschutz beantragen kann.
Die Verhandlungen mit einem Inkassobüro oder dem Käufer von Junk-Debt sind so ähnlich wie mit einem Kreditkartenunternehmen oder einem anderen ursprünglichen Gläubiger zu verhandeln. Viele Inkassobüros werden jedoch zustimmen, weniger des geschuldeten Betrags einzunehmen als der ursprüngliche Gläubiger, da der Käufer der Junk Debt die Schuld für einen Bruchteil des ursprünglichen Saldos gekauft hat. Im Rahmen der Abrechnung kann der Verbraucher verlangen, dass der Einzug aus der Kreditauskunft genommen wird, was beim ursprünglichen Gläubiger in der Regel nicht der Fall ist. Auch wenn die Löschung des Inkassokontos aus der Verbraucherkreditauskunft als Abrechnungsbedingung erreicht wurde, können die negativen Noten des ursprünglichen Kreditkartenunternehmens dennoch bestehen bleiben.
Hinweis
Schuldenbegleichung ist in der Regel nur eine Option, wenn eine Schuld erheblich überfällig ist, was negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben kann.
Vorteile der Verwendung eines Spezialisten für Verbraucherschuldenregelung
Die Verwendung eines Spezialisten für die Abwicklung von Verbraucherschulden kann einige Vorteile bringen. Ein Spezialist kennt die Inkassogesetze, auch wenn eine Verjährungsfrist für eine Forderung abgelaufen ist, und er hat Erfahrung in Verhandlungen mit Gläubigern, um Ihnen zu helfen, das bestmögliche Geschäft zu erzielen. Während Sie Schulden selbst begleichen können, fühlen Sie sich möglicherweise nicht wohl, direkt mit Ihren Gläubigern zu sprechen oder haben Schwierigkeiten, Ihren Antrag zu formulieren.
Denken Sie daran, dass Sie, damit ein Schuldenbereinigungsplan funktioniert, Bargeld zur Verfügung haben müssen, um Ihre Gläubiger zu bezahlen. Ein Spezialist für die Regulierung von Verbraucherschulden kann Ihre finanzielle Situation und Ihr Vermögen überprüfen, um Ihnen zu helfen, bei Verhandlungen eine realistische Zahl anzubieten.
Ein Spezialist für die Regulierung von Verbraucherschulden kann Ihnen auch dabei helfen, festzustellen, ob die Verhandlung von Schulden die beste Option für Ihre finanzielle Situation ist. Auch hier ist die Begleichung von Schulden dem Insolvenzantrag oft vorzuziehen, da dies Ihrer Kreditwürdigkeit extrem schaden kann. Es ist jedoch möglich, dass Sie mit einem regulären Zahlungsplan wieder auf Kurs kommen, wenn Sie lediglich Ihr monatliches Budget anpassen müssen.
Trinkgeld
Wenn Sie sich entscheiden, Schulden selbst zu begleichen, lassen Sie sich alles schriftlich geben und überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft im Nachhinein, um sicherzustellen, dass das Konto als ordnungsgemäß beglichen gemeldet wird.
Schuldenbereinigungskosten
Zertifizierte Spezialisten für Verbraucherkredite können gewinnorientiert oder gemeinnützig arbeiten, aber es ist nicht ungewöhnlich, dass für ihre Dienstleistungen eine Gebühr entrichtet wird. Diese Gebühr wird zusätzlich zu dem Geld erhoben, das Sie Ihren Gläubigern zur Begleichung Ihrer Schulden zahlen.
Je nach Schuldenregulierungsunternehmen kann diese Gebühr zwischen einigen Hundert und einigen Tausend Dollar liegen. Bevor Sie eine hohe Schuldenbereinigungsgebühr zahlen, überlegen Sie, was Sie im Austausch für Ihr Geld erhalten.
Wenn Sie in der Lage sind, Ihre Schulden mit einem steilen Abschlag zu begleichen, sagen wir 50% oder mehr, dann könnte es sich lohnen, eine höhere Gebühr an eine Schuldenregulierungsfirma zu zahlen. Auf der anderen Seite, wenn ein Unternehmen Vergleichserleichterungen verspricht, die zu gut erscheinen, um wahr zu sein, möchten Sie Ihr Geschäft möglicherweise woanders hin verlagern.
Trinkgeld
Nehmen Sie sich Zeit, um die besten Entschuldungsunternehmen zu recherchieren, um eines zu finden, das Ihnen bei der Verwaltung Ihrer Schulden zu den günstigsten Kosten helfen kann.