Certified Consumer Debt Specialist (CCDS)
Was ist ein zertifizierter Konsumentenschuldenspezialist?
Certified Consumer Debt Specialist ist eine Berufsbezeichnung für Schuldenregulierungsfachleute, die eine Zertifizierungsprüfung bestehen. Die Bezeichnung wird vom Center for Financial Certifications vergeben. Erfolgreiche Bewerber erhalten das Recht, die Bezeichnung Certified Consumer Debt Specialist mit ihren Namen zu verwenden, was die Beschäftigungsmöglichkeiten, den beruflichen Ruf und die Bezahlung verbessern kann. Alle zwei Jahre müssen Fachkräfte 20 Stunden Weiterbildung absolvieren und eine Gebühr zahlen, um die Bezeichnung beizubehalten.
Die zentralen Thesen
- Zertifizierte Spezialisten für Verbraucherschulden sind Finanzfachleute, die Verbraucher bei der Aushandlung und Abwicklung von Schulden unterstützen.
- Die Begleichung von Schulden können Sie selbst durchführen, aber die Verwendung eines zertifizierten Spezialisten für Verbraucherschulden bietet einige Vorteile.
- Wenn Sie nach einer Alternative zur Insolvenz suchen, sollten Sie einen zertifizierten Spezialisten für Verbraucherschulden konsultieren.
- Bevor Sie mit einem zertifizierten Spezialisten für Verbraucherschulden zusammenarbeiten, müssen Sie die Kosten für die Begleichung einer Schuld sowie die Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit kennen.
Grundlegendes zu Certified Consumer Debt Specialists (CCDS)
Certified Consumer Debt Specialist-Antragsteller studieren Schuldenregulierung und persönliches Finanzmanagement (einschließlich Budgetierung, Bewertung der Schuldenlast, Festlegung und Erreichung finanzieller Ziele, Planung zur Beseitigung / Vermeidung von Schulden, Investitionen, Ruhestand und Versicherung). Außerdem müssen Antragsteller Kommunikations, Beratungs- und Verhandlungsfähigkeiten entwickeln, um im Namen ihrer Kunden zu verhandeln. Fachleute sollten auch mit den Verbraucherschutzgesetzen vertraut sein.
Hinweis
Zertifizierte Konsumentenschuldenspezialisten erhalten eine andere Art der Ausbildung, Schulung und Zertifizierung als zertifizierte Kreditberater.
Zentrum für Finanzzertifizierungen
Das Zentrum für Finanzzertifizierungen wurde 2006 gegründet. Als Fincert bekannt, besteht seine erklärte Mission darin, durch die professionelle Zertifizierung von Personen, die diese Dienstleistungen erbringen, eine effektive Bereitstellung von Finanzprodukten, -dienstleistungen und -erziehung für Verbraucher zu gewährleisten. Neben der Zertifizierung von Finanzfachleuten als Schuldenspezialisten bietet das Zentrum auch Zertifizierungen für zertifizierte Finanz-Peer-Mentoren, zertifizierte persönliche Finanzberater und zertifizierte Pädagogen für persönliche Finanzen1 an.
Wichtig
Personen, die von Fincert als Konsumentenschuldenspezialisten zertifiziert wurden, müssen ihre Zertifizierung alle zwei Jahre durch Bestehen einer Verlängerungsprüfung erneuern.
Consumer Debt Specialists und Debt Settlement
Konsumentenschuldenspezialisten helfen Personen, die an einer Schuldenregelung als Alternative zur Insolvenz interessiert sind. Bei der Begleichung von Schulden handelt es sich um Verhandlungen mit Gläubigern, um die Gesamtverschuldung im Austausch gegen eine Pauschalzahlung zu reduzieren.
Eine erfolgreiche Abrechnung liegt vor, wenn der Gläubiger sich bereit erklärt, einen Prozentsatz des gesamten Kontostands im Austausch gegen den Pauschalbetrag zu vergeben. Es können nur unbesicherte Schulden beglichen werden. Zu diesen Schulden gehören Arztrechnungen und Kreditkartenschulden – keine Studentenkredite, Autofinanzierung und Hypotheken. Schuldner können sich dieser Option zuwenden, um die gerichtlichen Insolvenzkontrollen zu vermeiden und gleichzeitig ihre Schuldenguthaben zu senken, manchmal um mehr als 50 Prozent. Der Gläubiger möchte die Möglichkeit vermeiden, dass der Schuldner erfolgreich einen Insolvenzschutz beantragt.
