Certificate of Deposit Account Registry Service (CDARS)
Was ist der Certificate of Deposit Account Registry Service (CDARS)?
Der Zweck des Certificate of Deposit Account Registry Service (CDARS) besteht darin, Menschen, die in Einlagenzertifikate (CDs) investieren, zu helfen, ihr Geld versichert zu halten und gleichzeitig unter der Versicherungsgrenze der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) von 250.000 USD pro Einleger und Bank zu bleiben. Mit CDARS kann ein Investor Geld auf verschiedene, lokale FDIC-versicherte Banken verteilen.
CDARS bietet auch eine Möglichkeit für die Verbraucher Zugang FDIC Versicherung auf ihrer CD Investition Kapital und Zinsen, und somit bietet ihnen eine Möglichkeit, ihr Risiko im Fall einer auszulagern Bankenpleite.
Die zentralen Thesen
- Der Certificate of Deposit Account Registry Service (CDARS) hilft Verbrauchern, die in Einlagenzertifikate (CDs) investieren, ihr Geld versichert zu halten, indem er unter dem FDIC-Versicherungslimit von 250.000 USD pro Einleger und Bank bleibt.
- Der Certificate of Deposit Account Registry Service (CDARS) funktioniert durch die Eröffnung von Konten bei verschiedenen lokalen FDIC-versicherten Banken in seinem großen Netzwerk von mehr als 3.000 Instituten.
- Kunden, die CDARS verwenden, können ein Konto bei einer lokalen Bank führen (und nicht bei vielen Banken im gesamten Netzwerk).
Verständnis des Certificate of Deposit Account Registry Service (CDARS)
Der Certificate of Deposit Account Registry Service (CDARS) ist ein gewinnorientierter Dienst, der vom Promontory Interfinancial Network (das 2003 von einer Gruppe ehemaliger Finanzaufsichtsbehörden gegründet wurde) betrieben wird. CDARS umfasst ein Netzwerk von mehr als 3.000 amerikanischen Banken und Sparkassen. Es wird von Einzelpersonen, öffentlichen Fonds, Unternehmen, gemeinnützigen Organisationen, Kreditgenossenschaften und Finanzberatern verwendet.
CDARS macht es den Verbrauchern überflüssig, von Bank zu Bank zu gehen, um Geld einzuzahlen, und ermöglicht ihnen, ihr Geld in CDs mit einer Laufzeit von einem Monat bis zu fünf Jahren anzulegen. Es bietet Verbrauchern auch Zugang zu Zinssätzen auf CD-Niveau, die oft besser sind als die Sätze für Geldmarktfonds und Schatzanweisungen.
Benutzer verhandeln einen Zinssatz pro Fälligkeit, wenn sie CD-Investitionen über CDARS tätigen. Dadurch entfällt die Notwendigkeit, die Auszahlungen für jede CD manuell zu zählen oder mehrere Raten pro Fälligkeit auszuhandeln.
Jede teilnehmende lokale Bank im Register legt ihren eigenen Zinssatz fest, und dieser wird auf den gesamten Einzahlungsbetrag ausgezahlt. Die lokale Bank fungiert auch als Depotbank für CDARS-Einlagen. Die Unterverwahrstelle für CDARS-Einlagen ist die Bank of New York Mellon.
Die Verwendung von CDARS erfordert zunächst die Suche nach einer lokalen teilnehmenden Bank und die anschließende Einzahlung von Geld mit einer separaten Einzahlungsplatzierungsvereinbarung, die speziell für CDARS gilt. Dann verteilt die lokale teilnehmende Bank das Geld auf mehrere Mitgliedsbanken, um sicherzustellen, dass der Geldbetrag in jeder Bank nie das FDIC-Limit von 250.000 USD pro Einleger pro Bank überschreitet.
Als Teilnehmer am CDARS-Programm kann ein Verbraucher nur mit dieser einen lokalen Bank Geschäfte tätigen. Sie erhalten einen einzigen konsolidierten Kontoauszug, der Informationen für jedes Konto enthält (anstatt mehrere Konten bei mehreren Banken zu führen und mehrere Logins und Quartalsauszüge zu verwalten). Da Banken für die Teilnahme am CDARS-Register bezahlen, zahlen Verbraucher alle anfallenden Gebühren direkt an ihre Hauptbank.
Verbraucher können auch vermeiden, die Versicherungsgrenze der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) zu überschreiten, indem sie individuelle Konten eröffnen oder CDs verwenden, die vermittelt werden. Diese Ansätze sind jedoch komplexer und erfordern deutlich mehr Zeit zur Ausführung.