CDARS (Certificate of Deposit Account Registry Service)
Was ist der Certificate of Deposit Account Registry Service (CDARS)?
Der Zweck des CDARS (Certificate of Deposit Account Registry Service) besteht darin, Personen, die in Einlagenzertifikate (CDs) investieren, dabei zu helfen, ihr Geld versichert zu halten und gleichzeitig unter dem Versicherungslimit der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) von 250.000 USD pro Einleger und Bank zu bleiben. Mit CDARS kann ein Investor Geld auf verschiedene lokale FDIC-versicherte Banken verteilen.
CDARS bietet auch eine Möglichkeit für die Verbraucher Zugang FDIC Versicherung auf ihrer CD Investition Kapital und Zinsen, und somit bietet ihnen eine Möglichkeit, ihr Risiko im Fall einer auszulagern Bankenpleite.
Die zentralen Thesen
- Der Certificate of Deposit Account Registry Service (CDARS) hilft Verbrauchern, die in Einlagenzertifikate (CDs) investieren, ihr Geld versichert zu halten, indem er unter dem FDIC-Versicherungslimit von 250.000 USD pro Einleger und Bank bleibt.
- Der CDARS (Certificate of Deposit Account Registry Service) eröffnet Konten bei verschiedenen lokalen FDIC-versicherten Banken in seinem großen Netzwerk von mehr als 3.000 Instituten.
- Kunden, die CDARS verwenden, können ein Konto bei einer lokalen Bank führen (und nicht bei vielen Banken im Netzwerk).
Grundlegendes zum CDARS (Certificate of Deposit Account Registry Service)
Der Certificate of Deposit Account Registry Service (CDARS) ist ein gewinnorientierter Dienst des Promontory Interfinancial Network (das 2003 von einer Gruppe ehemaliger Finanzaufsichtsbehörden gegründet wurde). CDARS umfasst ein Netzwerk von mehr als 3.000 amerikanischen Banken und Sparkassen. Es wird von Einzelpersonen, öffentlichen Fonds, Unternehmen, gemeinnützigen Organisationen, Kreditgenossenschaften und Finanzberatern verwendet.
Mit CDARS müssen Verbraucher nicht mehr von Bank zu Bank gehen, um Geld einzuzahlen, und sie können ihr Geld in CDs investieren, deren Laufzeit zwischen einem Monat und fünf Jahren liegt. Darüber hinaus erhalten Verbraucher Zugang zu Zinssätzen auf CD-Ebene, die häufig besser sind als die Zinssätze für Geldmarktfonds und Schatzanweisungen.
Benutzer verhandeln einen Zinssatz pro Laufzeit, wenn sie über CDARS CD-Investitionen tätigen. Dadurch entfällt die Notwendigkeit, die Auszahlungen für jede CD manuell zu erfassen oder mehrere Zinssätze pro Fälligkeit auszuhandeln.
Jede teilnehmende lokale Bank im Register legt ihren eigenen Zinssatz fest und wird auf den gesamten Einzahlungsbetrag ausgezahlt. Die lokale Bank fungiert auch als Depotbank für CDARS-Einlagen. Die Unterdepotbank für CDARS-Einlagen ist die Bank of New York Mellon.
Für die Verwendung von CDARS müssen Sie zuerst eine lokale teilnehmende Bank finden und dann Geld mit einer separaten Einzahlungsvereinbarung einzahlen, die für CDARS spezifisch ist. Anschließend verteilt die lokal teilnehmende Bank das Geld auf mehrere Mitgliedsbanken, um sicherzustellen, dass der Geldbetrag in jeder Bank niemals das FDIC-Limit von 250.000 USD pro Einleger und Bank überschreitet.
Als Teilnehmer am CDARS-Programm kann ein Verbraucher nur mit dieser einen lokalen Bank Geschäfte tätigen. Sie erhalten einen einzigen konsolidierten Kontoauszug, der Informationen für jedes Konto enthält (anstatt mehrere Konten bei mehreren Banken zu führen und mehrere Anmeldungen und vierteljährliche Kontoauszüge zu verwalten). Da Banken für die Teilnahme am CDARS-Register zahlen, zahlen Verbraucher alle anfallenden Gebühren direkt an ihre Primärbank.
Verbraucher können auch vermeiden, das Versicherungslimit der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) zu überschreiten, indem sie einzelne Konten eröffnen oder vermittelte CDs verwenden. Diese Ansätze sind jedoch komplexer und erfordern erheblich mehr Zeit für die Ausführung.