Verhandlungen mit einem Inkassobüro oder einem Käufer von Junk-Debt sind vergleichbar mit Verhandlungen mit einem Kreditkartenunternehmen oder einem anderen ursprünglichen Gläubiger. Viele Inkassobüros erklären sich jedoch damit einverstanden, weniger von dem geschuldeten Betrag als der ursprüngliche Gläubiger zu nehmen, da der Käufer von Junk-Schulden die Schulden für einen Bruchteil des ursprünglichen Restbetrags gekauft hat. Im Rahmen des Vergleichs kann der Verbraucher verlangen, dass die Sammlung aus der Kreditauskunft entfernt wird, was beim ursprünglichen Gläubiger im Allgemeinen nicht der Fall ist. Auch wenn die Entfernung des Inkassokontos aus der Verbraucherkreditauskunft als Abrechnungsbedingung erreicht wurde, können die negativen Noten des ursprünglichen Kreditkartenunternehmens bestehen bleiben.
Hinweis
Die Begleichung von Schulden ist in der Regel nur eine Option, wenn eine Schuld erheblich überfällig ist, was negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben kann.
Vorteile der Verwendung eines Spezialisten für die Begleichung von Verbraucherschulden
Die Verwendung eines Spezialisten für die Begleichung von Verbraucherschulden kann einige Vorteile bringen. Ein Spezialist hat ein Verständnis für die Inkassogesetze, auch wenn eine Verjährungsfrist für eine Schuld abgelaufen ist, und er hat Erfahrung in Verhandlungen mit Gläubigern, um Ihnen zu helfen, das bestmögliche Geschäft zu erzielen. Während Sie Ihre Schulden selbst begleichen können, ist es möglicherweise nicht angenehm, direkt mit Ihren Gläubigern zu sprechen oder Schwierigkeiten zu haben, Ihre Anfrage zu formulieren.
Denken Sie daran, dass Sie Bargeld zur Verfügung haben müssen, um Ihre Gläubiger bezahlen zu können, damit ein Schuldenregulierungsplan funktioniert. Ein Spezialist für die Begleichung von Verbraucherschulden kann Ihre finanzielle Situation und Ihr Vermögen überprüfen, um Ihnen zu helfen, eine realistische Zahl zu finden, die Sie bei Verhandlungen anbieten können.
Ein Spezialist für die Begleichung von Verbraucherschulden kann Ihnen auch dabei helfen, festzustellen, ob die Verhandlung von Schulden die beste Option für Ihre finanzielle Situation ist. Auch hier ist die Begleichung von Schulden oft der Insolvenz vorzuziehen, da dies sich äußerst nachteilig auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann. Es ist jedoch möglich, dass Sie mit einem regelmäßigen Zahlungsplan wieder auf Kurs kommen, wenn nur eine Feinabstimmung Ihres monatlichen Budgets erforderlich ist.
Trinkgeld
Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre Schulden selbst zu begleichen, holen Sie sich alles schriftlich und überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft nachträglich, um sicherzustellen, dass das Konto als ordnungsgemäß beglichen gemeldet wird.
Schuldenregulierungskosten
Zertifizierte Spezialisten für Verbraucherschulden können gewinnorientiert oder gemeinnützig arbeiten, aber es ist nicht ungewöhnlich, dass sie für ihre Dienstleistungen eine Gebühr zahlen müssen. Diese Gebühr wird zusätzlich zu dem Geld erhoben, das Sie Ihren Gläubigern zur Begleichung Ihrer Schulden zahlen möchten.
Abhängig von der Schuldenregulierungsfirma kann diese Gebühr zwischen einigen hundert und einigen tausend Dollar liegen. Überlegen Sie sich, was Sie als Gegenleistung für Ihr Geld erhalten, bevor Sie eine hohe Gebühr für die Begleichung von Schulden zahlen.
Wenn Sie in der Lage sind, Ihre Schulden mit einem hohen Rabatt von beispielsweise 50% oder mehr zu begleichen, kann es sich lohnen, eine höhere Gebühr an ein Schuldenregulierungsunternehmen zu zahlen. Wenn ein Unternehmen jedoch eine Abwicklungsentlastung verspricht, die zu gut scheint, um wahr zu sein, möchten Sie Ihr Unternehmen möglicherweise an einen anderen Ort verlegen.
Trinkgeld
Nehmen Sie sich Zeit, um nach den besten Entschuldungsunternehmen zu suchen, um eines zu finden, das Ihnen bei der Verwaltung Ihrer Schulden zu den günstigsten Kosten helfen kann.